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Bankinter Menú
Hipoteca Sin

Vuelve a disponer
de las cantidades
amortizadas.

Euribor + 1,20%

TAE Variable 1,99% TIN primer año 1,50%

Vuelva a disponer en cualquier momento del dinero amortizado. Una línea de crédito con garantía hipotecaria a tipo de interés variable.

Solicitar oferta personalizada

Un crédito a tu disposición

Podrás disponer de las cantidades amortizadas para utilizarlas en lo que quieras. Puedes solicitar desde 1.500 euros a devolver entre 12 y 120 meses siempre que no se supere el plazo de vencimiento de la hipoteca.

Puedes prorrogar el vencimiento

A partir de los 24 meses podrás solicitar prórrogas con un máximo de 6 meses por cada 12 pagados, siempre que no exista un historial de riesgos negativos. El plazo de la prórroga más el plazo de la hipoteca no puede superar los 30 años o la edad del titular más la prórroga, los 77.

Aplaza el pago de cuotas

Transcurridos 36 meses y solo con una semana de antelación, puedes solicitar el aplazamiento de hasta 3 cuotas mensuales por cada 12 abonadas. La carencia incluye el capital y los intereses.

¿Para quién?

Condiciones exclusivas para personas físicas residentes en España para compra de primera y segunda vivienda.

Importe máximo

80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda, utilizando como referencia el menor de los valores entre el precio de compra y el valor de tasación.

Plazo máximo

30 años siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.

¿Necesitas una propuesta personalizada de tu hipoteca? Solicitar propuesta
Condiciones de la Hipoteca Sin

La hipoteca Sin está referenciada al Euribor más un diferencial con revisiones anuales. Es una línea de crédito con garantía de la vivienda que se hipoteca que ofrece una serie de ventajas respecto al tradicional préstamo hipotecario:

Consumo: puedes volver a disponer de las cantidades amortizadas.

Prórroga: puedes ampliar el plazo de la hipoteca sin tener que pasar por el notario.

Carencia: puedes aplazar el pago de la cuota a partir del tercer año.

Condiciones

Para nuevas hipotecas.

Para compra de primera y segunda vivienda.

Para personas físicas residentes en España.

Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación.

Tipos de interés

Primer año1: tipo fijo del 1,50% TIN

Resto de años1: Euribor + 1,20%

TAEVariable1: 1,99%

Este diferencial se mantiente durante toda la vida de la hipoteca siempre que cumplas estas condiciones:

Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (Bonificación de 0,50 puntos porcentuales).

Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario, contratado con Bankinter Seguros de Vida S.A. de Seguros y Reaseguros (Bonificación de 0,60 puntos porcentuales).

Seguro Multirriesgo Hogar con la cobertura de un contenido mínimo de 30.000 Euros y un capital de continente equivalente al valor de tasación del inmueble a efectos de seguro, contratado con Línea Directa Asegurada, S.A y bajo la mediación de Bankinter S.A., Operador de Banca-Seguros (Bonificación de 0,10 puntos porcentuales).

Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €, con la sociedad perteneciente al Grupo Bankinter, Bankinter Seguros de Vida, S.A., de Seguros y Reaseguros, reservándose Bankinter la facultad de reducir en un 20% el saldo exigido como consecuencia de posibles fluctuaciones de mercado, siempre que el Prestatario mantenga contratado y en vigor durante toda la vigencia del préstamo. (Bonificación de 0,10% puntos porcentuales).

La contratación de tales productos tal y como están descritos tiene carácter opcional para el cliente, incrementándose el tipo anterior en los puntos porcentuales correspondientes a cada uno de los productos no contratados.

Importe y plazo de contratación

Importe mínimo de 30.000 euros.
Plazo máximo de 30 años.

Comisión de apertura

La comisión de apertura es del 1% con un mínimo de 500 euros.

Compensaciones por desistimiento

De amortización parcial o total: 0%.

De subrogación: esperamos que no sea así, pero si por alguna razón necesitas cambiar tu hipoteca a otra entidad, la compensación será de 0,50% en los primeros 5 años y de 0,25% el resto de años.

Extras

La Hipoteca Sin es muy flexible para que puedas solventar cualquier imprevisto.

Instrumentación jurídica: no es necesaria la intervención de Notario.

