Utilitzem galetes pròpies i de tercers per a finalitats analítiques, estadístiques i per mostrar-te publicitat personalitzada sobre la base d'un perfil elaborat a partir dels teus hàbits de navegació (per exemple, pàgines visitades). Si vols més informació, pots obtenir-la fent clic a la nostra Política de galetes. Podeu acceptar totes les galetes prement 'Acceptar', podeu rebutjar totes les galetes prement 'Rebutjar', o podeu personalitzar la vostra elecció prement 'Gestionar'.
Diccionari econòmic - Perfil de risc
Perfil de risc
A l'hora de demanar una hipoteca, el nostre perfil de risc serà el factor que determini el nostre nivell de solvència per retornar-la. És a dir, quan demanem un préstec hipotecari al banc, aquest realitzarà un estudi que valori la nostra capacitat per fer front a les quotes durant tota la vida del préstec i saldar el deute contret amb ell al llarg dels anys. El resultat d'aquesta anàlisi (també conegut com scoring bancari) serà decisiu perquè el banc ens la concedeixi, i dependrà d'alguns aspectes com el nostre nivell i ingressos, les nostres despeses i altres préstecs que hàgim contret en el moment de la sol·licitud.
Si saps quina casa vols i quant necessites, simula la teva hipoteca.
Més concretament, l'entitat de crèdit necessitarà conèixer les dades següents:
- La nostra edat i la nostra situació familiar i personal. Els bancs estimen que en acabar de pagar la hipoteca el titular no hauria de sobrepassar els 75 anys.
- La nostra situació laboral. Els bancs poden requerir la nostra vida laboral (on es mostri l'antiguitat a l'empresa, la vida laboral continuada i els períodes d'atur), el tipus de contracte (indefinit, temporal, funcionari, interí, autònom...), etc.
- Els ingressos que percebem. La mensualitat de la hipoteca no ha de superar el 30% dels ingressos nets. Els bancs podran demanar-nos la declaració de l'IRPF més recent, a més de rebuts d'altres préstecs, nòmina, justificants d'ingressos addicionals en cas que percebem altres ingressos com ara lloguers, rendes o pensions.
- Els nostres actius en propietat, o fincabilitat. És a dir, els béns mobles o immobles (habitatges, locals, garatges, etc.) que tinguem. L'entitat podrà conèixer aquesta dada consultant el Registre de la Propietat.
- Els possibles deutes i morositat, per a la qual cosa consulten la Central d'Informació de Riscos del Banc d'Espanya (CIRBE), una base de dades que permet conèixer el nostre historial com a sol·licitants.
- El nostre nivell d'endeutament, que s'obté en computar i sumar els ingressos de la unitat familiar i establint una quota de la hipoteca no superior al 40% de la suma.
Aquest perfil de risc ha adquirit molta importància amb l'entrada en vigor de la nova Llei hipotecària, que obliga les entitats creditícies a valorar els clients d'una manera més exhaustiva.
Realitzar una pretaxació de l'immoble també és una opció molt recomanable perquè ens ajudarà a fer-nos una idea de les nostres possibilitats. Com que els bancs solen concedir el 80% del valor de taxació, haurem de veure si serem capaços d'assumir el 20% restant. En cas negatiu, podrem saber per endavant que no ens concediran la hipoteca, i ens estalviarem molts tràmits.
Realitzar una pretaxació de l'immoble també és una opció molt recomanable perquè ens ajudarà a fer-nos una idea de les nostres possibilitats. Com que els bancs solen concedir el 80% del valor de taxació, haurem de veure si serem capaços d'assumir el 20% restant. En cas negatiu, podrem saber per endavant que no ens concediran la hipoteca, i ens estalviarem molts tràmits.