Bankinter Portugal obtuvo un resultado antes de impuestos de 77,5 millones de euros en 2022, lo que representa un crecimiento del 54,2% en comparación con 2021. El margen bruto aumentó un 25,4% hasta los 190,7 millones de euros; el margen de explotación, un 46,63% (96,2 millones), y el volumen de negocio, un 8,3 % (19.900).
El total de la cartera de préstamos alcanzó los 8.600 millones de euros, lo que se traduce en una mejora del 14,3%, muy por encima de la media del mercado (9%, según los datos a noviembre del Banco de Portugal). Los recursos de clientes subieron un 7,9 %, situándose en 6.400 millones.
Los costes operativos aumentaron ocho millones de euros, hasta los 94,5 millones, afectados principalmente por aumentos salariales, las medidas de apoyo a los empleados y el efecto del aumento de la inflación.
El índice de eficiencia del banco se situó en el 50,5%, con una mejora de ocho puntos básicos en comparación con 2021. La ratio de morosidad confirmó su tendencia a la baja iniciada en 2016, situándose en el 1,31%, frente al 1,72% del año anterior.
En términos de contribución al margen bruto por áreas de negocio, el peso de la división de banca comercial fue del 52,81%; el de la división de banca corporativa, del 29,58%, y el de Bankinter Consumer Finance, del 17,61%.
Banca comercial. Volvió a registrar un importante crecimiento en las partidas estratégicas del negocio, en las que destacan los nuevos fondos propios (+690 millones de euros) y la cartera de préstamos (+590 millones). La producción de créditos hipotecarios mejoró un 65,1%, con una importante aportación de la modalidad a tipo fijo. La división de banca privada aumentó su base de clientes un 8,9% y registró una subida de la facturación del 5%, a pesar del impacto en gran medida negativo del comportamiento de los mercados financieros. La base de clientes y el volumen de negocio del segmento Premier aumentaron un 9,9% y un 8,2%, respectivamente.
Banca de Empresas. La cartera de préstamos de Banca Corporativa creció un 32,5%; el margen bruto, más de un 45%, y la captación de clientes, un 29%. En el área de medianas empresas, la facturación gestionada se incrementó hasta los 1.545 millones de euros (+31%) y en la cartera de préstamos el aumento fue de 141 millones (+21%). El segmento pymes alcanzó los 2.083 millones de euros en facturación gestionada, los 1.163 millones en recursos y los 920 en préstamos. En el área de negocios internacionales, la producción subió un 38% y los ingresos un 44%. Bankinter Investment participó en la estructuración y financiación de dos proyectos de gran relevancia en las áreas de energías renovables e infraestructuras, que suman préstamos por valor más de 50 millones de euros.
Bankinter Consumer Finance. Los volúmenes transaccionales regresaron a los valores previos a la pandemia. Sin embargo, el contexto internacional y la inflación causaron una reducción de la confianza del consumidor en la segunda mitad del ejercicio y una reducción de las tasas de crecimiento. En el conjunto del año, el volumen de negocio aumentó un 26%, con más de 392 millones de euros en saldos concedidos y más de 201.000 contratos en vigor con clientes. El negocio de bankintercard ya supone en torno al 40% de los créditos al consumo.
Bankinter Gestión de Activos. Logró minimizar el impacto de las caídas generalizadas en los mercados bursátiles y de obligaciones, con un total de activos gestionados de 1.051 millones de euros al cierre de 2022, lo que supone una disminución anual del 7%. En fondos de inversión, el volumen gestionado ascendió a 316 millones de euros (-12%). La evolución mala de los mercados financieros tuvo un impacto relevante en los valores gestionados, mitigado por el ligero aumento de las suscripciones netas de la gama de fondos (+2%). En el negocio de gestión de carteras para terceros, el valor de los activos se situó en 736 millones de euros (-4%).
Bankinter Seguros de Vida. En términos de primas emitidas, la evolución fue superior a la del mercado, lo que demuestra la resiliencia y la confianza de los clientes en los productos de riesgo e inversión. Destaca el enorme éxito de los seguros de vida ligados a préstamos hipotecarios y a créditos al consumo, con crecimientos del 5% y 30%, respectivamente. Por su parte, el seguro de no crédito es visto cada vez más como un elemento de protección financiera familiar para sus suscriptores, lo que tuvo como resultado un crecimiento de más del 100%. En materia de seguros de inversiones se volvieron a comercializar productos de capital y renta garantizada aprovechando la evolución favorable de los tipos de interés.
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