Disposición de las cantidades amortizadas

Si necesitas liquidez de una manera rápida y sencilla, puedes disponer de las cantidades amortizadas realizadas con las siguientes condiciones:

Importe: como mínimo 1.500 euros y el máximo se calcula dependiendo de las características de tu hipoteca en el momento de realizar las disposiciones.

Plazo de devolución: mínimo 1 año y máximo 10 años. Este plazo nunca podrá ser superior al tiempo que le quede de vida a tu hipoteca.

Tipos: el euríbor a un año publicado por el Banco de España en el momento de la disposición más un diferencial establecido en el origen de la hipoteca.

Comisiones: no tiene.

Cancelaciones parciales: podrás realizar cancelaciones parciales de las disposiciones. El importe mínimo que se puede cancelar anticipadamente es de 1.500 euros.

Plazo de devolución: mínimo 1 año y máximo 10 años. Este plazo nunca podrá ser superior al tiempo que le quede de vida a tu hipoteca.

Amortización: mensual.

Destino de fondos: el que necesites: la ampliación o reforma de la vivienda, compra de automóvil o de nuevos electrodomésticos suelen ser los destinos más comunes.

Carencia

Si necesitas reducir los pagos y gastos mensuales, puedes reducir un número de cuotas al año. Las condiciones de este extra de la hipoteca Sin son las siguientes:

Puedes solicitarla transcurridos los 3 primeros años de vida de la hipoteca.

Número de cuotas por año: máximo 3 cuotas mensuales, consecutivas o no.

Máximo 12 cuotas mensuales en cada bloque de 10 años. Las cuotas que no se reduzcan en cada bloque de 10 años no serán recuperables.

Solicitud: tendrás que comunicar al banco la solicitud de carencia una semana antes y podrás pedir carencia de 1, 2 ó 3 meses.

Una vez finalizada la carencia, en la cuota siguiente se liquidarán los intereses de las cuotas aplazadas y con el capital se recalcula el cuadro de amortización.

Prórroga

Si necesitas pagar una cuota menor al mes, puedes solicitar una prórroga del vencimiento de tu hipoteca, transcurridos los primeros 24 meses.

Por cada 12 meses pagados, puedes alargar la vida de tu hipoteca en 6 meses.

Plazo máximo de hipoteca: 30 años, prórrogas incluidas.

Nueva cuota mensual: en el momento en que pidas prórroga de tu hipoteca se recalculará la cuota con el nuevo plazo que hayas elegido.

La concesión de la hipoteca está sujeta a la aprobación de la solicitud por parte de Bankinter, S.A.

Oferta válida hasta el 05/06/2017 o hasta alcanzar el importe de 25 millones de euros.

Preguntas
frecuentes
¿Qué es un préstamo hipotecario?

El préstamo hipotecario es un contrato realizado normalmente entre una entidad financiera y un cliente (persona física o jurídica), por el cual la entidad financiera entrega una cantidad a su cliente para que éste lo restituya en los plazos y condiciones pactadas, entre las que se encuentra el pago del nominal prestado y el pago de los intereses.

¿Por qué el préstamo hipotecario es el más idóneo para comprar una vivienda?

Cuando se compra una vivienda y no se dispone de dinero suficiente para pagarla, se acude a una entidad financiera para solicitar un préstamo. Se suele formalizar ese préstamo en la modalidad de préstamo hipotecario puesto que esta modalidad garantiza a la entidad el abono de las cuotas del préstamo con la vivienda misma que se va a adquirir y en la mayoría de los casos, a excepción de nuestra hipoteca Sin Mas, con la garantía personal de todos los intervinientes.

El préstamo hipotecario es la modalidad con menor tipo de interés a pagar de los préstamos que ofrecen las entidades.

¿Qué significa garantía personal e hipotecaria en una hipoteca?

En cualquier préstamo hipotecario, a excepción de nuestra hipoteca Sin Más, existe garantía personal de los prestatarios y garantía del inmueble. Es decir, en caso de que el cliente incumpliera sus obligaciones, además de poder perder la vivienda, la responsabilidad de éste y del resto de intervinientes de la operación, se extenderá a todos sus bienes presentes y futuros.

¿Cuáles son las diferencias con el préstamo personal?

El préstamo hipotecario recibe este nombre porque el pago de las cuotas está garantizado a través de una hipoteca. Esta hipoteca permite a la entidad financiera ejecutar la vivienda de forma preferente a cualquier otro acreedor.

