Enlaces externos de su interés: Puede encontrarse amplia información adicional sobre este capítulo de Riesgos en el Informe de Relevancia Prudencial, en el Informe Legal Consolidado del Grupo y en el Informe Anual de Gobierno Corporativo. En 2022 Bankinter continuó realizando avances en la gestión del riesgo climático de la cartera, que se explican ampliamente en el Estado de Información No Financiera.
El año 2022 estuvo marcado en lo positivo por la superación de la pandemia y en lo negativo por la invasión de Ucrania. La combinación de ambos factores se tradujo en una recuperación económica progresivamente incierta a lo largo del ejercicio. Así, el levantamiento de las restricciones sanitarias impulsó la actividad en el primer semestre del año. Posteriormente este impulso se ralentizó, debido principalmente a los efectos de la guerra, que son de alcance global y previsiblemente duradero.
Estos efectos, de carácter estructural, impactaron en los mercados de la energía y en las cadenas de suministro y provocaron un menor crecimiento económico, el rebrote de la inflación y un endurecimiento de las condiciones de financiación, de pronóstico y duración inciertos.
En este contexto, Bankinter continuó apoyando la actividad con el crecimiento del crédito, centrado fundamentalmente en los negocios de Banca Corporativa y en las hipotecas de vivienda, donde es destacable la actividad desplegada por las unidades de negocio más recientes (EVO Banco en España y Avant Money en Irlanda). Como se desarrolla más adelante, los préstamos y anticipos a la clientela del Grupo crecieron un 8,9% y el riesgo computable (que incluye los riesgos de firma), un 8,9%.
Como indicábamos en el informe anual de 2021, el despliegue de iniciativas a lo largo de la pandemia dio lugar a una importante clase de instrumentos de ayuda pública (moratorias y préstamos con garantía pública). Al cierre de 2021, las moratorias alcanzaban en el Grupo Bankinter 2.068 millones de euros. De ellas, un 98,3% ya se encontraban expiradas en esa fecha, y en consecuencia habían recuperado su calendario original de amortización. Los préstamos y anticipos bajo esquemas de garantía pública se elevaban a 6.524 millones de euros. Al cierre del ejercicio 2022 estos instrumentos presentaban los siguientes datos:
Moratorias legislativas y no legislativas | |||||||
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Valor en libros bruto, miles € | Distrib.por fases | ||||||
Número de deudores | Total | Moratorias legislativas | Moratorias no expiradas | 1 | 2 | 3 | |
Hogares | 1.373.589 | 673.409 | 0 | 81,0% | 15,6% | 3,4% | |
Garantizados por inmuebles residenciales | 1.278.848 | 646.429 | 0 | 82,0% | 15,6% | 2,4% | |
Sociedades no financieras | 320.027 | 319.656 | 6.996 | 83,0% | 14,5% | 2,5% | |
Pequeñas y medianas empresas | 271.367 | 270.997 | 6.996 | 80,3% | 16,9% | 2,7% | |
Garantizados por inmuebles comerciales | 140.699 | 140.616 | 5.161 | 83,7% | 15,7% | 0,6% | |
Total préstamos y anticipos | 19.178 | 1.702.518 | 1.001.966 | 6.996 | 81,5% | 15,3% | 3,2% |
Préstamos y anticipos originados bajo esquemas de garantía pública en el contexto de la crisis COVID19 - 31/12/2022 | |||||
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Número de deudores | Valor en libros bruto, miles € | 1 | 2 | 3 | |
Hogares | 56.337 | 97,3% | 0,0% | 2,7% | |
Sociedades no financieras | 5.657.234 | 87,6% | 8,8% | 3,7% | |
Total préstamos y anticipos | 29.189 | 5.742.545 | 87,7% | 8,7% | 3,7% |
A lo largo del ejercicio se fueron amortizando estos instrumentos sin apenas incidencias, lo que demuestra que fueron efectivos para mitigar en el corto plazo los efectos económicos adversos de la crisis sanitaria.
Bankinter mantiene sus principios y niveles de apetito al riesgo y un prudente perfil de riesgos, cuya gestión es uno de los ejes centrales de su estrategia competitiva. La entidad cuenta con un modelo de gestión de riesgos de probada eficacia, alineado con los estándares regulatorios y las mejores prácticas internacionales, y proporcionado a la escala y complejidad de sus actividades.
La responsabilidad última de la gestión de riesgos reside en el Consejo de Administración, que anualmente aprueba la estrategia y en particular define el Marco de Apetito al Riesgo, documento de gobierno interno en el cual se definen:
En el Marco de Apetito al Riesgo se establecen los criterios que inspiran la estrategia del Grupo, y que son estables a lo largo de los años:
Declaración de apetito al riesgo. Bankinter desarrolla su actividad con un perfil de riesgo moderado y prudente. Su objetivo es un balance equilibrado y una cuenta de resultados recurrente y saneada, para maximizar el valor de la entidad a largo plazo.
Principios de gestión del riesgo. El apetito y tolerancia a los riesgos que el Grupo asume en el ejercicio de su actividad se ajustan a los siguientes principios:
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