Utilitzem galetes pròpies i de tercers per a finalitats analítiques, estadístiques i per mostrar-te publicitat personalitzada sobre la base d'un perfil elaborat a partir dels teus hàbits de navegació (per exemple, pàgines visitades). Si vols més informació, pots obtenir-la fent clic a la nostra Política de galetes. Pots acceptar totes les galetes prement el botó "Acceptar" o personalitzar la teva elecció fent clic a CONFIGURAR O REBUTJAR EL SEU ÚS.
millors decisions financeres per a la teva hipoteca
Consells, passos, tràmits, comparadors... Tot el que necessites per arribar a la teva nova casa.
COMPARADOR D'HIPOTEQUES
Hipoteca fixa o variable Quines diferències hi ha?
I ho podràs fer. Aquí la hipoteca fixa i al costat la variable. Et posem al davant tots els aspectes que cal tenir en compte de cada una d'elles perquè puguis dir “aquesta està millor” o “no ho sé, no ho sé” o “sí, és clar, però què és això de l'euríbor?”.
- Vols veure les característiques de cada tipus d'hipoteca?
- Vols comparar d'una ullada les dues opcions?
- Vols descobrir què t'agrada de cada tipus d'hipoteca i per què?
- Vols entendre per fi això del TIN, la TAE, l'euríbor...?
Fixa o variable? Compara en detall cada una de les nostres hipoteques.
Un quadre complet amb les dades principals de les dues hipoteques: fixa i variable. Quotes, característiques, avantatges, interessos, despeses... Tot a la vista.
Com funciona
Pagues la mateixa quota durant tota la durada del préstec hipotecari
Varia i es revisa en funció de l'índex de referència
Avantatge principal
Tranquil·litat. La quota no depèn de l'evolució del tipus d'interès
Subjecta a l'evolució de l'euríbor
Quota mensual
Fixa
Variable
Tipus d'interès
Fix per sempre
Euríbor + diferencial
Termini
Fins a 20 anys, sempre que al venciment no se superin els 75 anys
Fins a 25 anys, sempre que al venciment no se superin els 75 anys
% màxim a finançar
80% primer habitatge
60% segon habitatge
60% segon habitatge
80% primer habitatge
60% segon habitatge
60% segon habitatge
Tipus d'interès/preu
20 anys1
Complint les condicions
TIN anual 3,40%
TAE 4,05%
Sense complir les condicions
TIN anual 4,70%
TAE 5,10%
Complint les condicions
TIN anual 3,40%
TAE 4,05%
Sense complir les condicions
TIN anual 4,70%
TAE 5,10%
Fins a 25 anys2
Complint les condicions
Euríbor + 0,75%
TIN Primer any 1,50%
TAE variable 4,94%
Sense complir les condicions
Euríbor + 2,05%
TIN Primer any 2,80%
TAE variable 6,01%
Complint les condicions
Euríbor + 0,75%
TIN Primer any 1,50%
TAE variable 4,94%
Sense complir les condicions
Euríbor + 2,05%
TIN Primer any 2,80%
TAE variable 6,01%
Comissió d'obertura
Si en té (excepte la Hipoteca Casa Eficient)
Si en té (excepte la Hipoteca Casa Eficient)
Despeses hipotecàries
0 € despeses de gestoria
0 € de despeses de registre
0 € despeses de notaria
0€ impost IAJD
249,56 € taxació
0 € de despeses de registre
0 € despeses de notaria
0€ impost IAJD
249,56 € taxació
0 € despeses de gestoria
0 € de despeses de registre
0 € despeses de notaria
0€ impost IAJD
249,56 € taxació
0 € de despeses de registre
0 € despeses de notaria
0€ impost IAJD
249,56 € taxació
Falta alguna cosa, oi? T'expliquem que és això de l'euríbor, el TIN, la TAE...
Euríbor
És el tipus d'interès al qual les entitats de crèdit europees es presten els diners entre elles i és l'índex de referència per a les hipoteques variables. Al percentatge que marca l'euríbor s'hi suma la part fixa que negocies per la hipoteca variable, el que coneixem com diferencial. Per això, si baixa l'euríbor la quota baixa i si puja, puja.
