SEGURO VENTAS A CRÉDITO - PÓLIZA GLOBAL

Seguro ventas a crédito

• Contratando el seguro de crédito a través de Solunion, la empresa asegurada podrá cubrir el riesgo de los posibles impagos derivados de insolvencia de sus clientes nacionales y extranjeros cuando formaliza sus ventas a crédito.
• La cobertura alcanza a los créditos no discutidos que sean ciertos, líquidos y exigibles, derivados de los contratos celebrados por el asegurado con el deudor en el tráfico normal de la actividad asegurada indicada en las condiciones particulares de la póliza, siempre que se haya fijado un límite de crédito para el deudor en los términos establecidos en la misma.
• La cobertura incluye el impuesto sobre el valor añadido, los gastos de transporte y embalaje recogidos en la factura original asegurada.
• La cobertura comienza desde la fecha de la entrega de los bienes o desde la fecha en que se inicie la prestación de los servicios, siempre que sean facturadas el día de la entrega o dentro de los treinta días naturales siguientes.
• El asegurado será el único responsable de la proporción del riesgo no cubierto frente a un deudor quedando expresamente prohibido bajo cualquier circunstancia que el asegurado pueda traspasar este riesgo parcial o totalmente a un tercero o asegurarlo con otra compañía de seguro.
• El seguro cuenta con un servicio integral que incluye:
  • Prevención de riesgos.
    Clasificación de riesgo de los clientes tanto al inicio, como durante la permanencia de la póliza que permite al tomador conocer la situación financiera de sus clientes y, por tanto, le permite tomar decisiones de crédito más adecuadas.
  • Recobro de deudas en caso de impago de sus clientes.
  • Indemnización de siniestros.

Condiciones

• Seguro de contratación exclusiva para clientes Bankinter por parte de entidades jurídicas.
• Es imprescindible asegurar el volumen de ventas a crédito integral de la empresa.
• El seguro permite el fraccionamiento de pago.
• Ese seguro es contratable normalmente mediante la modalidad de anual renovable.
• Por norma general y supeditado a la aceptación por parte de la compañía, si el alta de seguro se solicita antes del día 15 del mes en curso, se procederá a emitir con fecha de efecto de día 1 del mismo mes. Si en cambio, se solicita con fecha posterior al día 15, el efecto de la póliza será el día 1 del mes siguiente.
• Una vez estudiado y clasificado un deudor por parte de Solunion, se establecerá un importe máximo de cobertura, así como un límite porcentual asegurable por cada uno de ellos.
• En la misma póliza, podrán asegurarse las ventas a crédito tanto de ámbito nacional como internacional.
• En caso de siniestro indemnizable por la póliza, independientemente de la deuda, la indemnización se realizará en los 30 días siguientes a la finalización del plazo de carencia, que se establece en 4 meses para las operaciones nacionales. En el caso de operaciones internacionales, el periodo de carencia dependerá de cada caso, quedando recogido en las condiciones contractuales.

¿Qué es el seguro de crédito?

Cuando una empresa vende a crédito, por corto que sea el plazo de pago, queda expuesta al riesgo de impago por parte del deudor. El seguro de crédito protege uno de los activos más importantes de la empresa: las cuentas por cobrar que pueden sufrir pérdidas inesperadas a consecuencia del impago o la insolvencia de alguno de sus clientes, tanto nacionales como internacionales.

El seguro de crédito incluye el análisis de solvencia del cliente y la gestión de recuperación de la deuda impagada. En el caso de impago, Solunion pone en marcha las acciones de recobro e indemniza según las condiciones de la póliza.

¿Qué incluye el seguro de crédito?

Contratando el seguro de crédito, la empresa podrá cubrir el riesgo de los posibles impagos derivados de insolvencia de sus clientes nacionales y extranjeros cuando formaliza sus ventas a crédito. 

