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mejores decisiones financieras para tu hipoteca
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COMPARADOR DE HIPOTECAS
Hipoteca fija o variable
¿Qué diferencias hay?
Y lo vas a poder hacer. Aquí, la hipoteca fija y al lado la hipoteca variable. Te ponemos delante todos los aspectos a tener en cuenta de cada una de ellas para que puedas decir “esta está mejor” o “no sé, no sé” o “sí, claro, pero ¿qué es eso del euríbor?”
- ¿Quieres ver las características de cada tipo de hipoteca?
- ¿Quieres comparar de un vistazo las dos opciones?
- ¿Quieres descubrir qué te gusta de cada tipo de hipoteca y por qué?
- ¿Quieres entender por fin eso del TIN, la TAE, el euríbor...?
¿Fija o Variable? Compara en detalle cada una de nuestras hipotecas.
Un cuadro completo con los datos principales de las 2 hipotecas: fija y variable. Cuotas, características, ventajas, intereses, gastos... Todo a la vista.
Cómo funciona
Pagas la misma cuota durante toda la duración del préstamo hipotecario
Varía y se revisa en funcióndel índice de referencia
Principal ventaja
Tranquilidad. La cuota no depende de la evolución del tipo de interés
Sujeta a la evolución del euríbor
Cuota mensual
Fija
Variable
Tipo de interés
Fijo para siempre
Euríbor + diferencial
Plazo
Hasta 20 años, siempre que al vencimiento no se superen los 75 años
Hasta 25 años, siempre que al vencimiento no se superen los 75 años
% máximo a financiar
80% primera vivienda
60% segunda vivienda
60% segunda vivienda
80% primera vivienda
60% segunda vivienda
60% segunda vivienda
Tipo de interés / precio
20 años1
Cumpliendo condiciones
TIN anual 3,40%
TAE 4,05%
Sin cumplir condiciones
TIN anual 4,70%
TAE 5,10%
Cumpliendo condiciones
TIN anual 3,40%
TAE 4,05%
Sin cumplir condiciones
TIN anual 4,70%
TAE 5,10%
Hasta 25 años2
Cumpliendo condiciones
Euríbor + 0,75%
TIN Primer año 1,50%
TAE Variable 4,64%
Sin cumplir condiciones
Euríbor + 2,05%
TIN Primer año 2,80%
TAE Variable 5,71%
Cumpliendo condiciones
Euríbor + 0,75%
TIN Primer año 1,50%
TAE Variable 4,64%
Sin cumplir condiciones
Euríbor + 2,05%
TIN Primer año 2,80%
TAE Variable 5,71%
Comisión de apertura
Si tiene (excepto Hipoteca Casa Eficiente)
Si tiene (excepto Hipoteca Casa Eficiente)
Gastos hipotecarios
0€ gastos de gestoría
0€ gastos de registro
0€ gastos de notaría
0€ impuesto IAJD
249,56€ tasación
0€ gastos de registro
0€ gastos de notaría
0€ impuesto IAJD
249,56€ tasación
0€ gastos de gestoría
0€ gastos de registro
0€ gastos de notaría
0€ impuesto IAJD
249,56€ tasación
0€ gastos de registro
0€ gastos de notaría
0€ impuesto IAJD
249,56€ tasación
Te explicamos qué es eso del euríbor, TIN, TAE... ¡Lo verás en todos los comparadores hipotecarios!
Euríbor
Es el tipo de interés al que las entidades de crédito europeas se prestan el dinero entre sí y es el índice de referencia para las hipotecas variables. Al porcentaje que marca el euríbor, se le suma la parte fija que negocias para tu hipoteca variable, lo que conocemos como diferencial. Por eso si baja el euríbor tu cuota baja y si sube, sube.
- El euríbor varía y se revisa en función del mercado.