- L'euríbor varia i es revisa en funció del mercat.
TIN
És el tipus d'interès nominal. És a dir, és un percentatge fix que es pacta per uns diners prestats. Serveix de base per calcular la TAE, per la qual cosa és important, però no és una bona referència per comparar préstecs.
- No té per què ser anual i no té en compte despeses, etc.
TAE
La taxa anual equivalent TAE ens indica la quantitat real que cal pagar per un préstec. És una fórmula matemàtica que engloba el TIN, les comissions, el termini del préstec i la freqüència de pagaments.
- Per tant, és el més útil per comparar entre hipoteques del mateix tipus i amb el mateix termini.
- Per a hipoteques variables, la TAE només és una referència perquè també variarà amb l'euríbor.
Per què és útil utilitzar un comparador d'hipoteques?
El comparador d'hipoteques et permetrà analitzar, entendre i prendre decisions sobre les diverses hipoteques que hi ha actualment en el mercat: fixa, variable, mixta, etc. És fonamental tenir en compte els avantatges, les condicions i els preus, entre altres factors de cada hipoteca, per tenir d'un sol cop d'ull la hipoteca que s'adapti millor a les teves expectatives i circumstàncies.
Avantatges de comparar hipoteques
A Bankinter hem preparat una taula on podràs comparar els beneficis de les nostres dues hipoteques principals: variable i fix.
Hem desglossat per parts els indicadors principals que has de tenir en compte a l'hora de triar una hipoteca, ja que semblen el mateix, però a l'hora d'amortitzar el préstec hipotecari tenen diferències: tipus d'interès, avantatges, terminis, quota mensual, condicions, productes vinculats, etc.
En què cal fixar-se quan compares una hipoteca?
A continuació t'expliquem detalladament les dades principals en què t'has de centrar a l'hora de comparar hipoteques:
Comissions
A l'hora de signar una hipoteca hauràs de tenir en compte si hi ha algun tipus de comissió, per exemple d'obertura d'hipoteca, comissions per amortització o cancel·lació anticipada de la hipoteca. És fonamental tenir clares totes aquestes despeses addicionals per evitar sorpreses en el pressupost final del teu habitatge.
Finançament
El percentatge de finançament que demanes al banc per a un préstec hipotecari pot variar en funció dels teus estalvis. Actualment, a l'hora de demanar una hipoteca hauràs de tenir estalvis per cobrir com a mínim el 20/30% del valor de l'habitatge més les despeses que suposa aquesta operació. Dit això, les entitats bancàries presten com a màxim un 80% del valor de compra o taxació de l'immoble si es tracta de l'habitatge habitual, i una mica menys (entre el 65%-70%) si es tracta d'un segon habitatge.
Tipus d'interès
El tipus d'interès d'una hipoteca és un percentatge que s'aplica sobre l'import del préstec i que determina quina quota hauràs de pagar cada mes per saldar el deute. Aquest tipus d'interès pot ser a tipus fix (un percentatge constant), variable (índex de referència + diferencial) o mixt (combinació de les dues anteriors).
Sol·licita una oferta personalitzada, en un minut, sense compromisos.
Els teus dubtes i els de gairebé tothom
Et truquem
Et perds comparant hipoteques? És massa per valorar-ho tu sol?
Oferta vàlida fins a assolir l'import ofert de 750 milions d'euros per a hipoteques variables, i de 25 milions d'euros per a hipoteques fixes i mixtes.
Informació d'interès
- CONSULTA LA FITXA D'INFORMACIÓ PRECONTRACTUAL HIPOTECA FIXA
- CONSULTA LA FITXA D'INFORMACIÓ PRECONTRACTUAL HIPOTECA VARIABLE
-
Desplega/Replega text legal1 Hipoteca a tipus fix a 20 anys: seguidament es recull un exemple representatiu de càlcul de la TAE per a un préstec hipotecari ofert per Bankinter, SA, partint de les característiques que s'indiquen a continuació:
Import del préstec: 150.000€. Termini del préstec: 20 anys (240 quotes mensuals). TAE: 4,05%. Quota mensual els 20 anys: 862,25 € i una última quota de 862,72 €. Comissió d'obertura: 500,00€. Total interessos: 56.940,47€. Tipus d'interès: 3,40%. (240 mesos). Quotes mensuals. Import total degut: 217.104,63 euros. Cost total: 67.104,63€.
