El Grupo Bankinter cerró 2023 con un beneficio recurrente récord en su historia, con todas las líneas de negocio creciendo a buen ritmo, lo que permitió a la entidad seguir ampliando su cuota de mercado en los segmentos de clientes y países en los que opera.
La favorable evolución de los tipos de interés, el incremento de volúmenes en todos los epígrafes del balance y una gestión más activa del patrimonio de los clientes trajo consigo sustanciales crecimientos en los márgenes y mejoras en la rentabilidad y la eficiencia.
El beneficio antes de impuestos fue de 1.228,8 millones de euros (+56,5%) y el beneficio neto alcanzó los 844,8 millones (+50,8%), pese al impacto del nuevo impuesto al sector financiero, que para Bankinter ascendió a 77 millones.
La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) obtuvo un dato histórico en el banco: el 17,1%, frente al 12% de 2022, con un ROTE del 18,1%, las cifras más altas del sector financiero nacional.
La ratio de capital CET1 fully loaded se situó en el 12,3%, cuando el mínimo regulatorio exigido a Bankinter por el BCE es del 7,8%, el menor entre la banca cotizada en España.
La ratio de morosidad se mantuvo en un nivel similar al año anterior, el 2,1%. En el caso específico de España, la mora fue del 2,4%, bastante por debajo de la media del sector, que según el Banco de España era del 3,57% en noviembre. La cobertura de la morosidad estaba a 31 de diciembre en el 64,7%.
La ratio de eficiencia del banco se situaba a esa fecha en un exitoso 37,3%, que compara muy favorablemente respecto al 44% de 2022, dato que en España es todavía mejor: del 34%.
La situación de liquidez es incluso más positiva que hace un año. El banco dispone de un volumen de depósitos sobre créditos del 106%, frente al 102,8% de 2022.
Los activos totales del Grupo se situaban a 31 de diciembre de 2023 en 113.011,6 millones de euros.
La cartera de créditos sobre clientes alcanzó los 76.885,7 millones (+3,6%). En España, la inversión crediticia del banco creció algo menos, el 1%, dada la mayor debilidad de nuestro mercado inmobiliario, que se reflejó en una caída del 3,5% de la cartera del conjunto del sector financiero con datos a noviembre del Banco de España.
Los recursos minoristas de clientes cerraron 2023 en 81.574,8 millones de euros (+8,5%). Los recursos gestionados fuera de balance también experimentaron un fuerte crecimiento del 18,1%, hasta los 43.937 millones, gracias tanto a la captación de nuevo negocio como al trasvase dentro del banco desde otros productos.
Todos los márgenes de la cuenta se incrementaron de forma significativa en 2023. El de intereses alcanzó los 2.213,5 millones de euros (+44%), mientras que el margen bruto, que engloba todos los ingresos del Grupo, alcanzó una cifra récord de 2.660,5 millones (+27,7%).
Los ingresos por comisiones ascendieron a 817 millones de euros, de los que 196 millones procedían del negocio de Gestión de Activos. Las comisiones netas (diferencias entre las cobradas y las que el banco paga a terceros) sumaron 624,3 millones (+3%).
El margen de explotación antes de provisiones concluyó 2023 en 1.667,2 millones de euros (+43%), tras absorber unos costes operativos que se incrementaron un 8% debido a una mayor retribución variable de la plantilla por consecución de objetivos, al crecimiento en las aportaciones a la Seguridad Social y a la asunción de los costes derivados de la creación de una nueva joint venture en Portugal.
Bankinter afianzó en 2023 su estrategia de diversificación de sus fuentes de ingresos, con crecimientos en todas las líneas de negocio y diferentes geografías, con especial incidencia en los nuevos negocios, cuya aportación a los ingresos del Grupo va ganando cada vez mayor protagonismo, sin que por ello las líneas más consolidadas dejen de incrementar su cuota de mercado.
Banca de Empresas. La mayor aportación al margen bruto del banco provino de este negocio, en el que Bankinter ofrece una atención muy especializada desde su nacimiento. La cartera de crédito a empresas cerró 2023 con un volumen de 32.800 millones de euros (+4,6%). La cartera en España creció un 2,8%, frente a una caída del sector del 5%, con datos a noviembre del Banco de España.
El Negocio Internacional de Empresas se ha convertido en un baluarte esencial de esta actividad, con una cartera de inversión que se elevó en 2023 un 11%, hasta los 8.800 millones de euros. Algunos negocios recientes puestos en marcha dentro de Banca Internacional, como el denominado Supply chain finance (una solución para las empresas en su actividad exterior que ha encontrado una excelente aceptación), multiplicaron su volumen por cinco durante el ejercicio.
