Utilitzem galetes pròpies i de tercers per a finalitats analítiques, estadístiques i per mostrar-te publicitat personalitzada sobre la base d'un perfil elaborat a partir dels teus hàbits de navegació (per exemple, pàgines visitades). Si vols més informació, pots obtenir-la fent clic a la nostra Política de galetes. Podeu acceptar totes les galetes prement 'Acceptar', podeu rebutjar totes les galetes prement 'Rebutjar', o podeu personalitzar la vostra elecció prement 'Gestionar'.
Diccionari econòmic - Reunificació de deutes
Reunificació de deutes
De vegades el fet d'haver contret deutes amb diversos creditors pot generar-nos certa inquietud. Per això hi ha la possibilitat de reunificar-los, o agrupar tots els préstecs en un de sol, fent front així a un únic pagament mensual i per un import menor que la suma total de les quotes dels diferents préstecs per separat. Això és possible perquè augmenta el termini d'amortització (és a dir, el cost final total), ja que genera més interessos.
Aquesta agrupació del deute sol dur-la a terme una agència especialitzada o mediadora, encara que també es pot fer amb l'entitat bancària amb la qual hàgim contret la majoria del deute.
Quins són els requisits per sol·licitar la reunificació del deute?
A més dels requisits habituals que el banc ens demana a l'hora de contractar una hipoteca (ingressos mensuals, no figurar en llistes de morosos, comptar amb un avalador, etc.), haurem de complir aquestes condicions addicionals per sol·licitar la reunificació dels deutes: unificar el total dels préstecs (no es pot fer només amb alguns) i no superar el 80% del valor del bé hipotecat.
Com és el procés?
Encara que no és complicat, per agrupar despeses en primer lloc caldrà realitzar un estudi del nostre cas concret, que consisteix a analitzar els deutes, interessos i terminis d'amortització per després passar a cancel·lar aquests préstecs de manera anticipada i renegociar unes noves condicions de pagament amb els diferents deutors.
Una vegada que s'inicia el procés, tots els préstecs queden unificats en un sol préstec i amb unes noves condicions: una única mensualitat, més reduïda; un únic tipus d'interès i un sol termini d'amortització (aquest cop, més llarg).
Quins són els avantatges i els inconvenients?
Com sempre, la conveniència de la reunificació de deutes dependrà de cada cas, ja que té pros i contres.
Òbviament, l'avantatge principal és la comoditat d'unificar tots els pagaments en una quota més petita, i fer-ho de manera còmoda i sense paperam.
Però hem de valorar bé aquesta opció, ja que a la llarga ens sortirà més costosa. En primer lloc, en reunificar haurem de pagar la tarifa de la mediadora i, si bé no haurem d'abonar-la al moment, ens esperarà al final. A més, haurem de sumar-hi les despeses que es generaran amb la cancel·lació anticipada dels crèdits que ja hàgim contret, i altres possibles despeses generades en contraure un nou deute: comissions d'obertura, etc. Finalment, si la reunificació inclou una hipoteca (sol ser el cas), segurament implicarà formalitzar-ne una de nova que també implicarà despeses: taxació, notari, IAJD, etc.
En resum, abans de fer el pas és convenient realitzar una anàlisi exhaustiva de les despeses.