Los préstamos personales suelen ser para fines distintos a la comprar de vivienda, tales como gastos generales, vehículos, muebles o electrodomésticos y aquí el pago de los intereses será una responsabilidad personal exclusivamente.

¿Cómo se compara un préstamo con otro, para saber cuál es el más ventajoso?

El mejor indicador para comparar un préstamo con otro suele ser el tipo de interés. Éste puede ser variable, fijo o mixto. Pero además del tipo de interés hay otros gastos que el cliente debe pagar, comisiones de apertura o cancelación, tasación, gestoría, impuestos, así como los productos vinculados.

Por todo ello, la mejor forma de conocer el préstamo más económico es fijarse en la TAE (tasa anual equivalente), que es una expresión porcentual que engloba todos los gastos del crédito.

Con toda esta información es el cliente el que debe valorar todas las condiciones del préstamo y decidirse por aquél que más se ajuste a su necesidad particular o familiar.

¿Qué es el EURIBOR?

Proviene de Euro Inter Bank Offert Rate, que traducido sería tipo de oferta interbancaria europea.

Los bancos Europeos prestan dinero entre ellos por lo que pagan un interés. Préstamos a diferentes plazos. Se calcula la media de los intereses ofertados por los bancos europeos y eso es el Euribor. Pero no de todos los bancos sino sólo de 44 bancos europeos, los principales.

Se hace una publicación diaria de todos los Euribor (según el plazo) sobre de las 11h de la mañana. Previamente los bancos han de comunicar sus intereses a lo largo de las 24 horas anteriores y de ello se hace la media aritmética de los tipos enviados eliminando el 15% de los más altos y el 15% de los más bajos. Esta media es el Euribor publicado en cada plazo.

¿Qué impuestos conlleva la concesión del préstamo hipotecario?

El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados sobre la escritura de préstamo. El importe varía según las Comunidades Autónomas.

¿Qué tipos de seguros adicionales al préstamo pueden suscribirse?

Seguros obligatorios: Seguro de daños (llamado seguro de hogar). Cubriría los daños que pudiera sufrir la vivienda, con el objeto mantener al inmueble en buen estado.

La ley obliga a que los bienes hipotecados habrán de estar asegurados contra daños por el valor de tasación, en las condiciones que reglamentariamente se determinen" (Art. 8. Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario).

Seguros optativos: Es aconsejable suscribir un seguro de vida para cubrir la contingencia del fallecimiento o incapacidad permanente y/o absoluta del prestatario, y la indemnización iría destinada a amortizar el préstamo.

¿Qué método de amortización utilizamos en sus préstamos hipotecarios?

En el mercado existen varios métodos de amortización de los préstamos hipotecarios, siendo el aplicable al préstamo ofertado por Bankinter el sistema de amortización francés por lo que el pago del préstamo se realizará a través de cuotas constantes mensuales comprensivas de capital e intereses.

Los intereses se calculan en función del capital pendiente de amortizar, por lo que durante los primeros años de vida de la hipoteca la parte de la cuota destinada al pago de intereses será mayor.

¿Qué es la subrogación hipotecaria?

Se conoce con el término de subrogación al hecho de cambiar a una de las partes del contrato de préstamo, ya sea el acreedor (la entidad financiera), ya sea el deudor (el cliente).

La subrogación del acreedor se produciría cuando el prestatario decide cambiar de entidad financiera. Existe un procedimiento para esta operación, que incluso da al banco primitivo la posibilidad de mejorar voluntariamente las condiciones existentes. Para materializar esta opción, el deudor ha de tener en cuenta también todas las condiciones de la nueva entidad, sobre todo los gastos de formalización.

La subrogación del deudor se produce cuando se transmite una vivienda hipotecada, y el comprador asume, con las condiciones antiguas o las nuevas que se pacten, pagar el préstamo pendiente. No es obligatoria puesto que el comprador puede solicitar comprar la vivienda libre de cargas y que el deudor cancele la hipoteca.

¿Qué documentación debo entregar para que Bankinter pueda estudiar mi hipoteca?

A continuación, detallamos la documentación que se ha de presentar para que desde Bankinter podamos llevar a cabo la evaluación de la solvencia de su operación, tanto por parte de los solicitantes como de los avalistas si los hubiera.

Datos identificativos:

  • Dni/Nif o tarjeta de residencia de los intervinientes.
  • Indicación del nº de hijos a su cargo.
  • Indicación del estado civil: soltero, casado, viudo, divorciado, separado legalmente… En el caso de estar casado en un régimen económico que exija la existencia de capitulaciones matrimoniales, será necesario aportar una copia de las mismas. En caso de separación o divorcio, será necesario aportar copia del convenio regulador y/o sentencia judicial.