Banca Comercial o de personas físicas. El resultado fue muy bueno tanto en captación de recursos como de clientes, con un patrimonio gestionado de 103.000 millones de euros (+11%) y un patrimonio neto nuevo de 6.000 millones.
El segmento que agrupa a los clientes con un perfil económico-financiero más elevado, Banca Patrimonial, cerró con un volumen de 57.800 millones de euros de patrimonio gestionado, frente a los 51.100 millones de un año antes. Desde 2018, el patrimonio de este segmento se ha incrementado en un 62%. Solo el pasado ejercicio, Bankinter captó un patrimonio neto nuevo de 3.200 millones.
En cuanto a Banca Retail, que aglutina al resto de clientes, el patrimonio gestionado llegó a los 45.600 millones de euros (+10,1%), con un patrimonio neto nuevo captado en el año de 2.800 millones.
Recursos gestionados fuera de balance. 2023 fue un buen año para este tipo de recursos (fondos de inversión propios y de terceros, fondos de pensiones, gestión patrimonial y sicavs), que generan mayor aportación para el banco vía comisiones y también para el cliente. Su volumen creció en 6.700 millones (+18%).
Cuentas nómina. Experimentaron una caída en cuanto al volumen de los saldos: 13.000 millones de euros frente a 16.700 millones en 2022, si bien el número de cuentas creció un 4%, lo que significa que este producto líder en su categoría sigue teniendo capacidad para captar nuevos clientes. En los últimos cinco años, la cartera de cuentas nóminas se ha incrementado un 57%.
Hipotecas. Las residenciales sumaban al cierre del año 34.900 millones de euros en el conjunto del Grupo (+3,5%). En España se produjo una ligera caída del 0,1%, aunque con una cierta recuperación en el último trimestre. Esa caída es, no obstante, muy inferior a la del conjunto del sector, donde el descenso fue del 3,3% según datos a noviembre del Banco de España.
La nueva producción hipotecaria generada ascendió a 5.800 millones de euros, incluyendo EVO Banco. Esto supone un 14% menos frente a la nueva producción de 2022, que fue un año muy positivo, y está en relación con la caída de la actividad en el mercado inmobiliario. Un 39% de las nuevas hipotecas se firmaron a tipo fijo.
Bankinter Investment, la filial del banco dedicada a la actividad de banca de inversión, va alcanzando cada vez mayor protagonismo en las cuentas del Grupo, siendo creciente su aportación al margen bruto del banco, que este año alcanzó los 233 millones de euros entre comisiones y margen de intereses. Dentro de su negocio de inversión alternativa, donde ostenta el liderazgo en España, la filial ha lanzado ya 23 vehículos estructurados invertidos en diferentes proyectos de la economía real, con un capital comprometido de 4.700 millones.
Portugal. Dentro de las diferentes geografías en las que el banco opera, al margen de España, destaca Portugal, cuya aportación al margen bruto del banco alcanza ya el 10%, y que en 2023 superó las expectativas con un resultado óptimo en todos sus epígrafes.
En el lado de la inversión crediticia, Bankinter Portugal cerró el año con una cartera de 9.200 millones de euros (+16%), de los que 6.100 millones corresponden a Banca Comercial y el resto a Banca de Empresas. La mora se situó en el 1,3%. Los recursos de clientes crecieron un 32%, hasta los 8.400 millones de euros, mientras que los gestionados fuera de balance crecieron un 2%, hasta los 4.000 millones.
La gestión de ese balance se refleja en la buena evolución que muestran todos los márgenes de la cuenta. El de intereses se incrementó un 85%; el margen bruto, un 61%, y el margen de provisiones, un 112%. Todo ello dio como resultado un beneficio antes de impuestos que se disparó hasta los 166 millones de euros (+114%). La ratio de eficiencia de Bankinter Portugal continuó su senda de mejora hasta situarse en un 33,4%, frente al 49,5% de 2022.
Irlanda. El banco opera en este país a través de la marca Avant Money, cuya cartera de inversión llegó a los 3.000 millones de euros (+34%), de los cuales 2.200 millones correspondían a hipotecas. El volumen de estas subió un 41%, y el de la financiación al consumo, un 19%.
Toda la actividad de Avant Money consolida en la filial Bankinter Consumer Finance, que en 2023 aportó 397 millones al margen bruto del banco (+16%). La cartera de inversión de esta filial se incrementó un 23%, sumando al cierre de año 6.800 millones de euros. La parte más importante de la financiación al consumo la constituyen los préstamos personales (3.100 millones de euros, un 19% más) y el resto proceden de la actividad con tarjetas en sus diferentes modalidades.
