Utilitzem galetes pròpies i de tercers per a finalitats analítiques, estadístiques i per mostrar-te publicitat personalitzada sobre la base d'un perfil elaborat a partir dels teus hàbits de navegació (per exemple, pàgines visitades). Si vols més informació, pots obtenir-la fent clic a la nostra Política de galetes. Podeu acceptar totes les galetes prement 'Acceptar', podeu rebutjar totes les galetes prement 'Rebutjar', o podeu personalitzar la vostra elecció prement 'Gestionar'.
Pla d'inversió
Pensant a invertir? Crea el teu pla d'inversió
Com saps, invertir és un pas que cal fer de manera meditada i conscient. Cal estar suficientment informats per poder prendre les decisions correctes i valorar bé els riscos. Per aquest motiu, és indispensable fer una planificació prèvia i seguir-la a consciència.
Què és un pla d'inversió?
Bàsicament, un pla d'inversió és la presa de decisions adequades sobre el nostre patrimoni en un període de temps, per tal d'assolir els objectius financers presents i futurs. De manera detallada, consisteix en la planificació financera global, organitzada, detallada i personalitzada que fem com a inversors.
Amb ella crearem una estratègia, fixarem uns objectius financers, uns terminis i uns pressupostos; seguirem els passos per complir-los i controlarem les variables que ens puguin desviar de la ruta.
Estratègia d'inversió
Planificació financera i estratègia d'inversió: és el mateix?
Tot i que són termes molt propers, en realitat l'estratègia constitueix un pas més concret, ja que es defineix com el conjunt de metodologies que seguirem en la cartera, és a dir, cadascuna de les accions que componen aquesta planificació.
Abans de començar el teu pla d'inversió, haurem de…
Avaluar la nostra situació personal
Hem d'avaluar l'estat financer, el perfil de risc, el nivell d'estalvi i la capacitat per estalviar. Recorda que per invertir cal un romanent.
Saber o deixar-se assessorar
Per invertir, és clau tenir coneixements sobre els mecanismes i els funcionaments del mercat, i sobre tota la gamma de productes que ofereix. Per això, si no ens veiem capacitats, el millor és que ens deixem assessorar per un professional que compti amb l'experiència i el coneixement adequat.
Tenir clar quin és el nostre perfil d'inversor
Quina és la tolerància al risc? El nostre perfil està condicionat per les nostres necessitats, els nostres objectius i fins i tot la nostra manera de ser. És molt important que ens assegurem d'assumir només el risc que realment siguem capaços de tolerar i no més.
Diversificar i conèixer tots els productes
Com diem, és important diversificar la inversió. El mercat ens ofereix un rang d'opcions amplíssim perquè triem la més adequada. Cada opció té un funcionament i unes característiques particulars, i haurem d'escollir la que s'ajusti més a la nostra estratègia i pla d'inversió.
Coneix els nostres productes:
Fons perfilats1
Plans de pensions2
Broker Bankinter
Els fons d'inversió són productes que comporten el risc de pèrdua de capital invertit.
Quines són les cinc etapes de la planificació financera?
-
Definir les nostres metes.
La jubilació, el teu primer habitatge? O simplement vols acumular...? És important que els definim, ja que els objectius d'inversió determinaran la resta de variables: terminis, productes d'inversió, liquiditat…
-
Analitzar les nostres despeses i ingressos.
Quin és el meu pressupost? De quins actius financers i no financers puc disposar? Els recursos amb què partim també seran força determinants. Haurem de fer una relació d'ingressos i despeses, i recordar la màxima: estalviar no és guardar allò que sobra després de restar les despeses als ingressos, sinó gastar allò que ens sobra quan restem l'estalvi als ingressos.
-
Traçar un pla.
És el moment de traçar la nostra estratègia, definint bé el termini i el grau de risc que volem assumir.
-
Executar l'estratègia d'inversió.
Definida l'estratègia, és el moment de posar-la en marxa, triant els diferents vehicles d'inversió.
-
Seguir la nostra inversió.
Tan important com encertar-la amb les nostres eleccions és fer un seguiment, ja que a més la marxa dels mercats mai no és lineal. Desviar-se dels objectius entra dins del que és normal, però portant un seguiment periòdic estricte podrem reajustar-los en el temps.
Avantatges de fer un pla d'inversió
- Podrem prendre decisions millors tenint clars el nostre punt de partida, objectius i variables.
- Analitzem bé cada aspecte i etapa per intentar equivocar-nos tan poc com sigui possible, encara que haurem de tenir en compte que el mercat és un ens viu i no controlable totalment.
- Podrem reduir els errors i sempre ens cenyirem a un pla establert i pensat. Ni parlar-ne de deixar-se portar per l'instint o de seguir consells d'amics.
- Sempre podrem rectificar i fer canvis, ja que el fet de cenyir-nos a una estratègia i mesurar l'evolució de cada pas que fem ens donarà la capacitat per ajustar qualsevol possible desviació.
Per què un pla d‟inversió periòdica?
Fer aportacions periòdiques et permet invertir de manera sistemàtica i amb menys esforç. Ho fas a poc a poc, en funció de la teva capacitat d'estalvi, generant un nou hàbit. I, com passa amb tots els hàbits, al final ho fas sense adonar-te'n.
Com que es tracta de petites quantitats (podrem fer aportacions a partir de 20 €), podrem fer-ho gairebé sense esforç i sense haver de renunciar a res.
A més, en automatitzar les ordres d'inversió no caldrà que ens en recordem cada mes, i ho farem de manera mecànica.
Preguntes freqüents amb respostes clares.
A la nostra secció de preguntes freqüents trobaràs resposta a totes aquestes qüestions que et costa entendre dels productes financers: plans de pensions, fons d'inversió...
Informació D'Interès
-
Desplega/Replega text legal1 Fons d'inversió: Tant el document de dades fonamentals per a l'inversor com el fullet informatiu i la resta de la documentació legal de les institucions d'inversió col·lectiva de Bankinter estan disponibles en castellà a qualsevol de les nostres oficines, al web de Bankinter (www.bankinter.com) i al web de la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV).
-
Desplega/Replega text legal2 Plans de pensions: l'entitat promotora dels plans és Bankinter Seguros de Vida, SA, de Seguros y Reaseguros. L'entitat gestora dels fons de pensions és Bankinter Seguros de Vida, SA, de Seguros y Reaseguros. L'entitat dipositària dels fons de pensions és Bankinter, SA. Fullet informatiu i document amb les dades fonamentals per al partícip a la teva disposició a qualsevol oficina Bankinter i a bankinter.com.