Datos Económicos en el caso de trabajadores por cuenta ajena:

  • Fotocopia de las 3 últimas nóminas o justificante del cobro de una pensión.
  • Fotocopia del contrato laboral o certificado de vida laboral, cuando la antigüedad sea inferior a 4 años y/o la misma no se refleje en las nóminas.
  • Fotocopia de la declaración de la Renta (IRPF) del último ejercicio. Igualmente en caso de presentar Declaración de Patrimonio será necesaria una copia de la misma.

Datos Económicos en el caso de trabajadores por cuenta propia:

  • Fotocopia del alta en el Impuesto de Actividades Económicas (IAE).
  • Fotocopia de las declaraciones trimestrales de IVA e IRPF, y resumen anual.
  • Fotocopia de la declaración de la Renta (IRPF) del último ejercicio. Igualmente en caso de presentar. Declaración de Patrimonio será necesaria una copia de la misma.

Datos Económicos en ambos casos:

  • Fotocopia del recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI), en caso de tener otras propiedades a su nombre.
  • Fotocopia del contrato de arrendamiento de la vivienda (en su caso).
  • Fotocopia de los 3 últimos recibos, en caso de existir otras deudas a su nombre (préstamos, leasing,…). En caso de subrogación, además de los tres últimos recibos del préstamo será necesario aportar una copia de la Escritura del préstamo hipotecario a subrogar.
  • Fotocopia del justificante de otro tipo de ingresos: pensiones procedentes de otros países,…

Datos inmueble a hipotecar:

  • Fotocopia del contrato privado de compraventa.
  • Fotocopia de la escritura de la propiedad, en caso de no existir operación de compraventa.
  • Nota simple del Registro de la Propiedad actualizada.
Y el día de la firma, ¿qué documentación necesitarías para firmar en Notaría?

Sería necesario:

  • DNI/CIF o tarjeta de residencia, perfectamente vigente.
  • En el caso de viviendas usadas, último recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles y un certificado emitido por la Comunidad de Propietarios, indicando que la vivienda se encuentra al corriente de pago.
¿Cuáles son las ventajas principales de una hipoteca Sin?

La Hipoteca Sin, es una línea de crédito con garantía de la vivienda que se hipoteca, que ofrece una serie de ventajas, respecto al tradicional préstamo hipotecario. Principalmente y atendiendo a determinados requisitos para acceder:

  • Consumo: el cliente puede volver a disponer de las cantidades amortizadas.
  • Prórroga: el cliente puede ampliar el plazo de la hipoteca sin tener que pasar por el Notario.
  • Carencia: el cliente puede aplazar el pago de la cuota a partir del 3ª año.
¿Cuál es el importe máximo que tendré disponible al solicitar una hipoteca?

El importe máximo disponible estará en relación con el valor del inmueble, entendiéndose por valor del inmueble hipotecado, el menor de dos valores: el valor de tasación o el precio de compra.

De esta manera, el importe máximo del préstamo que podrá solicitarse será:

  • Hasta el 80% del valor del inmueble hipotecado si éste constituye la vivienda habitual del cliente/prestatario (importe menor entre el valor de compra y el de tasación). Así, a modo de ejemplo, sobre un inmueble que constituye la vivienda habitual del solicitante y con un valor de 187.500 €, el máximo importe cuya financiación podría solicitarse será de 150.000 €.
  • Hasta el 60% del valor inmueble hipotecado en caso de tratarse de segunda vivienda. De este modo, sobre un inmueble que constituye una segunda residencia del solicitante y con un valor de 187.500 €, el máximo importe cuya financiación podría solicitarse será de 112.500 €.
¿Cuál es la venta combinada que ofrecemos en nuestras hipotecas?

Ofrecemos productos y/o servicios de manera combinada junto con el préstamo hipotecario sobre vivienda, siendo en todo caso opcional para el cliente. Se incrementará el diferencial o el tipo según estamos en una hipoteca fija o variable, en caso de no contratación.

