Cercador de plans de pensions

El nostre cercador et dona accés immediat a tots els plans de pensions de Bankinter, perquè trobis fàcilment el que millor encaixa amb tu. Pots començar cercant per nom o per tipus de producte i, si vols afinar-ho més, disposes de filtres que t'ajudaran a personalitzar al màxim la cerca.

Així de senzill:

• Comença veient tota l'oferta

  Accedeix a la gamma completa de plans disponibles i navega lliurement per totes les opcions.

• Filtra segons les teves preferències

  Personalitza la cerca amb filtres per:

  • Zona geogràfica: tria en quins mercats vols invertir.
  • Tipus d'inversió: renda fixa, variable, mixta…
  • Nivell de risc: des dels perfils més conservadors fins als més dinàmics.

• Resultats a la teva mida

  El cercador et mostrarà únicament els plans que compleixen els teus criteris, perquè no perdis temps amb opcions que no encaixen amb tu.

• Compara i decideix amb total confiança

  Selecciona'n els teus preferits i accedeix a una comparativa detallada. Així podràs avaluar fàcilment cada pla abans de prendre la decisió.

Sí, naturalment. Portar el teu pla de pensions a Bankinter és un procés ràpid, senzill i 100% en línia.

Com funciona el procés?

T'ho posem molt fàcil. El traspàs es fa en tres passos:

• Tria el pla de destinació

  Decideix si vols moure el teu estalvi a un pla que ja tinguis a Bankinter o prefereixes obrir-ne un de nou. Tu tries l'opció que encaixi millor amb els teus objectius.

• Identifica els plans que vols portar

  Pots fer-ho de dues maneres:

  • Manualment, introduint les dades dels teus plans actuals.
  • De forma automàtica, connectant amb l'altre banc mitjançant el nostre sistema segur i seleccionant directament els plans que vols traspassar. Més ràpid, més còmode.
• Confirma i signa la sol·licitud

  Indica si el traspàs serà total o parcial, revisa les dades i signa digitalment. Així de senzill!

A Bankinter no t'aplicarem cap comissió per rebre els teus plans de pensions.

El traspàs de plans sol tardar entre 7 i 10 dies.

Tot i que tots dos productes estan orientats a invertir els teus diners, no estan dissenyats per al mateix. Si el teu objectiu és planificar a llarg termini, pensar en el futur i beneficiar-te d'avantatges fiscals, els plans de pensions poden ser el teu millor aliat.

• L'objectiu

  • Pla de pensions: pensat per construir un estalvi a llarg termini amb un enfocament en la jubilació. T'ajuda a mantenir una estratègia constant i alineada amb el teu futur financer.
  • Fons d'inversió: més flexible i útil per a diferents objectius (diversificar, aprofitar oportunitats, estalviar a mitjà o llarg termini), sense orientació específica a la jubilació.

• Avantatges fiscals: en què els plans destaquen.

  • En els plans de pensions, les aportacions poden reduir la base imposable de l'IRPF, fet que suposa un potencial estalvi fiscal avui.
  • En els fons d'inversió, no hi ha aquesta deducció per aportacions (el seu avantatge és el diferiment fiscal: no tributes fins al reemborsament).

• Disponibilitat i disciplina

  • Pla de pensions: es rescata en la jubilació o en supòsits especials (incapacitat, dependència, defunció, atur de llarga durada, malaltia greu, i a partir del 2025, aportacions amb més de 10 anys d'antiguitat). Aquesta estructura ajuda a mantenir la disciplina d'estalvi.
  • Fons d'inversió: liquiditat en qualsevol moment (segons la política del fons), cosa que ofereix flexibilitat, encara que pot dificultar mantenir el pla a llarg termini.

• Per a qui és ideal cadascun?

  • Si prioritzes estalvi a llarg termini, avantatges fiscals avui i disciplina d'inversió, un pla de pensions pot encaixar molt bé amb tu.
  • Si busques flexibilitat i disponibilitat, potser prefereixes un fons d'inversió.

Avís important sobre risc

La inversió en plans de pensions i en fons d'inversió implica risc, pot fluctuar en valor i no garanteix la rendibilitat. Podries recuperar menys del que has invertit. Cal revisar el perfil de risc i la política d'inversió de cada producte abans de contractar-lo.

Sí, naturalment. No hi ha cap límit al nombre de plans de pensions que pots contractar. Pots tenir-ne tants com necessitis, i de fet, disposar de diversos plans pot ser una estratègia molt intel·ligent per construir el teu estalvi de cara a la jubilació.

Per què et pot interessar tenir-ne més d'un?

• Diversificació per al teu futur

  Cada pla de pensions té el seu propi nivell de risc i el seu estil d'inversió (renda fixa, mixta, variable…). Combinar-los et permet:

  • Ajustar la cartera als teus objectius.
  • Equilibrar risc i rendibilitat potencial.
  • Adaptar-te als canvis de la teva vida o dels mercats.

