Bankinter mantuvo el crecimiento en un año de contracción general del crédito, especialmente en el negocio de personas físicas, en el que la elevación de tipos de interés redujo la actividad en el mercado de la vivienda y la demanda de financiación hipotecaria. Las rentas de los hogares y las empresas mostraron un buen comportamiento durante el ejercicio, lo que permitió a los clientes hacer frente a las mayores cargas financieras derivadas de las subidas de tipos de interés y mantener contenido el índice de morosidad.
Así, los préstamos y anticipos a la clientela a coste amortizado crecieron un 3,4% y el riesgo computable (que incluye los riesgos de firma), un 4,2%. El riesgo en vigilancia especial bajó un 4,2%, tras suavizarse los efectos sectoriales de las crisis sanitaria y energética.
El riesgo dudoso creció un 4,5% y el índice de morosidad se situó al cierre del ejercicio en un 2,11%, lo cual supone un incremento de 1 punto básico, es decir, un 0,3%. El índice de morosidad en España es un 67% de la media del sector (3,57%, según datos del Banco de España de noviembre de 2023). Las provisiones por riesgo de crédito se incrementaron un 1,9%, como se explica ampliamente en el apartado 44 del Informe Legal consolidado. Al cierre de diciembre de 2023 la cartera de activos adjudicados era de 85 millones de euros, un 0,1% del riesgo crediticio total, tras reducirse un 30,6% en el año.
Calidad de activos - Riesgo de crédito | ||||
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Miles de euros | 31/12/2023 | 31/12/2022 | Variac. | % |
Riesgo computable | 85.922.011 | 82.426.636 | 3.495.375 | 4,2 |
Fase 1 (Riesgo normal) | 81.376.831 | 77.840.753 | 3.536.079 | 4,5 |
Fase 2 (Riesgo Vigilancia Especial) | 2.732.427 | 2.851.278 | (118.851) | (4,2) |
Fase 3 (Riesgo Dudoso) | 1.812.753 | 1.734.606 | 78.148 | 4,5 |
Provisiones por riesgo de crédito | 1.172.598 | 1.150.700 | 21.898 | 1,9 |
Fase 1 (Riesgo Normal) | 148.801 | 175.134 | (26.333) | (15,0) |
Fase 2 (Riesgo Vigilancia Especial) | 105.488 | 108.039 | (2.552) | (2,4) |
Fase 3 (Riesgo Dudoso) | 918.310 | 867.527 | 50.783 | 5,9 |
Índice de morosidad (%) | 2,11 | 2,10 | 0,01 | 0,3 |
Índice de cobertura de la morosidad (%) | 64,69 | 66,34 | (1,65) | (2,5) |
Activos adjudicados | 85.253 | 122.865 | (37.612) | (30,6) |
Provisión por adjudicados | 54.475 | 68.813 | (14.338) | (20,8) |
Cobertura adjudicados (%) | 63,90 | 56,01 | 7,89 | 14,1 |
A continuación, se describe la evolución y las principales magnitudes por segmentos internos de negocio en términos de riesgo computable:
Dato del sector: Banco de España noviembre 2023
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