Bankinter Portugal

Crecimiento de dos dígitos en márgenes y beneficio

Bankinter Portugal siguió creciendo a buen ritmo en 2024. Su beneficio antes de impuestos se elevó a 195,2 millones de euros, lo que supone un incremento del 17,9% respecto a 2023. El incremento del margen bruto fue del 13,0%, hasta 346,2 millones de euros, mientras el margen de explotación aumentó un 15,4%, hasta 235,5 millones de euros. Por su parte, los costes operativos crecieron en 8,4 millones de euros, hasta 110,8 millones de euros, en su mayoría debido al impacto de las subidas salariales, las nuevas contrataciones, las inversiones tecnológicas y la inflación.

El alto ritmo de crecimiento de la actividad fue compatible con un progreso considerable de la ratio de eficiencia, que fue del 32,3%, una mejora de 139 puntos básicos respecto a 2023. Respecto a la ratio de morosidad, se situó en el 1,32%, que aunque supone un leve aumento de 0,07 puntos porcentuales se compara favorablemente con la tasa de 2,6% del mercado portugués en el tercer trimestre de 2024, según datos del Banco de Portugal. En el reparto de la contribución al margen bruto por áreas de negocio, la Banca Comercial representó el 47,80%, la Banca de Empresas el 39,14% y Bankinter Consumer Finance el 13,06%. El detalle de las principales actividades de la filial es el siguiente:

Banca Comercial. Las líneas estratégicas del negocio registraron un crecimiento significativo. Destacó el aumento de 780 millones de euros de los recursos fuera del balance, que representan un 15,2% más. La cartera de crédito también evolucionó favorablemente, con un incremento del 6,7%. Otro rasgo diferencial fue el dinamismo en la captación y gestión de clientes, con un peso creciente en el perfil exclusivamente digital. En este sentido, 2024 fue un ejercicio de desarrollo de herramientas como el asistente cognitivo (BIA- Bankinter Interactive Assistant), que mejora la experiencia y la eficacia del contacto con el cliente. En cuanto a productos, la oferta de préstamo hipotecario se perfeccionó con una solución omnicanal, que permite al cliente escoger a lo largo del proceso entre las opciones digital y física.

Banca de Empresas. Una año más, la facturación de la red Corporate creció de forma sólida (+14,9%) hasta 3.851 millones de euros, en un contexto de fuerte dinámica de captación, con un número de clientes bajo su gestión que volvió a aumentar a doble dígito (+15,6%). El aumento del margen bruto fue del 72,2%. En el área de medianas empresas, se registró una subida del volumen de negocio gestionado hasta los 2.181 millones de euros (+12,6%). El segmento de Negocios alcanzó los 2.767 millones en volumen de negocio gestionado y 1.774 millones de recursos totales. Por su parte, Negocio Internacional completó uno de sus mejores años, a pesar de las tensiones geopolíticas. La facturación aumentó el 39,3% respecto a 2023.

Bankinter Investment. Siguiendo su estrategia de diferenciación, en 2024 Bankinter Investment estructuró y comercializó en Portugal tres fondos de capital de riesgo en sectores tan diversos como el agrícola, el inmobiliario en países de la OCDE y el fondo de fondos, logrando una colocación total de 196 millones de euros entre inversores portugueses en seis años. Además, Bankinter Investment estructuró la emisión de deuda de Greenvolt (50 millones de euros) en el MARF de España. En el área de fusiones y adquisiciones, asesoró al fondo Magnum en su estrategia de concentración en el sector de los fertilizantes.

Bankinter Consumer Finance. Destacó el crecimiento de más del 50 % del margen bruto respecto a 2023, así como el crecimiento de más del 15 % del volumen de negocio de préstamos (producción bruta) respecto a 2023 y de la exposición crediticia, superando los 289 millones de euros en saldos concedidos. En los medios de pago se mejoraron las funcionalidades de autoservicio de los clientes, con el lanzamiento de la solicitud de tarjeta de débito y crédito en la web y en la app, así como los pagos fraccionados en la cuenta corriente. En el negocio de los préstamos personales, se lanzó Crédito Expresso, un producto totalmente online, cuyo objetivo es facilitar a los clientes cualquier necesidad puntual de liquidez a corto plazo.

Bankinter Gestión de Activos. A pesar de la competencia de los depósitos a plazo y productos similares, el área se benefició de la revalorización de los mercados financieros, con unos activos gestionados al cierre del ejercicio de 1.276 millones de euros, lo que representa un incremento del 11%. En el segmento de los fondos de inversión, el volumen gestionado ascendió a aproximadamente 408 millones de euros, un 14% más que en 2023. En el negocio de gestión de carteras por cuenta de terceros, el importe de los activos gestionados fue de 868 millones de euros, con un incremento del 10%. En este caso, la revalorización de los mercados financieros compensó con creces la ausencia de captación de nuevo negocio, debido a la fuerte competencia de los depósitos a plazo.

Bankinter Seguros de Vida. Fue un año de fuerte crecimiento. Las primas emitidas aumentaron un 108% respecto a 2023. Una evolución muy superior a la del mercado, que fue del 37 %. Este crecimiento significativo demuestra la resiliencia y confianza de los clientes en los productos de riesgo y de inversión. Cabe destacar el éxito de los seguros de inversión de capital y rentabilidad garantizada, con un aumento del 101%, aprovechando la evolución favorable de los tipos de interés. Los seguros de vida riesgo vinculados al crédito al consumo y negocios también evolucionaron muy positivamente, con crecimientos del 56% y del 45%, respectivamente. Además, se aprovecharon las oportunidades de los mercados de acciones y bonos para clientes con un perfil de inversión menos conservador, con una elevada rentabilidad para sus suscriptores.