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50 términos financieros que todo el mundo debería conocer

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21.01.2025

Escrito por: Redes Sociales


A continuación, te presentamos un glosario con 50 términos financieros esenciales. Este listado está diseñado para ayudarte a comprender conceptos clave en el ámbito económico y financiero, ya seas un principiante en finanzas, un emprendedor o simplemente alguien que quiere manejar mejor su dinero. 

1. Presupuesto

Un plan financiero que organiza los ingresos y gastos de una persona o empresa para un período específico. Es una herramienta imprescindible para gestionar el dinero de manera eficiente.

>> Cómo hacer un presupuesto personal eficiente: Guía.

2. Activos

Bienes o derechos que tienen valor económico, como propiedades, dinero en efectivo, acciones o vehículos.

3. Pasivos

Las obligaciones o deudas que una persona o empresa tiene que pagar, como préstamos, hipotecas o facturas pendientes.

4. Ingreso neto

El dinero que queda disponible después de deducir impuestos y otros gastos obligatorios.

>> Calculadora sueldo neto.

5. Tasa de interés

El porcentaje que se paga o se cobra por usar dinero prestado o depositado en un banco durante un período de tiempo.

6. Amortización

El proceso mediante el cual se va devolviendo un préstamo en pagos periódicos hasta liquidar su totalidad.

7. Diversificación

Una estrategia de inversión que consiste en distribuir capital en diferentes activos para minimizar el riesgo.

8. Capital

El dinero o los bienes que una persona o empresa utiliza para invertir o generar beneficios.

9. Liquidez

La capacidad de un activo para convertirse rápidamente en dinero en efectivo sin perder valor.

10. Inflación

El aumento sostenido de los precios de bienes y servicios durante un período, lo que reduce el poder adquisitivo.

>>  Inflación: Qué es, cómo se mide y cómo afecta a la economía.

11. Depósito a plazo fijo

Un producto bancario en el que se invierte dinero durante un plazo determinado, recibiendo intereses al final del período acordado.

12. Interés compuesto

El interés que se calcula no solo sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses generados previamente. Es clave para el crecimiento de inversiones a largo plazo.

>>  Diferencia entre interés simple y compuesto: calculadora, fórmulas y ejemplos.

13. Fondo de Emergencia

Un ahorro reservado para cubrir gastos imprevistos, como reparaciones del hogar, emergencias médicas o pérdida de empleo.

>>  Fondo de emergencia: ¿Cómo calcular mi colchón de ahorro?

14. Refinanciación

El proceso de renegociar las condiciones de un préstamo existente para obtener una tasa de interés más baja, reducir cuotas o ampliar el plazo de pago.

15. Subrogación hipotecaria

El cambio de la hipoteca de una entidad financiera a otra, con el objetivo de mejorar las condiciones del préstamo.

>> Diferencia entre subrogación de hipoteca y nueva hipoteca.

16. Aval

Una persona o entidad que garantiza el pago de una deuda en caso de que el titular no pueda cumplir con sus obligaciones.

17. Bonos

Instrumentos de deuda emitidos por gobiernos o empresas que ofrecen un retorno fijo al inversor durante un período específico.

>> Estrategia en Bonos: ¿Dónde están las oportunidades?

>> Análisis Bonos.

18. Dividendos

La parte de las ganancias de una empresa que se distribuye entre sus accionistas.

>>  Calendario de dividendos del Ibex 35 en 2025

19. Mora

El incumplimiento en el pago de una deuda dentro del plazo establecido, lo que puede generar intereses adicionales o penalizaciones.

20. Leasing

Un contrato de alquiler a largo plazo que incluye la opción de compra del bien arrendado al final del período.

21. Tipo de cambio

La relación de valor entre dos monedas, que indica cuántas unidades de una moneda se necesitan para adquirir una unidad de otra.

22. Tokenización de Activos

El proceso de convertir un activo tangible o intangible en un token digital que puede intercambiarse en una blockchain. Esto permite mayor accesibilidad y transparencia en las transacciones.

23. Hedge Funds

Fondos de inversión que utilizan estrategias avanzadas y más arriesgadas con el objetivo de maximizar los rendimientos.

24. ROI (Retorno de Inversión)

Un indicador financiero que mide la ganancia obtenida en relación con el costo de una inversión.