EVO Banco. La marca digital del Grupo alcanzó el break even (punto en el que el coste total y los ingresos son iguales) de su actividad, con unos ingresos por margen bruto que ascendieron a 66 millones de euros (+78%). La cartera de inversión sigue en constante crecimiento y alcanzó al cierre del ejercicio los 3.393 millones de euros (+25%), con una ratio de mora de apenas un 0,5%. La nueva producción hipotecaria se resintió de la debilidad del sector inmobiliario y, pese a obtener un meritorio volumen de 873 millones, cayó un 11%.
ACTIVO | 31/12/2023 | 31/12/2022 (*) |
---|---|---|
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista | 13.859.595 | 13.351.217 |
Activos financieros mantenidos para negociar | 4.505.254 | 4.055.770 |
Derivados | 756.160 | 1.181.732 |
Instrumentos de patrimonio | 151.858 | 164.756 |
Valores representativos de deuda | 1.255.441 | 974.684 |
Préstamos y anticipos | 2.341.795 | 1.734.598 |
Bancos centrales | — | — |
Entidades de crédito | 2.203.838 | 1.320.483 |
Clientela | 137.957 | 414.115 |
Pro memoria: prestados o entregados como garantía con derecho de venta o pignoración | 886.196 | 524.832 |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 178.110 | 161.397 |
Instrumentos de patrimonio | 176.943 | 160.047 |
Valores representativos de deuda | 887 | 884 |
Préstamos y anticipos | 280 | 466 |
Bancos centrales | — | — |
Entidades de crédito | — | — |
Clientela | 280 | 466 |
Pro memoria: prestados o entregados como garantía con derecho de venta o pignoración | — | — |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — |
Valores representativos de deuda | — | — |
Préstamos y anticipos | — | — |
Bancos centrales | — | — |
Entidades de crédito | — | — |
Clientela | — | — |
Pro memoria: prestados o entregados como garantía con derecho de venta o pignoración | — | — |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 1.232.596 | 2.810.920 |
Instrumentos de patrimonio | 161.308 | 195.617 |
Valores representativos de deuda | 1.071.288 | 2.615.303 |
Préstamos y anticipos | — | — |
Bancos centrales | — | — |
Entidades de crédito | — | — |
Clientela | — | — |
Pro memoria: prestados o entregados como garantía con derecho de venta o pignoración | 186.779 | 618.859 |
Activos financieros a coste amortizado | 90.836.049 | 84.862.782 |
Valores representativos de deuda | 10.577.989 | 9.352.619 |
Préstamos y anticipos | 80.258.060 | 75.510.163 |
Bancos centrales | — | — |
Entidades de crédito | 6.059.036 | 3.758.565 |
Clientela | 74.199.024 | 71.751.598 |
Pro memoria: prestados o entregados como garantía con derecho de venta o pignoración | 12.987.118 | 9.285.766 |
Derivados - contabilidad de coberturas | 853.258 | 1.128.474 |
Cambios del valor razonable de los elementos cubiertos de una cartera con cobertura del riesgo de tipo de interés | (377.646) | (648.517) |
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 235.499 | 178.203 |
Negocios conjuntos | 167.139 | 118.243 |
Entidades asociadas | 68.360 | 59.960 |
Activos amparados por contratos de seguro y reaseguro | — | — |
Activos tangibles | 426.764 | 447.853 |
Inmovilizado material | 424.178 | 447.853 |
De uso propio | 420.368 | 438.915 |
Cedido en arrendamiento operativo | 3.810 | 8.938 |
Afecto a la obra social (cajas de ahorro y cooperativas de crédito) | — | — |
Inversiones inmobiliarias | 2.586 | — |
De las cuales: cedido en arrendamientos operativo | 2.586 | — |
Pro memoria: adquirido en arrendamiento | 120.876 | 135.048 |
Activos intangibles | 302.018 | 278.940 |
Fondo de comercio | 2.276 | 2.276 |
Otros activos intangibles | 299.742 | 276.664 |
Activos por impuestos | 583.054 | 460.241 |
Activos por impuestos corrientes | 322.289 | 195.412 |
Activos por impuestos diferidos | 260.765 | 264.829 |
Otros activos | 193.113 | 156.758 |
Contratos de seguros vinculados a pensiones | — | — |
Existencias | — | — |
Resto de los otros activos | 193.113 | 156.758 |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | 183.978 | 262.994 |
TOTAL ACTIVO | 113.011.642 | 107.507.032 |
PASIVO Y PATRIMONIO NETO | 31/12/2023 | 31/12/2022 (*) |
---|---|---|
PASIVO | 107.688.702 | 102.602.060 |
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 3.895.791 | 3.347.198 |
Derivados | 836.110 | 1.140.068 |
Posiciones cortas | 1.042.100 | 918.983 |
Depósitos | 2.017.581 | 1.288.147 |
Bancos centrales | — | — |
Entidades de crédito | 483 | — |
Clientela | 2.017.098 | 1.288.147 |
Valores representativos de deuda emitidos | — | — |