TIN
Es el Tipo de Interés Nominal. Es decir, es un porcentaje fijo que se pacta por un dinero prestado. Sirve de base para calcular la TAE, por lo que es importante, pero no es una buena referencia para comparar préstamos.
- No tiene por qué ser anual y no tiene en cuenta gastos, etc.
TAE
La tasa anual equivalente TAE nos indica la cantidad real a pagar por un préstamo. Es un fórmula matemática que engloba el TIN, las comisiones, el plazo del préstamo y la frecuencia de pagos.
- Por lo tanto es lo más útil para comparar entre hipotecas del mismo tipo y mismo plazo.
- Para hipotecas variables, la TAE solo es una referencia porque también irá variando con el euríbor.
¿Por qué es útil utilizar un comparador de hipotecas?
El comparador de hipotecas te permitirá analizar, entender y tomar decisiones sobre las diversas hipotecas que existen actualmente en el mercado: fija, variable, mixta, etc. Es fundamental enfrentar las ventajas, condiciones, precios entre otros factores de cada hipoteca para que tengas de un solo vistazo, la hipoteca que mejor se adapte a tus expectativas y circunstancias.
Ventajas de comparar hipotecas
En Bankinter hemos preparado una tabla donde podrás comparar los beneficios de nuestras dos principales hipotecas: Variable y Fijo.
Hemos desglosado por partes los principales indicadores que debes tener en cuenta a la hora de elegir una hipoteca ya que parecen lo mismo, pero a la hora de amortizar el préstamo hipotecario, tiene sus diferencias: tipos de interés, ventajas, plazos, cuota mensual, condiciones, productos vinculados, etc.…
¿En qué hay que fijarse cuando comparas una hipoteca?
A continuación te explicamos en detalle los principales datos en los que te debes centrar a la hora de comparar hipotecas:
Comisiones
A la hora de firmar una hipoteca deberás tener en cuenta si existe algún tipo de comisión como pueden ser de apertura de hipoteca, comisiones por amortización o cancelación anticipada de la hipoteca. Es fundamental tener claros todos esos gastos extra para evitar sorpresas en el presupuesto final de tu vivienda.
Financiación
El porcentaje de financiación que pides al banco para un préstamo hipotecario puede variar en función de tus ahorros. En la actualidad, a la hora de pedir una hipoteca deberás tener ahorros para cubrir como mínimo el 20/30% del valor de la vivienda más los gastos que supone esta operación. Dicho esto, las entidades bancarias prestan como máximo un 80% del valor de compra o tasación del inmueble si se trata de la vivienda habitual, y algo menos (entre el 65%-70%) si se trata de una segunda vivienda.
Tipo de interés
El tipo de interés de una hipoteca es un porcentaje que se aplica sobre el importe del préstamo y que determina qué cuota deberás pagar cada mes para saldar la deuda. Este tipo de interés puede ser a tipo fijo (un porcentaje constante), variable (índice de referencia + diferencial) o mixto (mix de las dos anteriores).
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Oferta válida hasta alcanzar el importe ofertado de 750 millones de euros para Hipotecas Variables, y 25 millones de euros para Hipotecas Fijas y Mixtas.
Información de interés
- VER LA FICHA DE INFORMACIÓN PRECONTRACTUAL HIPOTECA FIJA
- VER LA FICHA DE INFORMACIÓN PRECONTRACTUAL HIPOTECA VARIABLE
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Desplegar/Plegar texto legal1 Hipoteca A Tipo Fijo a 20 años: A continuación, se recoge un ejemplo representativo de cálculo de TAE para un préstamo hipotecario ofrecido por Bankinter SA, en base a las características que se indican a continuación:
Importe del préstamo: 150.000€. Plazo del préstamo: 20 años (240 cuotas mensuales). TAE: 4,05%. Cuota mensual los 20 años: 862,25€, y una última cuota de 862,72€ Comisión de Apertura: 500,00€. Total intereses: 56.940,47€. Tipo de interés: 3,40%. (240 meses). Cuotas mensuales. Importe total adeudado 217.104,63€. Coste total: 67.104,63€.
