La actividad de Banca Comercial de Bankinter (centrada en las personas físicas) tuvo un buen comportamiento durante 2023, que se tradujo en un incremento de su margen bruto del 37%, muy por encima del objetivo fijado. Eso hizo, a su vez, que la aportación de Banca Comercial al margen bruto de la entidad superara el tercio que tradicionalmente representa, hasta situarse en el 37%.
Además del esfuerzo comercial realizado, estos buenos resultados recogen los frutos de la reorganización de esta línea de negocio llevada a cabo en 2021 con el propósito de obtener una mayor productividad y ofrecer un mejor servicio, perfilando a los clientes de acuerdo con su potencial y sus necesidades financieras específicas.
De los dos segmentos en que ahora se subdivide este negocio, fue especialmente satisfactoria en 2023 la evolución de Banca Retail (antiguas Banca Personal, Particulares y Extranjeros), con un margen bruto de 732 millones de euros (+57%). Por su parte, el margen correspondiente al negocio de Banca Patrimonial (que engloba las actividades de Banca Privada, Bankinter Luxemburgo y la Red de Agentes) ascendió a 243 millones.
Uno de los grandes hitos del ejercicio residió en la captación de clientes, que fue de 123.000, la mayor cifra alcanzada nunca en un solo año. A 31 de diciembre, el número total de clientes activos de Banca Comercial superaba los 900.000. De ellos, 867.104 correspondían a Retail y 51.984 a Patrimonial, que experimentaron crecimientos del 6,4% y 8,4%, respectivamente.
En lo que se refiere al volumen de patrimonio gestionado, Banca Patrimonial, que agrupa a los clientes de mayor patrimonio, cierra un prolífico ejercicio, con un volumen de 57.800 millones de euros, frente a los 51.100 de hace un año. En cuanto a Banca Retail, que aglutina al resto de clientes, el patrimonio gestionado alcanza los 45.600 millones de euros, un 10,1% más sobre la misma cifra al cierre de 2022.
Del análisis por productos se desprende que Bankinter ganó cuota en el mercado hipotecario, al sufrir un retroceso menor que sus competidores en esta clase de operaciones, muy perjudicadas por los altos tipos de interés, que trajeron consigo un descenso de la demanda de préstamos y un aumento de las amortizaciones. La producción hipotecaria fue de 2.876 millones de euros y su saldo vivo al cierre de 2023 se situaba en 22.988 millones.
Otro de los productos estrella de Bankinter, la cuenta nómina, continuó proporcionando alegrías al banco, que la mantiene desde hace más de una década con continuas mejoras. El año pasado se captaron 56.800 nuevas cuentas nómina, un 4% más que en 2022. Una de sus novedades fue la posibilidad de abrir junto a ella otras dos cuentas sin comisiones.
También está exenta de gastos la cuenta digital que Bankinter lanzó a principios del ejercicio, con una remuneración del 1% hasta 25.000 euros, del 1,25% TAE entre 25.000 y 50.000 euros, y del 1,50% TAE a partir de 50.000 euros. La cuenta, contratable exclusivamente a través de internet, lleva aparejada una tarjeta de débito gratuita y permite la misma operativa que las cuentas convencionales.
En materia de crédito al consumo se formalizaron operaciones por importe de 871 millones de euros. La cartera era de 1.600 millones al finalizar el año, un 12% más que en 2022.
Cabe destacar la extraordinaria acogida que sigue teniendo entre los clientes, especialmente de altos patrimonios, la propuesta de Bankinter en el ámbito de la inversión alternativa, que permite dirigir una parte de la inversión hacia activos de la economía real, en sectores tan diversos como las energías renovables, las infraestructuras, la logística, las residencias de estudiantes o las superficies comerciales. Bankinter cuenta ya con un total de 23 vehículos de inversión alternativa y un capital comprometido de 4.808,5 millones.
Entre los objetivos de Banca Comercial para 2024 figura un crecimiento del margen bruto por encima del 10%, muy basado en el asesoramiento y en la recuperación de la actividad hipotecaria, una vez estabilizados los tipos de interés.
Se espera que contribuyan a ello iniciativas como la Hipoteca Dual, que permite al cliente definir desde el inicio del préstamo qué porcentaje de la hipoteca va a funcionar en modalidad variable y qué parte lo hará en modalidad fija; el Bróker Cero, un servicio con el que operar de forma gratuita en el mercado español utilizando el servicio de préstamo de valores e incluso recibir un abono del rendimiento que Bankinter obtenga poniendo esas acciones en préstamo; o la Cuenta Única de Seguros, que agrupa todas las primas y fracciona su pago mensualmente.
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