Otros pasivos financieros | — | — |
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — |
Depósitos | — | — |
Bancos centrales | — | — |
Entidades de crédito | — | — |
Clientela | — | — |
Valores representativos de deuda emitidos | — | — |
Otros pasivos financieros | — | — |
Pro memoria: pasivos subordinados | — | — |
Pasivos financieros a coste amortizado | 102.070.062 | 97.817.081 |
Depósitos | 90.584.931 | 87.965.731 |
Bancos centrales | 1.323.987 | 11.699.869 |
Entidades de crédito | 10.272.080 | 3.363.826 |
Clientela | 78.988.864 | 72.902.036 |
Valores representativos de deuda emitidos | 8.546.380 | 6.433.093 |
Otros pasivos financieros | 2.938.751 | 3.418.257 |
Pro memoria: pasivos subordinados | 1.421.995 | 1.080.928 |
Derivados - contabilidad de coberturas | 611.660 | 625.125 |
Cambios del valor razonable de los elementos cubiertos de una cartera con cobertura del riesgo de tipo de interés | (105.156) | (203.914) |
Pasivos amparados por contratos de seguro o reaseguro | — | — |
Provisiones | 346.190 | 376.159 |
Pensiones y otras obligaciones de prestaciones definidas postempleo | 1.408 | 1.293 |
Otras retribuciones a los empleados a largo plazo | — | — |
Cuestiones procesales y litigios por impuestos pendientes | 133.524 | 122.755 |
Compromisos y garantías concedidos | 29.441 | 39.143 |
Restantes provisiones | 181.817 | 212.968 |
Pasivos por impuestos | 463.012 | 291.132 |
Pasivos por impuestos corrientes | 399.716 | 231.932 |
Pasivos por impuestos diferidos | 63.296 | 59.200 |
Capital social reembolsable a la vista | — | — |
Otros pasivos | 407.143 | 349.279 |
De los cuales: fondo de la obra social (sólo cajas de ahorro y cooperativas de crédito) | — | — |
Pasivos incluidos en grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — |
TOTAL PASIVO | 107.688.702 | 102.602.060 |
PASIVO Y PATRIMONIO NETO (continuación) | 31/12/2023 | 31/12/2022 (*) |
---|---|---|
Fondos propios | 5.445.304 | 5.034.000 |
Capital | 269.660 | 269.660 |
Capital desembolsado | 269.660 | 269.660 |
Capital no desembolsado exigido | — | — |
Pro memoria: capital no exigido | — | — |
Prima de emisión | — | — |
Instrumentos de patrimonio emitidos distintos del capital | — | — |
Componente de patrimonio neto de los instrumentos financieros compuestos | — | — |
Otros instrumentos de patrimonio emitidos | — | — |
Otros elementos de patrimonio neto | 19.807 | 11.905 |
Ganancias acumuladas | 4.650.297 | 4.406.753 |
Reservas de revalorización | — | — |
Otras reservas | (12.312) | (13.290) |
Reservas o pérdidas acumuladas de inversiones en negocios conjuntos y asociadas | (12.312) | (13.290) |
Otras | — | — |
(-) Acciones propias | (1.365) | (1.393) |
Resultado atribuible a los propietarios de la dominante | 844.787 | 560.203 |
(-) Dividendos a cuenta | (325.570) | (199.838) |
Otro resultado global acumulado | (122.364) | (129.028) |
Elementos que no se reclasificarán en resultados | (81.224) | (47.171) |
Ganancias o (-) pérdidas actuariales en planes de pensiones de prestaciones definidas | 5.876 | 6.135 |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — |
Participación en otros ingresos y gastos reconocidos de inversiones en negocios conjuntos y asociadas | — | — |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | (87.100) | (53.306) |
Ineficacia de las coberturas de valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | — | — |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global [elemento cubierto] | — | — |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global [instrumento de cobertura] | — | — |
Cambios del valor razonable de los pasivos financieros a valor razonable con cambios en resultados atribuibles a cambios en el riesgo de crédito | — | — |
Elementos que pueden reclasificarse en resultados | (41.140) | (81.857) |
Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero (parte eficaz) | — | — |
Conversión en divisas | — | — |
Derivados de cobertura. Coberturas de flujos de efectivo (parte eficaz) | (12.548) | 4.434 |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de deuda valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | (27.321) | (71.776) |
Instrumentos de cobertura [elementos no designados] | — | — |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos que se han clasificado como mantenidos para la venta | — | — |
Participación en otros ingresos y gastos reconocidos de las inversiones en negocios conjuntos y asociadas | (1.271) | (14.515) |
