Resultados

El esfuerzo comercial realizado por Bankinter en un año de clara recuperación económica, como fue 2021, proporcionó al Grupo un resultado récord, que pone de manifiesto su solidez financiera, la consistencia de su propuesta de valor y la potencialidad de unas líneas de negocio cada vez más pujantes y diversificadas.

Todos los márgenes experimentaron fuertes crecimientos, con el de explotación antes de provisiones en cifras históricas: 1.002,1 millones de euros, un 13,9% más que en 2020 y un 19% más que en 2019, es decir, antes del estallido de la pandemia.

El beneficio neto ascendió a 1.333,1 millones de euros, incluyendo la plusvalía de 895,7 millones generada con la exitosa operación de salida a Bolsa de Línea Directa Aseguradora (LDA). Sin tener en cuenta esa plusvalía, el beneficio neto recurrente del Grupo se situó en 437,4 millones de euros (+37,9%).

Con todo ello, Bankinter acumula una tasa anual de crecimiento compuesto del beneficio después de Impuestos del 15% entre 2012 y 2021, a pesar de los bajos resultados de 2020 por las provisiones extraordinarias.

Rentabilidad sobre Recursos Propios (ROE, por sus siglas en inglés). Sin contabilizar la plusvalía de LDA, alcanzó el 9,6%, frente al 7,03% de 2020, año en el que esta ratio acusó las mayores provisiones realizadas para prevenir un empeoramiento del entorno macroeconómico derivado de la crisis sanitaria.

Capital. Bankinter mantiene una ratio CET1 fully loaded (de máxima calidad) del 12,1%, muy por encima de las exigencias del Banco Central Europeo, que son del 7,68%.

Morosidad. A 31 de diciembre se situaba en el 2,24%, trece puntos básicos menos que hace un año, sin que hubiera hecho mella en ese dato el fin de las moratorias hipotecarias. El índice de cobertura de la morosidad era del 63,56%, superior en 302 puntos básicos al de 2020.

Liquidez. Bankinter dispone de un gap comercial negativo, con una ratio de depósitos sobre créditos del 108,5%.

 

Márgenes

La mayor actividad comercial se tradujo en una mejora de los márgenes, superiores en todos los casos no solo a los de 2020 sino también a los de 2019, lo que proporcionó al banco ingresos récord.

La diversidad de su procedencia y el hecho de que entre las líneas de negocio haya actividades ya consolidadas y otras de nueva creación, con mucho mayor potencial, permiten anticipar cifras muy positivas de cara al futuro, capaces de compensar la salida de LDA del Grupo.

Margen de intereses. Cerró el ejercicio en 1.275,3 millones de euros, con un 2,3% de crecimiento respecto a 2020, por los mayores volúmenes y una optimización de los precios, a pesar del actual entorno de tipos bajos.

Margen bruto. Mejoró un 8,6% respecto al de hace un año, hasta alcanzar los 1.855,3 millones de euros. Los ingresos por comisiones representan ya el 33% de ese margen y suman un total de 603 millones (+21%). La mayor parte de ellas proceden de actividades relacionadas con la gestión de activos, intermediación y asesoramiento a clientes; servicios todos ellos de alta aportación de valor.

Margen de explotación. Este dato, antes de impuestos, superó por primera vez en la historia del banco los 1.000 millones de euros, al situarse en 1.002,1 millones (+13,9% respecto a 2020 y +19% respecto a 2020), con unos costes operativos que crecieron al 3%.

 

Negocios

Bankinter concluyó 2021 con excelentes resultados en su actividad comercial en todo tipo de productos y negocios, así como en todas las geografías en las que está presente.

Empresas. El volumen de inversión crediticia llegó a los 28.700 millones de euros, con un crecimiento de la cartera en España del 1%, frente a una caída del sector del 1,4% hasta noviembre. Esa mejora se consiguió pese a la ausencia de los préstamos con aval del ICO, que tuvieron un fuerte protagonismo en 2020. La cuota de mercado de Bankinter pasa del 5,3% al 5,4%.

Banca Comercial. Fuerte crecimiento en todos los segmentos de clientes. El patrimonio gestionado en Banca Privada ascendió a 49.900 millones de euros, frente a los 42.800 millones de 2020, con un patrimonio neto nuevo captado de 3.600 millones de euros. En Banca Retail, el crecimiento ha venido impulsado por unas magníficas cifras de captación 107.503 cliente, un 20% más respecto al año anterior. Todos los productos de Banca Comercial tuvieron comportamientos positivos. El saldo de cuentas nómina en España pasó de 12.700 a 14.900 millones de euros. Por lo que se refiere al negocio hipotecario, Bankinter firmó uno de los mejores ejercicios de su historia, con una nueva producción -incluyendo EVO Banco- de 5.900 millones de euros, un 58% superior a la del año pasado. La cartera hipotecaria sumaba 31.300 millones de euros a 31 de diciembre, siendo su crecimiento en España del 8,6%, frente a un 1,3% del sector con datos a noviembre del Banco de España.