Información de interés

Ver la ficha de información precontractual Hipoteca Sin (204 KB)

Cálculo de la T.A.E. en la Hipoteca Sin:

  • 1 A continuación se recoge un ejemplo representativo de un crédito hipotecario sobre la vivienda de TAE Variable ofrecido por Bankinter S.A., en base a las características que se indican a continuación:
    Importe del crédito: 150.000 euros, Plazo del crédito: 25 años (300 cuotas mensuales). TAE Variable: 1,99%. Cuota mensual primer año: 599,90 Euros. Comisión de Apertura: 1%. Mínimo 500 euros. (1.500 euros). Total intereses: 22.151,66 euros. Tipo de interés del primer período: 1,50% (12 meses). Revisión Anual. Cuotas mensuales. Tipo de interés resto períodos anuales: EURIBOR Hipotecario (-0,106% B.O.E de 2 Marzo 2017) + un diferencial del 1,20%, condicionado éste último a la contratación con Bankinter de los productos indicados a continuación:
    - Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (Bonificación de 0,50 puntos porcentuales).
    - Seguro de Vida por el 100% del importe del crédito hipotecario, contratado con Bankinter Seguros de Vida S.A. de Seguros y Reaseguros (Bonificación de 0,60 puntos porcentuales).
    - Seguro Multirriesgo Hogar con la cobertura de un contenido mínimo de 30.000 Euros y un capital de continente equivalente al valor de tasación del inmueble a efectos de seguro, contratado con Línea Directa Asegurada, S.A y bajo la mediación de Bankinter S.A., Operador de Banca-Seguros (Bonificación de 0,10 puntos porcentuales).
    - Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €, con la sociedad perteneciente al Grupo Bankinter, Bankinter Seguros de Vida, S.A., de Seguros y Reaseguros, reservándose Bankinter la facultad de reducir en un 20% el saldo exigido como consecuencia de posibles fluctuaciones de mercado, siempre que el Prestatario mantenga contratado y en vigor durante toda la vigencia del préstamo. (Bonificación de 0,10% puntos porcentuales).
    La contratación de tales productos tal y como están descritos tiene carácter opcional para el Cliente, incrementándose el diferencial anterior, del 1,20%, con los puntos porcentuales correspondientes a cada uno de los productos no contratados; por lo que si no se cumple ninguna de las condiciones, el tipo de interés variable será del Euribor más 2,50% (TAE Variable del 2,95%). En el cálculo de esta TAEVariable se han tenido en cuenta los gastos de contratación de un seguro de hogar por importe de 100.000 euros de continente y 30.000 euros de contenido y cuota anual estimada de 343,97 euros). Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: 1.050 euros. Gastos de gestoría: 508,20 euros. Tasación: 332,75 euros. Prima Seguro Vida: 190,86 euros. Seguro temporal anual renovable por importe de 150.000 euros durante 25 años para un varón de 30 años. Prima Seguro Hogar: 343,97 euros. Cuota anual. Seguro multirriesgo hogar por un importe de 100.000 euros de continente y 30.000 euros de contenido. Estos costes derivados de la formalización del contrato en escritura pública, han sido calculados bajo el supuesto de una vivienda valorada en 187.500,00 Euros situada en la Comunidad de Madrid, pudiendo ser diferentes en función de la Comunidad Autónoma donde radique la vivienda. No están incorporados los gastos de Notaría, ni los correspondientes a la compraventa previa por no intervenir en el cálculo de la TAE. Importe total: 188.913,36 euros. Estas TAES Variables se han calculado con periodo de carencia cero y bajo la hipótesis de que no se produce ninguna cancelación, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo, y que los índices de referencia no varían; por tanto, estas TAES Variables variarán con las revisiones del tipo de interés. La Tasa Anual Equivalente (TAE), no incluye los gastos que el cliente/prestatario tendría que pagar por el incumplimiento de alguna de sus obligaciones con arreglo al contrato ni los que sean de cuenta del Prestatario en la adquisición de bienes y servicios. La concesión de la hipoteca está sujeta a la aprobación de la solicitud por parte de Bankinter, S.A. El importe del crédito no podrá ser superior al 80% del menor de los dos valores: valor de compra o valor de tasación de la vivienda, y hasta el 60% en segunda vivienda. Duración máxima de la hipoteca 30 años. En caso de que el Cliente incumpliera sus obligaciones frente al Banco, además de poder perder la vivienda, la responsabilidad de éste y del resto de intervinientes de la operación, se extenderá a todos sus bienes presentes y futuros. Oferta válida hasta el 10 de junio de 2017 o hasta alcanzar el importe ofertado (750 millones de euros).

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