Intereses minoritarios (participaciones no dominantes) | — | — |
Otro resultado global acumulado | — | — |
Otras partidas | — | — |
TOTAL PATRIMONIO NETO | 5.322.940 | 4.904.972 |
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO | 113.011.642 | 107.507.032 |
PRO-MEMORIA: EXPOSICIONES FUERA DE BALANCE | ||
Compromisos contingentes concedidos | 16.129.393 | 16.370.121 |
Garantías financieras concedidas | 1.689.894 | 1.976.956 |
Otros compromisos concedidos | 11.462.378 | 9.682.797 |
(Debe)/Haber | (Debe)/Haber | |
---|---|---|
31/12/2023 | 31/12/2022 (*) | |
Ingresos por intereses | 3.677.727 | 1.767.606 |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | 15.047 | 50.749 |
Activos financieros a coste amortizado | 3.151.070 | 1.650.888 |
Restantes ingresos por intereses | 511.610 | 65.969 |
Gastos por intereses | (1.464.227) | (230.884) |
Gastos por capital social reembolsable a la vista | — | — |
A) MARGEN DE INTERESES | 2.213.500 | 1.536.722 |
Ingresos por dividendos | 15.261 | 17.960 |
Resultados de entidades valoradas por el método de la participación | 31.575 | 36.600 |
Ingresos por comisiones | 817.059 | 789.379 |
Gastos por comisiones | (192.767) | (183.287) |
Ganancias o pérdidas al dar de baja en cuentas activos y pasivos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados, netas | 19.922 | 38.182 |
Activos financieros a coste amortizado | 29.237 | 34.403 |
Restantes activos y pasivos financieros | (9.315) | 3.779 |
Ganancias o pérdidas por activos y pasivos financieros mantenidos para negociar, netas | 73.181 | 26.251 |
Reclasificación de activos financieros desde valor razonable con cambios en otro resultado global | — | — |
Reclasificación de activos financieros desde coste amortizado | — | — |
Otras ganancias o pérdidas | 73.181 | 26.251 |
Ganancias o pérdidas por activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados, netas | 5.467 | 14.079 |
Reclasificación de activos financieros desde valor razonable con cambios en otro resultado global | — | — |
Reclasificación de activos financieros desde coste amortizado | — | — |
Otras ganancias o pérdidas | 5.467 | 14.079 |
Ganancias o pérdidas por activos y pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados, netas | — | — |
Ganancias o pérdidas resultantes de la contabilidad de coberturas, netas | 1.813 | (109) |
Diferencias de cambio [ganancia o pérdida], netas | (64.834) | (7.611) |
Otros ingresos de explotación | 34.898 | 30.734 |
Otros gastos de explotación | (294.532) | (214.598) |
De los cuales: dotaciones obligatorias a fondos de la obra social (solo cajas de ahorros y cooperativas de crédito) | — | — |
Ingresos de activos amparados por contratos de seguro o reaseguro | — | — |
Gastos de pasivos amparados por contratos de seguro o reaseguro | — | — |
B) MARGEN BRUTO | 2.660.543 | 2.084.302 |
Gastos de administración | (911.309) | (837.950) |
Gastos de personal | (557.923) | (508.859) |
Otros gastos de administración | (353.386) | (329.091) |
Amortización | (82.069) | (80.088) |
Provisiones o reversión de provisiones | (79.678) | (107.017) |
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor y ganancias o pérdidas por modificaciones de flujos de caja de activos financieros no valorados a valor razonable con cambios en resultados y pérdidas o ganancias netas por modificación | (338.174) | (253.018) |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | (9.784) | (80) |
Activos financieros a coste amortizado | (328.390) | (252.938) |
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de inversiones en negocios conjuntos o asociadas | — | — |
Deterioro del valor o reversión del deterioro del valor de activos no financieros | (10.214) | (9.192) |
Activos tangibles | — | (56) |
Activos intangibles | (10.214) | (9.136) |
Otros | — | — |
Ganancias o pérdidas al dar de baja en cuentas activos no financieros y participaciones, Netas | (3.012) | (1.313) |
Fondo de comercio negativo reconocido en resultados | — | — |
Ganancias o pérdidas procedentes de activos no corrientes y grupos enajenables de elementos clasificados como mantenidos para la venta no admisibles como actividades interrumpidas | (7.247) | (10.687) |
C) GANANCIAS O PÉRDIDAS ANTES DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS | 1.228.840 | 785.037 |
Gastos o ingresos por impuestos sobre las ganancias de las actividades continuadas | (384.053) | (224.834) |
D) GANANCIAS O PÉRDIDAS DESPUÉS DE IMPUESTOS PROCEDENTES DE LAS ACTIVIDADES CONTINUADAS | 844.787 | 560.203 |
