Bankinter en Irlanda

Integración y fuerte crecimiento de la inversión y la rentabilidad

Tras cinco años de presencia de Bankinter en Irlanda a través de su filial Avantcard DAC (que opera como Avant Money), en 2024 el banco inició el proceso oficial para convertir Avant Money en la sucursal irlandesa de Bankinter. La integración permitirá a la entidad introducir una gama más amplia de productos bancarios en Irlanda.

En paralelo a esta operación, Avant Money tuvo un fuerte crecimiento en el mercado irlandés en los principales indicadores de negocio. Los saldos brutos de préstamos a clientes alcanzaron los 3.845 millones de euros, un 27% más que el año anterior. El beneficio antes de impuestos ascendió a 40,7 millones de euros, un 23% más que en 2023.

El margen bruto fue de 103,1 millones de euros, un 6% más que el año anterior. El margen de intereses ascendió hasta los 99,9 millones de euros, un 7% más, mientras que las comisiones netas aumentaron un 6% hasta los 9,6 millones de euros.

Por otra parte, los gastos generales se situaron en 49,4 millones de euros, lo que representa un incremento del 8%, como consecuencia principalmente de las nuevas contrataciones y de la amortización de la inversión en tecnología necesaria para apoyar el crecimiento de la compañía. El ratio de eficiencia fue del 47,9%, en comparación con el 47,0% de 2023.

Bankinter Irlanda mantuvo además un sólido desempeño en riesgo de crédito. El coste del riesgo de crédito alcanzó 13,0 millones de euros, lo que supone el 0,38% de los saldos brutos medios del año. La tasa de morosidad cerró el año en el 0,32%, 4 puntos básicos menos que en 2023.

Financiación al consumo e hipotecas

El dinamismo del negocio de Irlanda benefició tanto a la financiación al consumo como a la actividad hipotecaria.En el caso de la financiación al consumo, las carteras de tarjetas de crédito y préstamos personales alcanzaron los 972 millones de euros, lo que representa un incremento del 17%. La entidad generó nuevos préstamos por 356 millones de euros, con un incremento interanual del 28%, superando el crecimiento del sector, según datos de la Federación de Banca y Pagos de Irlanda (BPFI por sus siglas en inglés) a noviembre de 2024. La compañía estima una cuota del 7% en el mercado general de préstamos personales, incluyendo las cooperativas de crédito. La tasa de morosidad de la financiación al consumo se situó a finales del ejercicio en el 1,26%, 8 puntos básicos menos que en 2023. El coste del riesgo de crédito para la cartera fue del 1,69% de los saldos promedio durante el año.

Por lo que respecta a las hipotecas, los saldos alcanzaron los 2.874 millones de euros a diciembre de 2024, lo que supone un incremento del 31%. La compañía generó 846 millones de euros en nuevas hipotecas, un 13% más que el año anterior, superando al conjunto del mercado, que se mantuvo estable, según los datos de BPFI. El banco estima una cuota de mercado del 7% en nuevas originaciones de hipotecas. Estas cifras fueron compatibles con el sólido comportamiento en el riesgo de crédito. A cierre del ejercicio, la morosidad en la cartera hipotecaria era del 0,01%.