La finalidad de la función de Cumplimiento Normativo es asesorar y proporcionar directrices a las líneas de negocio que ayuden a definir la estrategia, asegurando en todo momento el cumplimiento de la normativa aplicable. Con ese propósito, en todas las áreas de la función de cumplimiento se realiza un notable refuerzo de las actividades de formación de su personal comercial.
Para asegurar estos objetivos, la función de Cumplimiento Normativo se integra en Bankinter por medio de un marco institucional interno que gira en torno a la Dirección de Control y Cumplimiento Corporativo, en la que se integran las áreas que operan como segundas líneas de control (Control de Riesgos y Validación interna, Control y Análisis Financiero, Cumplimiento Normativo y Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo).
Esta configuración organizativa permite la homogeneización de los sistemas de información de todas las áreas de control de segundo nivel y las dota de la independencia necesaria para el ejercicio de sus funciones, en línea con las mejores prácticas en este ámbito. De esta manera, es posible gestionar adecuadamente el riesgo de incumplimiento normativo, que lleva aparejado un relevante riesgo reputacional, con un potencial impacto negativo en la relación con los clientes, los mercados, los empleados y las autoridades. En especial, el incumplimiento normativo puede dar lugar a sanciones, daños o anulación de contratos, con el consiguiente perjuicio para la imagen de la entidad.
La Dirección de Control y Cumplimiento Normativo ha implementado una metodología de medición del riesgo común a todas las entidades de la organización. La metodología permite de una parte una gestión coordinada de todos los riesgos a nivel de grupo, manteniendo las singularidades y especialidades de cada país, y de otra sirve para favorecer una mejor coordinación de las áreas de control de segundo nivel a nivel global, así como una simplificación de los informes y controles, al establecerse políticas y procedimientos comunes, y una metodología única en línea con los nuevos estándares internacionales de control interno.
Durante 2023, se afianzó la aplicación de esta metodología de medición del riesgo en materia de cumplimiento normativo y prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo y su seguimiento a través de una herramienta (SAP GRC) que es común a todas las áreas que conforman la Dirección.
Del mismo modo, durante 2023 se completó la primera fase del diseño y definición de una taxonomía corporativa de procesos del Grupo Bankinter. El proyecto fortalecerá el modelo de tres líneas de defensa y la identificación y medición de los principales riesgos de los procesos y se robustecerá la gobernanza desde un enfoque de riesgos y de manera transversal.
Con este marco institucional y regulatorio, Bankinter desarrolló en 2023 las áreas básicas de la función de control y cumplimiento, que se organiza en las siguientes cuatro unidades:
Por otra parte, la Dirección de Control y Cumplimiento Corporativo tiene responsabilidades de alcance global y de carácter corporativo y de apoyo a los órganos de gobierno del Grupo. En particular, participa en los siguientes órganos:
El Comité de Cumplimiento Normativo. Realiza el seguimiento de las políticas del banco en este ámbito de acuerdo con el estatuto de la función de cumplimiento normativo. El Comité ejecuta las políticas relativas a cuestiones regulatorias y de cumplimiento que establece la Comisión de Riesgos y Cumplimiento del Consejo de Administración.
El Comité de Productos y Riesgo Operacional. Es el órgano de gobierno de los productos y servicios que Bankinter ofrece a los clientes de acuerdo con la política de gobierno de productos aprobada por el Consejo de Administración.
El Órgano de Control Interno. Es el encargado de asegurar el cumplimiento de las políticas y procedimientos de prevención de blanqueo y financiación del terrorismo, conforme a la normativa aplicable, dentro del marco preventivo del Grupo Bankinter.
El Comité de Aceptación de Agentes. Se ocupa de la aprobación de las relaciones de colaboración de Bankinter, S.A. con agentes financieros y empresas de asesoramiento financiero.
Asimismo, como apoyo a la función de supervisión del Consejo, se han constituido otros comités especializados compuestos por la Alta Dirección, en los que la Dirección de Control y Cumplimiento Corporativo participa para asegurar la eficaz y homogénea gestión del riesgo, como el Comité de Prevención Penal y Ética Profesional.
El Grupo Bankinter ha atribuido al área de Regulación, adscrita a la Secretaría General, las competencias propias de la identificación y comunicación de los cambios normativos. El área de Regulación facilita por tanto la detección temprana de los posibles impactos de los cambios normativos, reduciendo con ello sus riesgos. En este sentido elabora anualmente un mapa regulatorio a tres años que sirve de base para la definición de la estrategia en la materia.
La gestión del cambio regulatorio se llevó a cabo durante el año de un modo transversal, participando desde el inicio en los diversos proyectos regulatorios que han requerido la adaptación de las actividades o procesos del Grupo. Ente ellos destacan los siguientes:
Además, la publicación de la Ley de Mercado de Valores, su desarrollo por varios reales decretos, así como la Resolución de CNMV sobre medidas de intervención de producto relativas a contratos financieros por diferencias y otros productos apalancados, fueron novedades que requirieron de un análisis regulatorio profundo y de ciertas adaptaciones internas.
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