Ganancias o pérdidas después de impuestos procedentes de actividades interrumpidas | — | — |
E) RESULTADO DEL EJERCICIO | 844.787 | 560.203 |
Atribuible a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) | — | — |
Atribuible a los propietarios de la dominante | 844.787 | 560.203 |
BENEFICIO POR ACCIÓN: | ||
Básico | 0,94 | 0,62 |
Diluido | 0,91 | 0,61 |
31/12/2023 | 31/12/2022 (*) | |
---|---|---|
RESULTADO DEL EJERCICIO | 844.787 | 560.203 |
OTRO RESULTADO GLOBAL | 6.664 | (244.567) |
Elementos que no se reclasificarán en resultados | (34.053) | (104.774) |
Ganancias o (-) pérdidas actuariales en planes de pensiones de prestaciones definidas | (368) | 4.060 |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos mantenidos para la venta | — | — |
Participación en otros ingresos y gastos reconocidos de las inversiones en negocios conjuntos y asociadas | — | — |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global | (34.309) | (109.276) |
Ganancias o (-) pérdidas resultantes de la contabilidad de coberturas de instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global, netas | — | — |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global (elemento cubierto) | — | — |
Cambios del valor razonable de los instrumentos de patrimonio valorados a valor razonable con cambios en otro resultado global (instrumento de cobertura) | — | — |
Cambios del valor razonable de los pasivos financieros a valor razonable con cambios en resultados atribuibles a cambios en el riesgo de crédito | — | — |
Impuesto sobre las ganancias relativo a los elementos que no se reclasificarán | 624 | 442 |
Elementos que pueden reclasificarse en resultados | 40.716 | (139.793) |
Cobertura de inversiones netas en negocios en el extranjero [parte eficaz] | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | — | — |
Transferido a resultados | — | — |
Otras reclasificaciones | — | — |
Conversión de divisas | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas por cambio de divisas contabilizadas en el patrimonio neto | — | — |
Transferido a resultados | — | — |
Otras reclasificaciones | — | — |
Coberturas de flujos de efectivo [parte eficaz] | (24.261) | 6.981 |
Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | (24.261) | 6.981 |
Transferido a resultados | — | — |
Transferido al importe en libros inicial de los elementos cubiertos | — | — |
Otras reclasificaciones | — | — |
Instrumentos de cobertura [elementos no designados] | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | — | — |
Transferido a resultados | — | — |
Otras reclasificaciones | — | — |
Instrumentos de deuda a valor razonable con cambios en otro resultado global | 63.507 | (179.611) |
Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | 43.724 | (177.545) |
Transferido a resultados | 19.783 | (2.066) |
Otras reclasificaciones | — | — |
Activos no corrientes y grupos enajenables de elementos mantenidos para la venta | — | — |
Ganancias o (-) pérdidas de valor contabilizadas en el patrimonio neto | — | — |
Transferido a resultados | — | — |
Otras reclasificaciones | — | — |
Participación en otros ingresos y gastos reconocidos de las inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 13.244 | (18.952) |
Impuesto sobre las ganancias relativo a los elementos que pueden reclasificarse en ganancias o (-) pérdidas | (11.774) | 51.789 |
RESULTADO GLOBAL TOTAL DEL EJERCICIO | 851.451 | 315.636 |
Atribuible a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) | — | — |
Atribuible a los propietarios de la dominante | 851.451 | 315.636 |
Intereses Minoritarios | ||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Capital (Nota 21) |
Prima de emisión (Nota 21) |
Instrumentos de patrimonio emitidos distintos de capital | Otros elementos del patrimonio neto | Ganancias acumuladas | Reservas de revalorización (Nota 21) |
Otras reservas (Nota 12) | (-) Acciones propias (Nota 21) |
Resultado atribuible a los propietarios de la dominante | (-) Dividendos a cuenta (Nota 21) | Otro resultado global acumulado (Nota 22) |
Otro resultado global acumulado | Otras partidas | Total | |
Saldo de cierre 31-12-2022 | 269.660 | — | — | 11.905 | 4.406.753 | — | (13.290) | (1.393) | 560.203 | (199.838) | (129.028) | — | — | 4.904.972 |
Efectos de la corrección de errores | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Efectos de los cambios en las políticas contables | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Saldo de apertura 01-01-2023 | 269.660 | — | — | 11.905 | 4.406.753 | — | (13.290) | (1.393) | 560.203 | (199.838) | (129.028) | — | — | 4.904.972 |