En el càlcul d'aquesta TAE s'han tingut en compte:
- Contractació d'una assegurança de vida per import de 150.000,00 € durant 20 anys per a una persona de 30 anys. Import de la prima anual de 164,29 €. Assegurança anual renovable.
- Contractació d'una assegurança de la llar per import de 100.000 € de continent i 30.000,00 € de contingut i una prima anual estimada de 306,44 €. Assegurança anual renovable.
- Despeses de taxació: 249,56€.
El tipus d'interès està condicionat a la contractació amb Bankinter dels productes que s'indiquen a continuació:
- Compte Nòmina, Compte Professional o Compte No-Nòmina (bonificació de 0,30 punts percentuals).
- Assegurança de vida pel 100% de l'import del préstec hipotecari, contractada amb Bankinter Seguros de Vida, SA, de Seguros y Reaseguros (bonificació de 0,60 punts percentuals).
- Assegurança multirisc de la llar amb la cobertura d'un contingut mínim de 30.000,00 € i un capital de continent com a mínim igual al valor de taxació de l'immoble a l'efecte d'assegurança, d'acord amb l'Ordre ECO805/2003 de 27 de març, contractada amb Liberty Seguros, Compañía de Seguros y Reaseguros, SA i amb la mediació de Bankinter, SA, Operador de Banca-Seguros (bonificació de 0,30 punts percentuals).
- Pla de Pensions/EPSV: Tenir contractat i en vigor durant tota la vigència del préstec un pla de pensions / EPSV amb la societat Bankinter Seguros de Vida, pertanyent al Grup Bankinter, SA, i fer-hi una aportació mínima anual de 600 € (bonificació de 0,10 punts percentuals).
El compliment de les bonificacions es revisarà amb periodicitat anual.
La contractació d'aquests productes tal com es descriuen té caràcter opcional per al client. Al tipus anterior (3,40%) s'afegiria l'1,30% corresponent a la suma de cadascun dels productes no contractats, de manera que, si no es compleix cap de les condicions, el tipus fix serà del 4,70% (TAE del 5,10%). Quota mensual els 20 anys: 965,24 € i una última quota de 966,80 €. Total interessos: 81.659,16€. Import total degut: 236.667,92. Cost total: 86.667,92€. En el càlcul d'aquesta TAE s'ha tingut en compte la contractació de l'assegurança de danys sobre l'immoble hipotecat, que és obligatòria per llei i que es podrà contractar amb Bankinter o amb una altra entitat, per import de 100.000,00 € de continent, amb una prima anual estimada de 167,96 €, a més de la comissió de manteniment de 45,00 € anuals del compte corrent de suport necessari per al càrrec de les quotes, així com la comissió d'obertura de 500,00 € i les despeses de taxació de 249,56 €.
Les quotes mensuals resultants (sistema d'amortització francès) són el resultat del quocient de (1 + interès) elevat al nombre de quotes pendents de l'operació i multiplicat per l'interès, entre (1 + l'interès) elevat al nombre de quotes pendents de l'operació, menys 1, tot això multiplicat pel capital pendent d'amortitzar (entenent com a "interès" el TIN ofert dividit entre 12). La quota obtinguda inclou l'import corresponent als interessos (resultat de dividir el tipus d'interès entre 12, multiplicat pel capital pendent) i a l'amortització (resultat de restar a la quota els interessos).En el càlcul de les TAE s'han tingut en compte els supòsits següents:
1. El càlcul de les TAE s'ha fet partint del supòsit que el contracte de préstec estarà vigent durant el període de temps acordat i que el prestador i el prestatari compliran les seves obligacions en les condicions i en els terminis acordats en el contracte de préstec.
2. En els contractes de préstec que continguin clàusules que permetin modificacions del tipus deutor i, si escau, de les despeses incloses en les TAE que no siguin quantificables en el moment del càlcul, les TAE es calcularan partint del supòsit que el tipus deutor i la resta de despeses es mantindran sense canvis respecte del nivell fixat en el moment de la subscripció del contracte.
