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Preguntas frecuentes hipotecas
¿Qué es la TAE y para qué sirve?
La TAE, Tasa Anual Equivalente, es una fórmula matemática que se utiliza en el ámbito financiero para calcular cuál es el coste de una operación en un periodo anual. En esta fórmula se engloban variables como el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones y el plazo o frecuencia de los pagos de la operación. De esta manera, nos podemos hacer una idea del coste de la operación.
Dicho de otra manera, la TAE nos indica la cantidad real a pagar por un préstamo. Se expresa en términos porcentuales, de tal manera que, si pides una hipoteca de 200.000 euros y la TAE es de 2%, el total a devolver a la entidad bancaria es de 204.000 euros. La TAE es muy útil para conocer qué te ofrece realmente un producto financiero y poder compararlo. Tiene especial relevancia en el caso de las hipotecas y permite a los clientes comparar ofertas entre distintas entidades.
¿Qué productos financieros tienen TAE?
La Tasa Anual Equivalente se encuentra en tres tipos de productos financieros:
Hipotecas
Al tener un periodo de devolución superior a un año, la TAE puede variar ligeramente la cantidad a devolver por el cliente. Lo que se suele hacer es hipotecar la casa como garantía de pago, por ello no incluye determinados gastos extra como la tasación, impuestos, etc.
Préstamos personales
La TAE nos indica los gastos reales a la hora de devolver un préstamo al consumo o un préstamo personal.
Productos de ahorro
Algunos productos, como cuentas o seguros, la TAE nos indica el beneficio generado por el dinero que se hemos depositado.
¿Qué no está incluido en la TAE?
En el caso de las hipotecas, quedan fuera de la TAE aquellos gastos que deberás abonar a terceros, como los gastos de notaría o estudio. También quedarían fuera todos los conceptos relativos a seguros o garantías.
Además, es importante tener en cuenta algunos aspectos:
- La TAE refleja el tipo de interés anual. En cambio, el interés nominal puede referirse a periodos mensuales o semestrales.
- A la hora de comparar, no tiene sentido hacerlo entre la TAE de un préstamo a tipo fijo y uno a tipo variable. En un préstamo a tipo variable no podemos saber cuál será la evolución del tipo de interés en el mercado a lo largo del tiempo.
- En el caso de la TAE en préstamos, solo tiene sentido compararlos en el mismo plazo de tiempo.
A la hora de comparar diferentes ofertas, la TAE sirve para hacerse una idea de cual es más ventajosa para nosotros. Es importante tener en cuenta que, si se trata de un préstamo a tipo variable, no podremos conocer cómo evolucionará esta Tasa Anual Equivalente, por lo que se habla de TAE Variable y que solo tiene efectos informativos.
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