En el cálculo de esta TAE se han tenido en cuenta:
- Contratación de un Seguro Vida por importe de 150.000,00€ durante 20 años para una persona de 30 años. Importe de la prima anual de 164,29€. Seguro anual renovable.
- Contratación de un seguro de hogar por importe de 100.000 euros de continente y 30.000,00€ de contenido y una prima anual estimada de 306,44€. Seguro anual renovable.
- Gastos de tasación: 249,56€.
El tipo de interés está condicionado a la contratación con Bankinter de los productos indicados a continuación:
- Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (Bonificación de 0,30 puntos porcentuales).
- Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario, contratado con Bankinter Seguros de Vida S.A. de Seguros y Reaseguros (Bonificación de 0,60 puntos porcentuales).
- Seguro Multirriesgo Hogar con la cobertura de un contenido mínimo de 30.000,00€ y un capital de continente equivalente al valor de tasación del inmueble a efectos de seguro, contratado con Liberty Seguros y bajo la mediación de Bankinter S.A., Operador de Banca-Seguros (Bonificación de 0,30 puntos porcentuales).
- Plan de Pensiones/EPSV: Tener contratado y en vigor durante toda la vigencia del préstamo un plan de pensiones/EPSV con la sociedad Bankinter Seguros de Vida, perteneciente al Grupo Bankinter SA, y realizar una aportación mínima anual de 600,00€ (Bonificación de 0,10 puntos porcentuales).
El cumplimiento de las bonificaciones se revisará con periodicidad anual.
La contratación de tales productos tal y como están descritos tiene carácter opcional para el Cliente, incrementándose al tipo anterior (3,40%) el 1,30% correspondiente a la suma de cada uno de los productos no contratados, por lo que, si no se cumple ninguna de las condiciones, el tipo fijo será del 4,70% (TAE 5,10%). Cuota mensual los 20 años: 965,24€, y una última cuota de 966,80€. Total intereses: 81.659,16€. Importe total adeudado: 236.667,92. Coste total: 86.667,92€. En el cálculo de esta TAE se han tenido en cuenta la contratación del seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley y que se podrá contratar con Bankinter o con otra entidad, por importe de 100.000,00 euros de continente, con una prima anual estimada de 167,96€, además de la comisión de mantenimiento de 45,00€ anuales de la cuenta corriente soporte necesaria para el cargo de las cuotas, así como la comisión de apertura de 500,00 € y los gastos de tasación de 249,56€.
Las cuotas mensuales resultantes (sistema de amortización francés) son el resultado del cociente de (1 + interés) elevado al número de cuotas pendientes de la operación multiplicado por el interés, entre (1 + el interés) elevado al número de cuotas pendientes de la operación, menos 1, todo ello multiplicado por el capital pendiente de amortizar (entendiéndose como "interés" el TIN ofertado dividido entre 12). La cuota obtenida incluye el importe correspondiente a los intereses (resultado de dividir el tipo de interés entre 12, multiplicado por el capital pendiente) y a la amortización (resultado de restar a la cuota los intereses).En el cálculo de las TAE se han tenido en cuenta los siguientes supuestos:
1. El cálculo de las TAE se ha realizado partiendo del supuesto de que el contrato de préstamo estará vigente durante el período de tiempo acordado y que el prestamista y el prestatario cumplirán sus obligaciones en las condiciones y en los plazos que se hayan acordado en el contrato de préstamo.
2. En los contratos de préstamo que contengan cláusulas que permitan modificaciones del tipo deudor y, en su caso, de los gastos incluidos en las TAE que no sean cuantificables en el momento del cálculo, las TAE se calculará partiendo del supuesto de que el tipo deudor y los demás gastos se mantendrán sin cambios con respecto al nivel fijado en el momento de la celebración del contrato.