3. Aquestes TAE podran variar en funció de l'import i el termini de l'operació. Aquestes TAE s'han calculat partint de la hipòtesi que no es produeix cap cancel·lació, ni parcial ni total, en tota la durada del préstec. Les TAE no inclouen les despeses que el client/prestatari hauria de pagar per l'incompliment d'alguna de les seves obligacions d'acord amb el contracte.
La concessió de la hipoteca està subjecta a l'aprovació de la sol·licitud per part de Bankinter, SA. Aquesta oferta d'hipoteca està condicionada a uns ingressos totals dels titulars superiors a 2.500 € mensuals.
En cas que el client incompleixi les seves obligacions davant del Banc, a banda de poder perdre l'habitatge, la responsabilitat d'aquest i de la resta d'intervinents de l'operació s'estendrà a tots els seus béns presents i futurs.
Oferta vàlida fins al 15/07/2023 o fins a assolir l'import ofert (25 milions d'euros).
l'import del préstec no pot ser superior al 80% del valor més baix dels dos: valor de compra o valor de taxació de l'habitatge, i fins al 60% en segon habitatge. Durada màxima de la hipoteca de 30 anys, sempre que cap dels titulars no superi els 75 anys d'edat en finalitzar la vida del préstec.
-
Desplega/Replega text legal2 Hipoteca variable: seguidament es recull un exemple representatiu de càlcul de la TAE variable per a un préstec hipotecari ofert per Bankinter, SA, partint de les característiques que s'indiquen a continuació:
Import del préstec: 150.000€. Termini del préstec: 25 anys (300 quotes mensuals). TAE variable: 4,94%. Quota mensual el primer any: 599,90€. Quota mensual la resta d'anys: 833,47 € i una última quota de 833,36 €. Comissió d'obertura: 500,00€. Total interessos: 97.238,05€. Tipus d'interès durant el primer any: 1,50%. (dotze mesos). Quotes mensuals. Quan hagi transcorregut el primer any, el tipus d'interès serà variable i es revisarà amb periodicitat anual. Tipus d'interès de la resta de períodes anuals: euríbor hipotecari a un any (3,862% BOE del 2 de juny del 2023) + un diferencial del 0,75%. Import total degut: 259.755,86 euros. Cost total: 109.755,86€. Aquest exemple s'ha calculat sota el supòsit que els tipus d'interès aplicables a partir de la primera revisió mai no són inferiors a el tipus inicial.
En el càlcul d'aquesta TAE variable s'han tingut en compte:
- Contractació d'una assegurança de vida per import de 150.000 € durant 25 anys per a una persona de 30 anys. Import de la prima anual de 164,29 €. Assegurança anual renovable.
- Contractació d'una assegurança de la llar per import de 100.000 € de continent i 30.000,00 € de contingut i una prima anual estimada de 306,44 €. Assegurança anual renovable.
- Despeses de taxació: 249,56€.
El tipus d'interès està condicionat a la contractació amb Bankinter dels productes que s'indiquen a continuació:
- Compte Nòmina, Compte Professional o Compte No-Nòmina (bonificació de 0,30 punts percentuals).
- Assegurança de vida pel 100% de l'import del préstec hipotecari, contractada amb Bankinter Seguros de Vida, SA, de Seguros y Reaseguros (bonificació de 0,60 punts percentuals).
- Assegurança multirisc de la llar amb la cobertura d'un contingut mínim de 30.000,00 € i un capital de continent com a mínim igual al valor de taxació de l'immoble a l'efecte d'assegurança, d'acord amb l'Ordre ECO805/2003 de 27 de març, contractada amb Liberty Seguros, Compañía de Seguros y Reaseguros, SA i amb la mediació de Bankinter, SA, Operador de Banca-Seguros (bonificació de 0,30 punts percentuals).
- Pla de Pensions/EPSV: Tenir contractat i en vigor durant tota la vigència del préstec un pla de pensions / EPSV amb la societat Bankinter Seguros de Vida, pertanyent al Grup Bankinter, SA, i fer-hi una aportació mínima anual de 600 € (bonificació de 0,10 punts percentuals).
El compliment de les bonificacions es revisarà amb periodicitat anual.
