ASSEGURANÇA DE VIDA ANUAL RENOVABLE

L'assegurança de vida anual renovable és un producte personalitzable en el qual tu tries les cobertures. No obstant això, l'assegurança inclou uns mínims i màxims.

Defunció per qualsevol causa.

• Aquesta garantia és obligatòria i s'ha de subscriure per una cobertura mínima de 30.000 euros.

Incapacitat absoluta i permanent.

• És una cobertura opcional i, en cas de contractar-se, és igual a la contractada per defunció.

Mort per accident.

• És una altra cobertura opcional. En cas que es contracti, el capital addicional serà el mateix que el de la garantia de defunció, amb un límit de 310.000 euros.

Ser persona física resident a Espanya o, en el cas de persones no residents, només serà possible contractar la cobertura per defunció sempre que l'assegurat tingui domicili a Espanya.

Tenir entre 14 i 69 anys en el moment de la contractació. En els períodes renovables l'edat màxima és de 70 anys en cas de mort i 67 anys en cas d'invalidesa absoluta permanent. En cas de mort per accident la cobertura s'extingirà en l'anualitat en què l'assegurat faci 65 anys.

Per contractar l'assegurança, cal omplir un qüestionari de salut que consta de deu preguntes. En casos excepcionals, pot ser necessari que l'assegurat respongui a una sèrie de qüestionaris addicionals:

• Qüestionari de malalties: en cas que l'assegurat declari patir determinades malalties.
• Qüestionari professional: en cas que l'assegurat declari pertànyer a alguna de les categories professionals considerades de més risc.
• Qüestionari d'estades/viatges: en cas que l'assegurat declari un volum extra de viatges.

La primera quota es carregarà directament al compte designat. En cas de renovació, les quotes es carregaran a través de rebut.

L'assegurança anual renovable permet fraccionar el pagament quan els rebuts tenen un import superior a 18 €:

• Semestral (amb un recàrrec del 2,4%).
• Trimestral (amb un recàrrec del 3,6%).
• Mensual (amb un recàrrec del 4,5%).

Les primes pagades no gaudeixen de cap deducció fiscal.

En cas de mort de l'assegurat, les prestacions percebudes per una persona diferent del prenedor tributaran en l'impost sobre successions i donacions. La manera en què tributen dependrà del grau de parentiu i de la fiscalitat vigent a cada comunitat autònoma.

Els rendiments obtinguts com a conseqüència de la prestació per incapacitat absoluta i permanent tindran la consideració de rendiment del capital mobiliari subjecte a l'IRPF. Sobre els imports considerats com a rendiments a l'efecte de l'IRPF es practicarà la retenció a compte. Tot això, sens perjudici de la normativa pròpia dels territoris forals corresponents al País Basc i Navarra.

En cas que el beneficiari sigui el cònjuge i que s'entengui que les primes d'assegurança es feien càrrec de la societat de guanys, cal que el beneficiari tributi per la diferència entre la meitat del capital percebut i la meitat de la primes pagades en l'IRPF, i per l'altra meitat del capital en l'impost de successions i donacions. Això es compleix sempre que s'hagi fet constar expressament a la sol·licitud d'adhesió. En cas contrari, es tributaria per la totalitat.

Sí, pots tenir tantes assegurances de vida com consideris. A més, en cas de sinistre, es percebrien totes.

Pots designar tants beneficiaris com vulguis i canviar-los en qualsevol moment. En cas que no ho facis expressament, els beneficiaris serien els teus hereus legals.

Hi ha un registre públic d'assegurances de vida amb l'objectiu de permetre que, quan una persona mor, els seus beneficiaris puguin conèixer totes les assegurances de vida vigents a nom del mort.

La durada del contracte de l'assegurança és d'un any i es prorroga automàticament mentre no s'indica el contrari. El contracte es pot cancel·lar en qualsevol moment un cop transcorreguts els primers dotze mesos comunicant-ho amb un mes d'antelació.

L'obligació de comunicar a la companyia qualsevol agreujament del risc en el moment en què la malaltia es produeixi implica que si té lloc durant el primer any la companyia té la facultat de rescindir el contracte. Passat aquest període, la companyia no el podrà anul·lar llevat que es pugui demostrar que s'ha actuat amb dol en el moment de la declaració inicial per a la correcta tarificació del contracte.

Sí, pots modificar-les, però en aquest cas la quantitat mínima assegurada són 30.000 euros per a la garantia de defunció.

Hi ha dos supòsits. Si és la prima inicial, l'asseguradora pot rescindir el contracte o exigir-la per via judicial. Si es tracta de la prima de renovació o successives, només es mantindrà la cobertura fins a un mes després del dia del venciment de la prima. L'asseguradora pot reclamar la prima i, en cas de no fer-ho, el contracte s'ha d'anul·lar en sis mesos.