Incluye un servicio integral de:

• Prevención de riesgos. Clasificación de los clientes, tanto al inicio como durante la permanencia de la póliza que permite al tomador conocer la situación financiera de sus clientes y por tanto le permite tomar decisiones de crédito más adecuadas. 
• Recobro de deudas en caso de impago.
• Indemnización de siniestros.

¿Cómo funciona el seguro de crédito?

El seguro de crédito funciona a través de la prevención, para minimizar el riesgo de impago, el recobro y la indemnización, para disminuir su impacto.

El análisis de riesgos permite al asegurado enfocar sus ventas a aquellos clientes más confiables en cuestión de solvencia y conductas de pago. Si el impago llega a producirse, el servicio de Recobro, para recuperar las cantidades impagadas, y la indemnización, minimizan el daño en el balance.

¿Qué hacer en caso de siniestro?

Todo Impago debe ser notificado por parte del asegurado en el plazo de treinta días desde el vencimiento inicial o en su caso prorrogado en los términos y condiciones de la póliza. La notificación del impago debe ser presentado al asegurador en el formato requerido mediante el formulario correspondiente o electrónicamente mediante la plataforma MiSolunion.com y deberá incluir la relación de todos los créditos pendientes con ese deudor, vencidos o no.

A través de la plataforma MiSolunion.com o por medio del centro de asesoramiento al cliente de Solunion mediante:

• teléfono: 91 581 34 00
• email: [email protected]

¿Cuáles son las principales ventajas que conlleva la contratación de un seguro de crédito?

Favorece el incremento de la cuota de mercado

• Permitiendo ofrecer mejores condiciones.
• Aumentando el límite de crédito.
• Mejorando las relaciones comerciales con sus clientes.

Facilita la penetración en el mercado

• Evaluando los riesgos.
• Precalificando a sus clientes.
• Ofreciéndole protección adicional.

Ayuda en la expansión internacional

• Facilitando la toma de decisiones de crédito.
• Ofreciendo condiciones más competitivas en el extranjero.

Impulsa el crecimiento

• Incrementando las ventas con clientes claves.
• Sin preocupaciones por el riesgo de concentración.

Protege tu cuenta de resultados

• Asegura las cuentas a cobrar.
• Permite la continuidad de la compañía.
• Garantiza los compromisos en el exigible a corto plazo.

Gestión de impagados

• Seguridad.
• Solvencia.
• Control de recobro de sus impagados.

Principales definiciones de la póliza:

• CONTRATO, OPERACIÓN O VENTA
  Persona física o jurídica obligada contractualmente al pago del crédito.
• GARANTE
  Persona física o jurídica que afianza o garantiza el pago del crédito.
• IMPORTADOR
  Persona física o jurídica, no residente en España, a quien se dirigen o destinan los bienes o los servicios objeto del contrato.
• EXPEDICIÓN O ENTREGA
  La puesta a disposición del deudor, o en su caso del importador, de los bienes en el momento y en la posición convenidos en el contrato de compraventa, o la presentación de las facturas conforme a lo establecido en el contrato de prestación de servicios, según los usos del comercio internacional.
• SUPLEMENTO DE CLASIFICACIÓN
  Documento complementario de la póliza por el que la compañía fija el límite de crédito aceptado para cada deudor y establece las condiciones de pago y las garantías de pago necesarias para la toma de efecto de la cobertura del crédito.
• LÍMITE DE CRÉDITO
  Importe máximo asegurado fijado por la compañía para cada deudor en el suplemento de clasificación correspondiente.
• PORCENTAJE DE GARANTÍA O DE COBERTURA
  Porcentaje fijado en el suplemento de clasificación por el que se distribuye el riesgo cubierto por la póliza entre el asegurado y la compañía y que se aplica a la pérdida final asegurada en caso de siniestro para determinar el importe de la indemnización. Si en el suplemento de clasificación no figurase porcentaje alguno se entenderá establecido, para el deudor a que se refiera, el máximo fijado en las condiciones particulares de la póliza.
• GRADE
  La compañía evalúa la solvencia del cliente y le asigna una calificación del 1 al 10 que muestra la probabilidad de incumplimiento.