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Preguntas frecuentes hipotecas
¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
La capacidad de endeudamiento es el cálculo del porcentaje de nuestros ingresos que podemos destinar para pagar las cuotas de un préstamo o hipoteca. En otras palabras, es la capacidad máxima de endeudamiento que una persona puede asumir sin poner en riesgo su posición económica.
Es un dato que es fundamental tener en cuenta para endeudarnos por encima de nuestras posibilidades y poder conocer de antemano qué cantidad de deuda podemos asumir.
La capacidad de endeudamiento se asigna tanto a personas físicas como jurídicas y también a países.
¿Ejemplo sobre cómo calcular la capacidad de endeudamiento para comprar una casa mediante hipoteca?
Las entidades financieras siempre evalúan la capacidad de endeudamiento como paso previo a conceder o denegar un préstamo o hipoteca. No obstante, siempre se podemos hacer un cálculo aproximado de una manera sencilla, te facilitamos la fórmula:
Capacidad de endeudamiento= (ingresos - gastos) x 0,35
Se recomienda que el bloque correspondiente al endeudamiento de una familia no sea superior al 30-35% de sus ingresos totales. Para conocer con exactitud cuál es nuestra capacidad de endeudamiento es necesario conocer todos los ingresos y gastos que tenemos mensualmente. La distribución de los ingresos de una familia suelen clasificarse, de manera general, en tres grandes bloques:
- Gastos básicos: aquellos que forman parte de nuestro día a día y que están destinados a cubrir necesidades esenciales como la comida, el transporte, educación de los hijos, ropa, ocio, etc.
- Endeudamiento: corresponde a las cuotas que pagamos a un banco o entidad financiera por el dinero prestado.
- Ahorro: siempre se debe destinar una parte de nuestros ingresos al ahorro, un colchón financiero que nos permita hacer frente a posibles imprevistos.
Para que te resulte más fácil de entender, te ponemos un ejemplo:
Una persona gana al mes 1.800 euros, no tiene más ingresos. Sus gastos totales entre gastos básicos y préstamo del coche son de 900 euros. Según estos datos tendríamos:
- Capacidad de endeudamiento = (1.800 - 900) x 0.35
- Capacidad de endeudamiento = 900 x 0.35
- Capacidad de endeudamiento = 315
Esta persona podría adquirir una deuda de 315 euros mensuales. Aplicando esta fórmula, podrás hacerte una idea de lo que puede suponer adquirir una deuda inteligente sin poner en riesgo tus finanzas.
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