Resultado global total del ejercicio | — | — | — | — | — | — | — | — | 844.787 | — | 6.664 | — | — | 851.451 |
Otras variaciones del patrimonio neto | — | — | — | 7.902 | 243.544 | — | 978 | 28 | (560.203) | (125.732) | — | — | — | (433.483) |
Emisión de acciones ordinarias | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Emisión de acciones preferentes | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Emisión de otros instrumentos de patrimonio | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Ejercicio o vencimiento de otros instrumentos de patrimonio emitidos | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Conversión de deuda en patrimonio neto | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Reducción del capital | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Dividendos (o remuneraciones a los socios) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | (405.773) | — | — | — | (405.773) |
Compra de acciones propias | — | — | — | — | (294) | — | — | (79.119) | — | — | — | — | — | (79.413) |
Venta o cancelación de acciones propias | — | — | — | — | — | — | — | 79.147 | — | — | — | — | — | 79.147 |
Reclasificación de instrumentos financieros del patrimonio neto al pasivo | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Reclasificación de instrumentos financieros del pasivo al patrimonio neto | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Transferencias entre componentes del patrimonio neto | — | — | — | — | 280.162 | — | — | — | (560.203) | 280.041 | — | — | — | — |
Aumento o (-) disminución del patrimonio neto resultante de combinaciones de negocios | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Pagos basados en acciones | — | — | — | 7.902 | — | — | — | — | — | — | — | — | — | 7.902 |
Otros aumentos o (-) disminuciones del patrimonio neto | — | — | — | — | (36.324) | — | 978 | — | — | — | — | — | — | (35.347) |
De los cuales: dotación discrecional a obras y fondos sociales (solo cajas de ahorros y cooperativas de crédito) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Saldo de cierre 31-12-2023 | 269.660 | — | — | 19.807 | 4.650.297 | — | (12.312) | (1.365) | 844.787 | (325.570) | (122.364) | — | — | 5.322.940 |
Intereses Minoritarios | ||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Capital (Nota 21) |
Prima de emisión (Nota 21) |
Instrumentos de patrimonio emitidos distintos de capital | Otros elementos del patrimonio neto | Ganancias acumuladas | Reservas de revalorización (Nota 21) |
Otras reservas (Nota 12) | (-) Acciones propias (Nota 21) |
Resultado atribuible a los propietarios de la dominante | (-) Dividendos a cuenta (Nota 21) | Otro resultado global acumulado (Nota 22) |
Otro resultado global acumulado | Otras partidas | Total | |
Saldo de cierre 31-12-2021 (*) | 269.660 | — | — | 6.163 | 3.306.854 | — | (12.093) | (1.025) | 1.333.108 | (166.046) | 115.539 | — | — | 4.852.160 |
Efectos de la corrección de errores | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Efectos de los cambios en las políticas contables | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Saldo de apertura 01-01-2022 | 269.660 | — | — | 6.163 | 3.306.854 | — | (12.093) | (1.025) | 1.333.108 | (166.046) | 115.539 | — | — | 4.852.160 |
Resultado global total del ejercicio | — | — | — | — | — | — | — | — | 560.203 | — | (244.567) | — | — | 315.636 |
Otras variaciones del patrimonio neto | — | — | — | 5.742 | 1.099.899 | — | (1.197) | (368) | (1.333.108) | (33.792) | — | — | — | (262.824) |
Emisión de acciones ordinarias | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Emisión de acciones preferentes | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Emisión de otros instrumentos de patrimonio | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Ejercicio o vencimiento de otros instrumentos de patrimonio emitidos | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Conversión de deuda en patrimonio neto | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Reducción del capital | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Dividendos (o remuneraciones a los socios) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | (252.480) | — | — | — | (252.480) |
Compra de acciones propias | — | — | — | — | (145) | — | — | (84.469) | — | — | — | — | — | (84.614) |
Venta o cancelación de acciones propias | — | — | — | — | — | — | — | 84.101 | — | — | — | — | — | 84.101 |
