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mejores decisiones financieras para tu hipoteca
Consejos, pasos, trámites, comparadores... Todo lo que necesitas para llegar a tu nueva casa.
¿Qué hipoteca me puedo permitir? ¿Qué casa puedo pagar con mi sueldo?
Simulador que te ayuda a saber la vivienda que te puedes comprar
Sinceramente, es lo primero que tienes que saber para comprarte una casa. Si estás valorando la opción de tener tu primera casa, te hace ilusión, crees que es un buen momento, tienes algo ahorrado y ves el futuro con cierta estabilidad, te vamos a ayudar a que te hagas una idea de lo que podría costar tu vivienda y de qué hipoteca puedes conseguir. Así, si quieres, podrás empezar a elegir barrios, mirar casas y pisos hoy mismo.
- Es importante saber que es un compromiso a largo plazo.
- Es básico tener la ilusión de tener tu propia casa.
- Es necesario contar con ahorros para la entrada y los gastos iniciales.
- Es vital que el gasto mensual sea como máximo el 30% de tu sueldo.
- Es hora de que sepas ya cuál es tu presupuesto.
Conoce el precio de la vivienda que te puedes permitir según tus ingresos o ahorros.
Ejemplo sobre qué piso o casa me puedo permitir si tengo un sueldo de 2.000€, 3.000€, 4.000€...1
Tu situación personal y profesional así como tus ahorros van a ser claves para saber cuál es el máximo que puedes conseguir para una hipoteca (hasta un 80% del precio de tasación de la casa). Si lo sumas al 20% habitual que deberás aportar tú, más los gastos (otro 15%), sabrás cuál es el presupuesto estimado que tienes para poder comprar tu casa. Te ofrecemos tres ejemplos posibles para que te hagas una idea más aproximada a tu situación.
Pedro gana 2.000€ al mes
Tiene 33 años y lleva tiempo trabajando para un banco. Después de unos años, está pensando en buscar una casa propia, aunque sea pequeña. Quiere ver si es posible.
- Tiene ahorrado 77.000€.
- Puede pedir una hipoteca a 30 años.
- Precio posible de la casa: 237.000€.
- Importe de la hipoteca: 190.000€.
Clara gana 3.000€ al mes
Clara es médico, tiene 55 años y por fin tiene una plaza fija, así que está contenta y tranquila. Quiere ver casas nuevas y saber cuál se puede permitir.
- Tiene ahorrado 86.600€.
- Puede pedir una hipoteca a 20 años.
- Precio posible de la casa: 271.000€.
- Importe de la hipoteca: 216.500€.
María y Jorge ganan entre los dos 4.000 al mes
Comparten trabajo y vida. Tienen 32 y 37 años. Su estudio de diseño va bien y se han asignado un sueldo de 4.000€ para los dos. Tienen algo ahorrado y quieren hacer números para dejar de alquilar y ver qué pueden comprar.
- Tienen ahorrado 144.000€.
- Pueden pedir una hipoteca a 30 años.
- Precio posible de la casa: 451.000€.
- Importe de la hipoteca: 360.500€.
Pero claro, tú no eres Pedro ni Clara ni María y Jorge. Haz tus propios números.
Coge papel y lápiz. ¡Ah! y una calculadora, que te vamos a dar unas pocas fórmulas para que te salgan los números, los tuyos. Aunque te lo parezca, no estás en un examen, estás calculando con tus datos cuál es tu presupuesto estimado y el importe de cada parte de la compra. Y con esos números ya sabrás de forma orientativa qué casa te puedes permitir.
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¿Qué cuota de hipoteca puedo pagar según mi sueldo?
Esta es una buena fórmula: tu sueldo x 0,40 = cuota de hipoteca. Es decir, si ganas 2.000€, podrías pagar 800€ de hipoteca al mes, siempre que no tengas otros préstamos. Si, por ejemplo, tienes un préstamo para pagar tu coche, deberás restar la cuota del préstamo a tus ingresos.
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Conocer el precio máximo de la vivienda que puedes comprar en función de tus ahorros.
Parecida a la anterior: tus ahorros x 10/3 = capital de tu hipoteca. Es decir, si tienes ahorrado 30.000€, podrías pedir una hipoteca de 100.000€.
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¿Cuánto puedo pedir con lo que tengo ahorrado?
Calcula lo siguiente: tus ahorros x 8/3 = capital de tu hipoteca. Es decir, si tienes ahorrado 60.000€, podrías pedir una hipoteca de 160.000€.
Sabes más o menos cuánto cuesta la casa que quieres. ¿Y sabes cuánto vas a pagar cada mes?
Consejo 1: dejarse llevar por el precio de la casa. Y hay otros 14 consejos más.
Para que tu sueño de ahora sea una realidad mañana, te damos unos consejos que te vendrán bien antes de comprar tu vivienda. Hemos detectado 15 errores muy comunes que deberás evitar cuando compras una casa por primera vez.
Y 6 claves de oro para saber qué casa te puedes comprar
- Ahorros: recuerda que te hace falta el 20% del precio de la vivienda y aproximadamente un 10% para gastos de la compraventa.
- Ingresos: calcula la cuota mensual de tu hipoteca sabiendo que no debe pasarse de un 30% de tu sueldo neto.
- El valor de la vivienda: ajústate al presupuesto para valorar zonas, barrios que te gustan y el tamaño de casa que necesitas.
- Edad: si estás pensando en una hipoteca a muchos años, ten en cuenta que deberás tener ahora menos de 40 años.
- Otros gastos habituales: no te olvides de otros préstamos, de lo que comen tus hijos, del coche, de las clases de tenis...
- Tu vida: piensa un rato en cómo te imaginas en un años, en otros planes que tengas, en cómo será tu trabajo o en si tendrás personas que dependerán de ti.
Tus dudas y las de casi todo el mundo
INFORMACIÓN DE INTERÉS
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Desplegar/Plegar texto legal1 Cálculos hechos en base a un supuesto de una hipoteca variable.
En lo que tardas en buscar dónde resolver una duda ya podemos estar hablando.
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