 

Balance

Los activos totales cerraron 2021 en 107.584,1 millones de euros (+11,8%), mientras que la inversión crediticia a clientes crecía hasta los 68,048,8 millones (+5,7%) y los recursos minoristas llegaban a 72.484,9 (+11,7%).

En España, el aumento de la inversión crediticia fue del 3,9% y el de los recursos minoristas del 10,8%, frente al -0,3% y al +4,9% del conjunto de la banca, según datos a noviembre.

Gestión de Activos. La actividad comercial y de asesoramiento del banco dio como resultado una subida del 26,9% en los recursos gestionados fuera de balance respecto a 2020, hasta alcanzar los 39.533,6 millones de euros. La mejora fue especialmente significativa en los fondos de inversión, tanto propios como de terceros, donde la entidad suma 29.800 millones de euros, con un crecimiento del 30% y algunos productos entre los más rentables en sus respectivas categorías.

Banca de inversión. La sociedad que se encarga de ella, Bankinter Investment, se ha convertido en una referencia en actividades como la inversión alternativa. Ha lanzado 16 vehículos de inversión en sectores económicos muy diferentes, movilizando 3.200 millones de euros de capital de más de 3.000 clientes de Banca Privada e institucionales. El volumen de financiación estructurada asciende a 4.000 millones de euros. Con todo ello, el margen bruto generado por Bankinter Investment fue de 187 millones de euros (116 millones en 2020).

Bankinter Portugal. Cosechó un beneficio antes de impuestos de 50 millones de euros, con reflejo en todos los indicadores de negocio y en todos los márgenes. La cartera de inversión, por ejemplo, se incrementó un 6%, hasta los 6.900 millones de euros, y los recursos de clientes lo hicieron en un 23% (5.900 millones). En activos gestionados fuera de balance, el alza fue del 22%, llegando a los 4.400 millones de euros. El margen de intereses fue de 99 millones de euros (+5%) y el margen bruto de 152 millones (+10%), gracias a la buena evolución de las comisiones, que proporcionaron 61 millones de euros.

Bankinter Consumer Finance. La marca dedicada al negocio de consumo tenía a 31 de diciembre una cartera de inversión de 3.500 millones de euros (+23%), con una nueva producción de 1.500 millones. Del total de esa inversión, 1.900 millones de euros correspondían a préstamos al consumo y el resto a tarjetas en sus diferentes modalidades y a hipotecas comercializadas en Irlanda. Precisamente la actividad llevada a cabo en Irlanda, a través de la marca Avant Money, demostró un fuerte empuje, cerrando 2021 con 1.000 millones de euros de inversión, de los que 400 millones son nuevas hipotecas, un negocio que el banco ha iniciado recientemente y en donde ya se ha convertido en un actor destacado en ese mercado. La ratio de mora de la cartera de Avant Money es del 0,6%.

EVO Banco. Sigue consolidando su posicionamiento en el segmento de clientes más jóvenes y digitales, con 678.000 al finalizar 2021. La inversión crediticia de la entidad se situaba en 1.860 millones de euros, frente a los 1.224 millones de 2020. El volumen de nuevas hipotecas contratadas ascendió a 729 millones de euros (395 millones el año anterior), lo que da idea del nivel de reactivación que ha llevado a cabo el banco digital en este negocio.

 

BALANCES CONSOLIDADOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2021 Y 2020 (Miles de euros)

 

 

CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADAS CORRESPONDIENTES A LOS EJERCICIOS ANUALES TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE 2021 Y 2020 (Miles de Euros)

 

ESTADOS DE INGRESOS Y GASTOS RECONOCIDOS CONSOLIDADOS CORRESPONDIENTES A LOS EJERCICIOS ANUALES TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE 2021 Y 2020 (Miles de Euros)

 

ESTADOS TOTALES DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO NETO CONSOLIDADOS CORRESPONDIENTES A LOS EJERCICIOS ANUALES TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE 2021 Y 2020 (Miles de Euros)

 

ESTADOS TOTALES DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO NETO CONSOLIDADOS CORRESPONDIENTES A LOS EJERCICIOS ANUALES TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE 2021 Y 2020 (Miles de Euros)

 

ESTADOS DE FLUJOS DE EFECTIVO CONSOLIDADOS CORRESPONDIENTES A LOS EJERCICIOS ANUALES TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE 2021 Y 2020 (Miles de Euros)