La volatilidad de los mercados, inducida desde principios de año por la inflación y posteriormente por la invasión de Ucrania, obligó a redoblar el esfuerzo de los equipos comerciales en una actividad —la de personas físicas— que aporta un tercio del margen bruto de Bankinter.
Ese esfuerzo comercial se produjo en el marco de las dos grandes transformaciones introducidas durante 2021 en el modelo de atención al cliente, que tuvieron en 2022 su primer año completo de vigencia: la creación de las áreas de Banca Retail y de Banca Patrimonial.
La primera de ellas agrupó bajo una misma responsabilidad jerárquica los antiguos segmentos de Banca Personal, Particulares y Extranjeros. Y la segunda integró Banca Privada, Bankinter Luxemburgo y la Red de Agentes.
En ambos casos, el propósito era —y continúa siendo— conseguir una perfilación de los clientes más adecuada a sus necesidades financieras específicas y teniendo en cuenta su potencial, con la consiguiente mejora del servicio prestado y de la productividad.
Gracias a todo ello, Banca Comercial obtuvo un margen bruto de 711 millones de euros, con un aumento del 7% respecto al ejercicio precedente. Se captaron 103.000 nuevos clientes, la segunda cifra más alta de la historia del banco, después de los 112.000 de 2021.
El principal polo de atracción de clientes con alta vinculación y rentabilidad fue una vez más las hipotecas, cuyo saldo vivo subió hasta los 23.460 millones de euros a pesar del fuerte incremento de los tipos de interés a partir de junio, que fue la más rápida de la historia. La producción hipotecaria alcanzó los 3.421 millones de euros, lo que ha supuesto también la segunda cifra más alta de la historia del banco, después de los 4.176 millones de euros de 2021.
Otro de los grandes productos captadores de clientes, la cuenta nómina, que mantiene sus condiciones desde hace más de diez años, también tuvo un buen comportamiento. En términos de saldos, creció un 11%, hasta llegar a los 16.000 millones de euros.
La producción de préstamos personales batió su propio récord, al rozar los 1.000 millones de euros en 2022, creciendo un 48% sobre el año anterior. Las primas procedentes de seguros de vida se incrementaron en 2 millones de euros. La actividad comercial en pensiones, que incluye traspasos netos de entrada, cuotas y suscripciones, ha supuesto 83 millones de euros.
En Banca Patrimonial, el patrimonio gestionado superó los 51.000 millones de euros, con un Patrimonio Neto Nuevo superior a los 4.000 millones de euros, que supone un crecimiento del 14% frente al ejercicio anterior. En Banca Retail, el patrimonio gestionado superó los 41.000 millones de euros, con un Patrimonio Neto Nuevo superior a los 3.400 millones de euros, multiplicando por 2,6 el Patrimonio Neto Nuevo del ejercicio anterior.
El saldo depositado en renta variable ascendía a 31 de diciembre a casi los 18.800 millones de euros, manteniéndose el nivel de 2021 en un año 2022 donde las caídas de bolsa han sido pronunciadas. En Renta Fija hemos crecido casi 1.900 millones de euros rozando los 4.800 millones de euros depositados.
Hemos puesto en marcha numerosas medidas para la gestión de la liquidez, entre ellas, los fondos Buy & Hold, han tenido una buena acogida entre nuestros clientes con una colocación superior a los 500 millones de euros. Bankinter demostró una vez más su carácter puntero con el lanzamiento del primer fondo español centrado en la industria del metaverso y el lanzamiento de un fondo madre para las inversiones alternativas tradicionalmente reservado a clientes de Banca Patrimonial y a las que pueden acceder clientes de Banca Retail.
Como parte de la mejora del servicio, se puso en marcha un sitio web dedicado a las mega tendencias de inversión.
Entre los desafíos de Banca Comercial para 2023 destacan el asegurar el crecimiento rentable y la gestión de la cartera de inversión, preservar los niveles de liquidez y expandir la cultura del asesoramiento, manteniendo el tono comercial y el ritmo de captación de nuevos clientes, que es uno de los objetivos estratégicos de Bankinter.
Asimismo, seguirán consolidándose los cambios en el modelo de atención a los clientes que iniciamos en 2021 y continuamos en 2022, con especial atención en el tratamiento de los grupos familiares, ofreciendo soluciones financieras y nuevos productos adaptados al momento vital de cada cliente y a los miembros de su familia. Dentro del marco de innovación seguido en Bankinter, en 2023 dispondremos de un nuevo front de gestión comercial personalizado en oficinas.
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