Bankinter Portugal obtuvo en 2023 un beneficio antes de impuestos de 165,5 millones de euros, lo que representa un incremento del 113,50% (más del doble) respecto al año anterior. El margen bruto del negocio recurrente fue de 306,4 millones (+60,65%) y el margen operativo llegó a 204,1 millones (+112%). La facturación alcanzó los 24.000 millones (+21%) y los recursos de los clientes crecieron hasta los 8.500 millones (+31,7%). Además, la cartera crediticia cerró en 9.900 millones, con un aumento del 14,9%, muy por encima de la media del mercado, que registró una contracción del 0,7%, según los datos a noviembre proporcionados por el Banco de Portugal.
Los costes operativos llegaron a los 102,4 millones de euros, tras sumar 7,9 millones, debido principalmente a los aumentos salariales, las nuevas contrataciones, las inversiones tecnológicas y los efectos de la inflación. La ratio de eficiencia se situó en el 33,7%, es decir, 17 puntos básicos más. La ratio de morosidad confirmó la tendencia a la baja que se viene produciendo desde 2016 y se situó en el 1,25%, frente al 1,31 % de diciembre de 2022.
La contribución al margen bruto de la filial por áreas de negocio fue la siguiente: Banca Comercial, el 60,62%; Banca de Empresas, el 38,33%, y Bankinter Consumer Finance, el 1,05%.
Banca Comercial. Volvió a registrar un alza significativa en las partidas estratégicas de negocio, con un crecimiento de los recursos de balance de 810 millones de euros, más otros 821 millones de euros en recursos fuera de balance. La cartera de préstamos también se incrementó un 10%, hasta los 555 millones de euros, con especial énfasis en la dinámica del negocio de préstamos a la vivienda (Crédito Habitação), cuya producción subió un 18%. En el segmento Private, la base de clientes aumentó un 9%; la facturación, un 35%, y el margen bruto, un 52,18%. En el segmento Premier, el volumen de negocio mejoró más de un 12 % y el margen bruto, más de un 58 %. Por productos, destacan el lanzamiento de la Conta BK Online y el refuerzo de las condiciones de la Conta Mais Ordenado, que combinan la ausencia total de comisiones de mantenimiento con rentabilidades muy atractivas.
Banca de Empresas. El volumen de negocio gestionado de Banca Corporativa creció muy significativamente: un 36%, hasta los 2.970 millones de euros. La cartera de préstamos aumentó un 23% (65% acumulado en los dos últimos años), gracias a la contribución de Negocio Internacional, negocio transaccional y banca de inversión. El margen bruto subió un 59%. En medianas empresas, se produjo un incremento del volumen de negocio gestionado del 26% (1.940 millones de euros). Este segmento fue responsable de generar un margen bruto de 26,8 millones de euros (+77%), con un incremento significativo de las comisiones (+34%). La base de clientes se elevó un 13%. El segmento de negocios totalizó 2.376 millones de euros en volumen gestionado, 1.455 millones en recursos y 921 millones en crédito. El Negocio Internacional cerró 2023 con un aumento del 12% en producción y del 36% en ingresos.
Por su parte, Bankinter Investment participó en la estructuración del préstamo de obligaciones de 230 millones de euros emitido en junio por la región autónoma de las Azores, en operaciones de financiación a medio plazo respaldadas por activos de infraestructuras o energías renovables por un total de 85 millones, y en la colocación de tramos en Portugal de fondos de capital de riesgo estructurados en España, con subyacente en infraestructuras y activos sostenibles.
Bankinter Consumer Finance. Registró un crecimiento del 20% en su facturación, superando los 471 millones de euros en saldos concedidos y los 237.000 contratos vigentes con clientes. El negocio bankintercard representa ya cerca del 44% de los saldos de crédito al consumo. Asimismo, se reforzaron las funcionalidades de autoservicio para los clientes y se crearon nuevas ofertas de crédito al consumo, como préstamos para automóviles y energías renovables, además de ampliar la oferta de seguros de protección de pagos. Las alianzas actuales y las nuevas colaboraciones siguen siendo parte fundamental del crecimiento del negocio de consumo. 2023 estuvo especialmente marcado por la culminación de un ambicioso proyecto: la alianza con Sonae/Universo, cuya estrategia de desarrollo pasa por potenciar la digitalización y ofrecer nuevos productos y servicios diferenciales en el mercado.
Bankinter Gestión de Activos. La actividad se benefició de la revalorización de los mercados, en particular de los bonos, con unos activos gestionados de 1.147 millones de euros (+9%). El volumen gestionado en fondos de inversión ascendió a cerca de 357 millones de euros (+13%). A ello contribuyó en gran medida la gama de fondos de bonos, en particular los fondos Bankinter Obrigações PPR 2025 y 2027. En el negocio de gestión de carteras por cuenta de terceros, el valor de los activos se situó en 791 millones de euros, con un incremento del 7% como consecuencia de la revalorización de los mercados financieros, que compensó con creces la falta de nuevos negocios provocada por el resurgimiento de los depósitos a plazo como alternativa válida de inversión, especialmente en el segundo semestre de 2023.
Bankinter Seguros de Vida. En términos de primas suscritas, el crecimiento fue superior al del mercado, lo que demuestra la resiliencia y la confianza de los clientes en los productos de riesgo e inversión. Destaca el éxito del seguro de vida-riesgo vinculado al Crédito Habitação y al Crédito ao Consumo, con crecimientos del 3% y del 8%, respectivamente. Por otra parte, los seguros no crediticios, que son cada vez más un factor de protección financiera familiar para sus suscriptores, crecieron más del 10%. En cuanto a los seguros de inversión, se volvieron a comercializar productos de capital y de renta garantizada, aprovechando la evolución favorable de los tipos de interés. En este sentido, se lanzó un producto específico para clientes jubilados que deciden vender su casa y reinvertir los ingresos.
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