Què és la capacitat d'endeutament?
És una dada que és fonamental tenir en compte per poder conèixer per endavant quina quantitat de deute podem assumir i, d'aquesta manera, no endeutar-nos per damunt de les nostres possibilitats.
La capacitat d'endeutament s'assigna tant a persones físiques com jurídiques i també a països.
Com es calcula la capacitat d'endeutament?
Les entitats financeres sempre avaluen la capacitat d'endeutament com a pas previ a concedir o denegar un préstec o hipoteca. No obstant això, sempre podem fer un càlcul aproximat d'una manera senzilla. Et facilitem la fórmula:
Capacitat d'endeutament = (ingressos - despeses) x 0,35
Es recomana que el bloc corresponent a l'endeutament d'una família no sigui superior al 30-35% dels seus ingressos totals. Per conèixer amb exactitud quina és la nostra capacitat d'endeutament cal conèixer tots els ingressos i despeses que tenim mensualment. Els ingressos d'una família se solen classificar, de manera general, en tres grans blocs:
- Despeses bàsiques. Aquelles que formen part del nostre dia a dia i que estan destinades a cobrir necessitats essencials com els aliments, el transport, l'educació dels fills, la roba, l'oci, etc.
- EndeutamentCorrespon a les quotes que paguem a un banc o entitat financera pels diners prestats.
- Estalvi. Sempre s'ha de destinar una part dels nostres ingressos a l'estalvi, un matalàs financer que ens permeti fer front a possibles imprevistos.
Perquè et resulti més fàcil d'entendre, et posem un exemple:
Una persona guanya al mes 1.800 euros, no té més ingressos. Les seves despeses totals entre despeses bàsiques i el préstec del cotxe són de 900 euros. Segons aquestes dades tindríem:
- Capacitat d'endeutament = (1.800 - 900) x 0,35
- Capacitat d'endeutament = 900 x 0,35
- Capacitat d'endeutament = 315
Aquesta persona podria adquirir un deute de 315 euros mensuals. Aplicant aquesta fórmula, podràs fer-te una idea del que pot suposar adquirir un deute sense posar en risc les teves finances.