3. Estas TAE podrán variar en función del importe y el plazo de la operación. Estas TAE se han calculado bajo la hipótesis de que no se produce ninguna cancelación, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo. Las TAE, no incluyen los gastos que el cliente/prestatario tendría que pagar por el incumplimiento de alguna de sus obligaciones con arreglo al contrato.
La concesión de la hipoteca está sujeta a la aprobación de la solicitud por parte de Bankinter, S.A. Esta oferta de hipoteca está condicionada a unos ingresos totales de los titulares superiores a 2.500€ mensuales.
En caso de que el Cliente incumpliera sus obligaciones frente al Banco, además de poder perder la vivienda, la responsabilidad de éste y del resto de intervinientes de la operación, se extenderá a todos sus bienes presentes y futuros.
Oferta válida hasta el 15/04/2023 o hasta alcanzar el importe ofertado (25 millones de euros).
El importe del préstamo no podrá ser superior al 80,00% del menor de los dos valores: valor de compra o valor de tasación de la vivienda, y hasta el 60,00% en segunda vivienda. Duración máxima de la hipoteca 20 años, siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.
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Desplegar/Plegar texto legal2 Hipoteca Variable: A continuación, se recoge un ejemplo representativo de cálculo de TAE Variable para un préstamo hipotecario ofrecido por Bankinter SA, en base a las características que se indican a continuación:
Importe del préstamo: 150.000€. Plazo del préstamo: 25 años (300 cuotas mensuales). TAE Variable: 4,64%. Cuota mensual el primer año: 599,90€. Cuota mensual resto de años: 806,81€, y una última cuota de 804,39€ . Comisión de Apertura: 500,00€. Total intereses: 89.557,66€. Tipo de interés durante el primer año: 1,50%. (12 meses). Cuotas mensuales. Transcurrido el primer año, el tipo de interés será variable y se revisará con periodicidad anual. Tipo de interés resto períodos anuales: EURIBOR Hipotecario a un año (3,534% B.O.E 02-03-2023) + un diferencial del 0,75%. Importe total adeudado 252.075,47€. Coste total: 102.075,47€. Este ejemplo se ha calculado bajo el supuesto de que los tipos de interés aplicables a partir de la primera revisión nunca son inferiores al tipo inicial.
En el cálculo de esta TAE Variable se han tenido en cuenta:
- Contratación de un Seguro Vida por importe de 150.000,00€ durante 25 años para una persona de 30 años. Importe de la prima anual de 164,29€. Seguro anual renovable.
- Contratación de un seguro de hogar por importe de 100.000 euros de continente y 30.000,00€ de contenido y una prima anual estimada de 306,44€. Seguro anual renovable.
- Gastos de tasación: 249,56€.
El tipo de interés está condicionado a la contratación con Bankinter de los productos indicados a continuación:
- Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (Bonificación de 0,30 puntos porcentuales).
- Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario, contratado con Bankinter Seguros de Vida S.A. de Seguros y Reaseguros (Bonificación de 0,60 puntos porcentuales).
- Seguro Multirriesgo Hogar con la cobertura de un contenido mínimo de 30.000,00€ y un capital de continente equivalente al valor de tasación del inmueble a efectos de seguro, contratado con Liberty Seguros y bajo la mediación de Bankinter S.A., Operador de Banca-Seguros (Bonificación de 0,30 puntos porcentuales).
- Plan de Pensiones/EPSV: Tener contratado y en vigor durante toda la vigencia del préstamo un plan de pensiones/EPSV con la sociedad Bankinter Seguros de Vida, perteneciente al Grupo Bankinter SA, y realizar una aportación mínima anual de 600,00€ (Bonificación de 0,10 puntos porcentuales).
El cumplimiento de las bonificaciones se revisará con periodicidad anual.