25. Índice Bursátil

Un indicador que mide el desempeño de un conjunto de acciones en el mercado, como el IBEX 35 o el Nasdaq.

>> Los índices bursátiles más importantes del mundo.

26. Apalancamiento

El uso de recursos financieros ajenos, como préstamos, para aumentar el potencial de retorno de una inversión.

27. Capitalización de mercado

El valor total de una empresa, calculado multiplicando el precio de sus acciones por el número total de acciones emitidas.

28. Plan de Pensiones

Un producto financiero destinado a ahorrar dinero para la jubilación, con beneficios fiscales en muchos países.

>>  Planes de pensiones: ¿Qué son y qué ventajas tienen?

29. Riesgo crediticio

La posibilidad de que un prestatario no cumpla con el pago de una deuda o préstamo.

30. Fondo Cotizado (ETF)

Un fondo de inversión que se negocia en bolsas de valores como si fuera una acción. Es una forma sencilla y económica de diversificar inversiones.

31. Pignoración

La entrega de un bien como garantía de un préstamo, manteniendo la propiedad pero con limitaciones de uso.

>> ¿Qué es un ETF? Todo lo que necesitas saber sobre los fondos cotizados

32. Spread

La diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de un activo financiero.

33. Letras del Tesoro

Instrumentos de deuda a corto plazo emitidos por el gobierno para financiarse, considerados de bajo riesgo.

>> Bonos del Estado y letras del Tesoro: todo lo que necesitas saber

34. Patrimonio

La diferencia entre los activos y los pasivos de una persona o entidad. Representa el valor neto de sus bienes.

>>  Cómo calcular todo tu patrimonio personal y familiar

35. Euríbor

El tipo de interés promedio al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí. Es una referencia clave para calcular hipotecas variables en Europa.

>> ¿Qué es el euríbor y cómo afecta a mi hipoteca?

36. Seguro de Vida

Un contrato mediante el cual una aseguradora paga una suma de dinero a los beneficiarios del asegurado en caso de fallecimiento.

>> Guía sobre los seguros de vida: preguntas frecuentes

37. Microcrédito

Un préstamo de pequeña cuantía destinado principalmente a emprendedores o personas con acceso limitado a financiamiento tradicional.

38. Depreciación

La pérdida de valor de un activo a lo largo del tiempo debido al uso, desgaste o cambios en el mercado.

39. Renta Variable

Inversiones cuyo rendimiento depende del desempeño del mercado, como las acciones. Comúnmente se denomina así a la Bolsa

40. Renta Fija

Inversiones que ofrecen un rendimiento predecible, como bonos o depósitos a plazo fijo.

41. Línea de Crédito

Un montante máximo de dinero que un banco pone a disposición de una persona o empresa para usarlo según sus necesidades.

42. Fondeo Colectivo (Crowdfunding)

El financiamiento de proyectos mediante aportaciones económicas de múltiples personas a través de plataformas en línea.

43. Coste de Oportunidad

El beneficio que dejas de obtener al elegir una opción en lugar de otra. Es un concepto fundamental en la toma de decisiones económicas.

44. Balance general

Un informe financiero que resume los activos, pasivos y patrimonio de una empresa en un momento específico.

45. Oferta Pública Inicial (OPV)

El proceso mediante el cual una empresa privada ofrece acciones al público por primera vez.

46. Margen de ganancia

La diferencia entre los ingresos y los costes de un negocio, expresada como porcentaje.

47. Tarjeta de débito

Una tarjeta bancaria que permite acceder a los fondos de una cuenta corriente o de ahorro para realizar pagos.

48. Fondo indexado

Un fondo de inversión que replica el rendimiento de un índice de mercado, como el IBEX 35 o el S&P 500.

49. Mercado Secundario

El mercado en el que se negocian activos financieros previamente emitidos, como bonos y acciones.

50. Educación financiera

El conjunto de conocimientos y habilidades necesarias para gestionar de manera adecuada los recursos económicos personales.


¿Cuántos conocías de forma precisa? Conocer y comprender todos estos términos te permitirá desenvolverte mejor en el mundo financiero y tomar decisiones más informado.

>> Accede a la segunda entrega de términos financieros que todo el mundo debería conocer.


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