Reclasificación de instrumentos financieros del patrimonio neto al pasivo | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Reclasificación de instrumentos financieros del pasivo al patrimonio neto | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Transferencias entre componentes del patrimonio neto | — | — | — | — | 1.114.420 | — | — | — | (1.333.108) | 218.688 | — | — | — | — |
Aumento o (-) disminución del patrimonio neto resultante de combinaciones de negocios | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Pagos basados en acciones | — | — | — | 5.742 | — | — | — | — | — | — | — | — | — | 5.742 |
Otros aumentos o (-) disminuciones del patrimonio neto | — | — | — | — | (14.376) | — | (1.197) | — | — | — | — | — | — | (15.573) |
De los cuales: dotación discrecional a obras y fondos sociales (solo cajas de ahorros y cooperativas de crédito) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Saldo de cierre 31-12-2022 (*) | 269.660 | — | — | 11.905 | 4.406.753 | — | (13.290) | (1.393) | 560.203 | (199.838) | (129.028) | — | — | 4.904.972 |
31/12/2023 | 31/12/2022 (*) | |
---|---|---|
A) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE EXPLOTACIÓN | 658.419 | (8.034.976) |
Resultado del periodo | 844.787 | 560.203 |
Ajustes para obtener los flujos de efectivo de las actividades de explotación | 922.760 | 698.795 |
Amortización | 82.069 | 80.088 |
Otros ajustes | 840.691 | 618.707 |
Aumento/disminución neto de los activos de explotación | 5.343.481 | 9.405.758 |
Activos financieros mantenidos para negociar | 449.484 | 17.514 |
Activos financieros no destinados a negociación valorados obligatoriamente a valor razonable con cambios en resultados | 16.899 | 29.864 |
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — |
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global | (1.583.771) | 392.816 |
Activos financieros a coste amortizado | 6.623.995 | 8.182.913 |
Otros activos de explotación | (163.127) | 782.651 |
Aumento/disminución neto de los pasivos de explotación | 4.563.853 | 59.516 |
Pasivos financieros mantenidos para negociar | 548.593 | (349.298) |
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados | — | — |
Pasivos financieros a coste amortizado | 3.807.742 | 295.483 |
Otros pasivos de explotación | 207.518 | 113.331 |
Cobros/Pagos por impuesto sobre las ganancias | (329.500) | 52.268 |
B) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE INVERSIÓN | (44.234) | (234.051) |
Pagos | 170.062 | (287.478) |
Activos tangibles | 21.713 | (18.838) |
Activos intangibles | 68.669 | (53.412) |
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | — | — |
Entidades dependientes y otras unidades de negocio | 51.946 | (27.081) |
Activos no corrientes y pasivos que se han clasificado como mantenidos para la venta | 27.734 | (188.147) |
Otros pagos relacionados con actividades de inversión | — | — |
Cobros | 125.828 | 53.427 |
Activos tangibles | 9.180 | 4.880 |
Activos intangibles | 382 | 2.334 |
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas | 3.846 | 2.166 |
Entidades dependientes y otras unidades de negocio | — | — |
Activos no corrientes y pasivos que se han clasificado como mantenidos para la venta | 112.420 | 44.047 |
Otros cobros relacionados con actividades de inversión | — | — |
C) FLUJOS DE EFECTIVO DE LAS ACTIVIDADES DE FINANCIACIÓN | (105.807) | (752.846) |
Pagos | 484.953 | (836.948) |
Dividendos | 405.834 | (252.479) |
Pasivos subordinados | — | (500.000) |
Amortización de instrumentos de patrimonio propio | — | — |
Adquisición de instrumentos de patrimonio propio | 79.119 | (84.469) |
Otros pagos relacionados con actividades de financiación | — | — |
Cobros | 379.146 | 84.102 |
Pasivos subordinados | 300.000 | — |
Emisión de instrumentos de patrimonio propio | — | — |
Enajenación de instrumentos de patrimonio propio | 79.146 | 84.102 |
Otros cobros relacionados con actividades de financiación | — | — |
D) EFECTO DE LAS VARIACIONES DE LOS TIPOS DE CAMBIO | — | — |
E) AUMENTO (DISMINUCIÓN) NETO DEL EFECTIVO Y EQUIVALENTES (A+B+C+D) | 508.378 | (9.021.873) |
F) EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL INICIO DEL PERIODO | 13.351.217 | 22.373.090 |
G) EFECTIVO Y EQUIVALENTES AL FINAL DEL PERIODO | 13.859.595 | 13.351.217 |
Del que : Intereses percibidos | 3.737.346 | 1.692.647 |
Del que : Intereses pagados | 1.122.078 | 260.396 |
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