La contratación de tales productos tal y como están descritos tiene carácter opcional para el Cliente, incrementándose el tipo en el tramo fijo y el diferencial en el tramo variable con los puntos porcentuales correspondientes a la suma de cada uno de los productos no contratados, por lo que, si no se cumple ninguna de las condiciones: TAE Variable: 5,71%. Cuota mensual el primer año: 695,81€. Cuota mensual resto de años: 920,07€, y una última cuota de 918,45€. Comisión de Apertura: 500,00€. Total intereses:123.328,26€. Tipo de interés durante el primer año: 2,80%. (12 meses). Cuotas mensuales. Transcurrido el primer año, el tipo de interés será variable y se revisará con periodicidad anual. Tipo de interés resto períodos anuales: EURIBOR Hipotecario a un año (3,534% B.O.E 02-03-2023) + un diferencial del 2,05%. Importe total adeudado 279.401,82€. Coste total: 129.401,82€. En el cálculo de esta TAE Variable se han tenido en cuenta la contratación del seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley y que se podrá contratar con Bankinter o con otra entidad, por importe de 100.000,00 euros de continente, con una prima anual estimada de 167,96€, además de la comisión de mantenimiento de 45,00€ anuales de la cuenta corriente soporte necesaria para el cargo de las cuotas, así como la comisión de apertura de 500,00€ y los gastos de tasación de 249,56€.
Las cuotas mensuales resultantes (sistema de amortización francés) son el resultado del cociente de (1 + interés) elevado al número de cuotas pendientes de la operación multiplicado por el interés, entre (1 + el interés) elevado al número de cuotas pendientes de la operación, menos 1, todo ello multiplicado por el capital pendiente de amortizar (entendiéndose como "interés" el TIN ofertado dividido entre 12). La cuota obtenida incluye el importe correspondiente a los intereses (resultado de dividir el tipo de interés entre 12, multiplicado por el capital pendiente) y a la amortización (resultado de restar a la cuota los intereses).
En el cálculo de las TAE Variables se han tenido en cuenta los siguientes supuestos:
1. El cálculo de las TAE Variables se ha realizado partiendo del supuesto de que el contrato de préstamo estará vigente durante el período de tiempo acordado y que el prestamista y el prestatario cumplirán sus obligaciones en las condiciones y en los plazos que se hayan acordado en el contrato de préstamo.
2. En los contratos de préstamo que contengan cláusulas que permitan modificaciones del tipo deudor y, en su caso, de los gastos incluidos en las TAE Variables que no sean cuantificables en el momento del cálculo, las TAE Variables se calculará partiendo del supuesto de que el tipo deudor y los demás gastos se mantendrán sin cambios con respecto al nivel fijado en el momento de la celebración del contrato.
3. El cálculo se ha realizado bajo la hipótesis de que el índice de referencia más el diferencial no varían, por lo tanto, estas TAE Variables podrán variar con las revisiones del tipo de interés, y también podrán variar en función del importe y el plazo. Estas TAE Variables se han calculado bajo la hipótesis de que no se produce ninguna cancelación, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo. Las TAE Variables, no incluyen los gastos que el cliente/prestatario tendría que pagar por el incumplimiento de alguna de sus obligaciones con arreglo al contrato.
La concesión de la hipoteca está sujeta a la aprobación de la solicitud por parte de Bankinter, S.A. Esta oferta de hipoteca está condicionada a unos ingresos totales de los titulares superiores a 2.500€ mensuales.
En caso de que el Cliente incumpliera sus obligaciones frente al Banco, además de poder perder la vivienda, la responsabilidad de éste y del resto de intervinientes de la operación, se extenderá a todos sus bienes presentes y futuros.
Oferta válida hasta el 15-04-2023 o hasta alcanzar el importe ofertado (750 millones de euros).
El importe del préstamo no podrá ser superior al 80,00% del menor de los dos valores: valor de compra o valor de tasación de la vivienda, y hasta el 60,00% en segunda vivienda. Duración máxima de la hipoteca 30 años, siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.