La contractació d'aquests productes tal com es descriuen té caràcter opcional per al client. S'incrementaria el tipus en el tram fix i el diferencial en el tram variable amb els punts percentuals corresponents a la suma de cadascun dels productes no contractats, de manera que, si no es compleix cap de les condicions: TAE variable: 6,01%. Quota mensual el primer any: 695,81€. Quota mensual la resta d'anys: 948,65 € i una última quota de 949,72 €. Comissió d'obertura: 500,00 €. Total interessos: 131.561,99 €. Tipus d'interès durant el primer any: 2,80%. (dotze mesos). Quotes mensuals. Quan hagi transcorregut el primer any, el tipus d'interès serà variable i es revisarà amb periodicitat anual. Tipus d'interès de la resta de períodes anuals: euríbor hipotecari a un any (3,862% BOE del 2 de juny del 2023) + un diferencial del 2,05%. Import total degut: 287.635,55 euros. Cost total: 137.635,55€. En el càlcul d'aquesta TAE variable s'ha tingut en compte la contractació de l'assegurança de danys sobre l'immoble hipotecat, que és obligatòria per llei i que es podrà contractar amb Bankinter o amb una altra entitat, per import de 100.000,00 € de continent, amb una prima anual estimada de 167,96 €, a més de la comissió de manteniment de 45,00 € anuals del compte corrent de suport necessari per al càrrec de les quotes, així com la comissió d'obertura de 500,00 € i les despeses de taxació de 249,56 €.
Les quotes mensuals resultants (sistema d'amortització francès) són el resultat del quocient de (1 + interès) elevat al nombre de quotes pendents de l'operació i multiplicat per l'interès, entre (1 + l'interès) elevat al nombre de quotes pendents de l'operació, menys 1, tot això multiplicat pel capital pendent d'amortitzar (entenent com a "interès" el TIN ofert dividit entre 12). La quota obtinguda inclou l'import corresponent als interessos (resultat de dividir el tipus d'interès entre 12, multiplicat pel capital pendent) i a l'amortització (resultat de restar a la quota els interessos).
En el càlcul de les TAE variables s'han tingut en compte els supòsits següents:
1. El càlcul de les TAE variables s'ha fet partint del supòsit que el contracte de préstec estarà vigent durant el període de temps acordat i que el prestador i el prestatari compliran les seves obligacions en les condicions i en els terminis acordats en el contracte de préstec.
2. En els contractes de préstec que continguin clàusules que permetin modificacions del tipus deutor i, si escau, de les despeses incloses en les TAE variables que no siguin quantificables en el moment del càlcul, les TAE variables es calcularan partint del supòsit que el tipus deutor i la resta de despeses es mantindran sense canvis respecte del nivell fixat en el moment de la celebració del contracte.
3. El càlcul s'ha fet partint de la hipòtesi que l'índex de referència més el diferencial no varien, per tant, aquestes TAE variables podran variar amb les revisions del tipus d'interès i també podran variar en funció de l'import i el termini. Aquestes TAE variables s'han calculat partint de la hipòtesi que no es produeix cap cancel·lació, ni parcial ni total, durant tota la durada del préstec. Les TAE variables no inclouen les despeses que el client/prestatari hauria de pagar per l'incompliment d'alguna de les seves obligacions d'acord amb el contracte.
La concessió de la hipoteca està subjecta a l'aprovació de la sol·licitud per part de Bankinter, SA. Aquesta oferta d'hipoteca està condicionada a uns ingressos totals dels titulars superiors a 2.500 € mensuals.
En cas que el client incompleixi les seves obligacions amb el Banc, a banda de poder perdre l'habitatge, la responsabilitat d'aquest i de la resta d'intervinents de l'operació s'estendrà a tots els seus béns presents i futurs.
Oferta vàlida fins al 15 de juliol del 2023 o fins a assolir l'import ofert (750 milions d'euros).
L'import del préstec no pot ser superior al 80% del valor més baix dels dos: valor de compra o valor de taxació de l'habitatge, i fins al 60% en segon habitatge. Durada màxima de la hipoteca de 30 anys, sempre que cap dels titulars no superi els 75 anys d'edat en finalitzar la vida del préstec.