• Flexibilitat per evolucionar amb el temps

  Pots anar ajustant els plans a mesura que t'acostis a la jubilació: començant amb opcions més dinàmiques i passant, si vols, a perfils més conservadors. Tenir diversos plans et dona marge per organitzar millor la teva estratègia.

• Si ets autònom, encara més avantatges

  Els autònoms poden combinar:

  • Un pla de pensions individual
  • Un pla de pensions d'ocupació per a autònoms

La clau és que els límits d'aportació dels dos productes se sumen, cosa que et permet augmentar l'estalvi fiscal i maximitzar la previsió de jubilació.

Sí, pots continuar aportant al pla de pensions encara que estiguis jubilat, però només si encara no l'has començat a cobrar per la contingència de jubilació.
Aquesta és la clau.

Quan puc continuar aportant?

Segons la normativa vigent, pots continuar fent aportacions sempre que no hagis iniciat el cobrament del pla per jubilació.
És a dir, si estàs jubilat però encara no has rescatat cap pla per aquest motiu, pots continuar fent aportacions amb total normalitat.

I si ja he començat a cobrar el meu pla?

Si ja has iniciat el cobrament d'un pla (totalment o parcialment) per la contingència de jubilació, no podràs continuar aportant per a aquesta mateixa contingència.
A partir d'aquest moment, les aportacions només es poden destinar a defunció o dependència, mai novament a jubilació.

I si tinc diversos plans?

La llei indica que no pots ser partícip i beneficiari per la mateixa contingència alhora:

• Si comences a cobrar un pla per jubilació, ja no podràs aportar a cap altre per aquesta mateixa contingència.
• Sí que pots aportar si les aportacions es destinen a altres contingències com ara defunció o dependència.

Continuen havent-hi avantatges fiscals?

Sí. Mentre compleixis els requisits (especialment si no has iniciat el cobrament), pots continuar beneficiant-te de la reducció en l'IRPF per les aportacions que facis.

En resum:

• Sí que pots aportar sent jubilat, sempre que no hagis rescatat el pla per jubilació.
• Si ja vas començar a cobrar-lo, podràs aportar només per a altres contingències (defunció o dependència).
• La normativa pretén evitar que una persona sigui alhora beneficiària i aportant per la mateixa contingència.

És una forma senzilla i eficaç de multiplicar la teva capacitat d'estalvi mentre aprofites els beneficis fiscals de cada modalitat.

Tot i que tots dos són productes d'estalvi a llarg termini pensats per ajudar-te a complementar la jubilació, no són el mateix. La diferència clau és on els pots contractar, com estan regulats i quins avantatges fiscals ofereixen.

• Àmbit: on es poden contractar

  • Pla de pensions: està disponible a tot el territori espanyol.
  • EPSV (entitat de previsió social voluntària): és un producte exclusiu del País Basc, només per a residents fiscals en aquesta comunitat.

• Regulació: qui els supervisa

  • Plans de pensions: supervisats per la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions (Ministeri d'Economia).
  • EPSV: regulades i controlades pel Govern basc, ja que tenen un règim propi i personalitat jurídica pròpia.

• Fiscalitat: un dels punts en què més difereixen

  Les dues opcions tenen beneficis fiscals, però les EPSV tenen un règim més avantatjós per a residents al País Basc.

  • Al País Basc, les EPSV permeten aportacions més altes amb avantatges fiscals específics: fins a 5.000 € l'any en plans individuals.
  • Els plans de pensions apliquen el règim fiscal general de la resta del país.

• Naturalesa del producte

  • Plans de pensions: són instruments financers d'estalvi vinculats a fons de pensions.
  • EPSV: són entitats sense ànim de lucre en què el partícip es converteix en soci, amb una estructura més propera a una cooperativa de previsió social.

• Disponibilitat i rescat

  Tots dos productes cerquen l'estalvi per a la jubilació i comparteixen contingències similars (jubilació, defunció, invalidesa), encara que històricament les EPSV han tingut diferències en flexibilitats de rescat —especialment en l'àmbit basc— regulades per la seva pròpia normativa.

  En resum:

  • Si resideixes fora del País Basc, el teu producte de referència serà un pla de pensions.
  • Si resideixes al País Basc, les EPSV solen oferir més avantatges fiscals i un model propi molt consolidat i regulat per la comunitat autònoma.
  • Tots dos són productes amb risc, orientats a l'estalvi per a la jubilació, però cadascun funciona dins del seu propi marc legal i fiscal.

Si mors, els diners del teu pla de pensions passen directament als beneficiaris que hagis designat, sense integrar-se en l'herència.

Els beneficiaris poden:

• Cobrar-los quan vulguin (no hi ha termini obligatori).
• Triar com fer-ho: en capital, en rendes o de forma mixta.

Pel que fa a impostos:

• No tributa per successions,
• Però sí en l'IRPF del beneficiari quan el rescati, com a rendiment del treball.

Si no vas designar beneficiaris, els beneficiaris seran, per ordre successiu, si de cas hi manquen els anteriors: cònjuge no separat judicialment, els fills a parts iguals, els pares a parts iguals i els hereus legals.