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Diccionario económico - Plan de Previsión Asegurado

Plan de Previsión Asegurado

Un Plan de Previsión Asegurado o PPA es un seguro individual de ahorro a largo plazo, planteado como un complemento al sistema de pensiones de la Seguridad Social.  

Cuando se contrata uno, se firma una póliza de seguro que cuenta con las figuras habituales en las pólizas: tomador y asegurado o beneficiario, que será la misma persona a excepción de que se produzca el fallecimiento del asegurado, motivo por el cual este deberá designar a un beneficiario.

Los derechos acumulados de este plan pueden ser trasladados a otros PPA, o bien a otros planes de pensiones, o a un plan de previsión social. Esta posibilidad de movilidad también existe en el caso de los planes de pensiones. 

Aportaciones 

El PPA cuenta con las mismas ventajas fiscales que un plan de pensiones. Esto quiere decir que todas las aportaciones desgravan fiscalmente, con un límite anual del 30% de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas, y hasta un máximo de 8.000€.  Estos límites pueden variar en algunas situaciones concretas, como por ejemplo si el cónyuge recibe rentas inferiores a 8.000€.

En ese caso se podrán reducir las aportaciones realizadas a favor de dicho cónyuge, hasta un límite anual de 2.500€. 

Otra de las situaciones contempladas establece un límite de 24.250€ para personas con una discapacidad igual o superior al 65%. Estas aportaciones podrán ser realizadas por familiares de hasta tercer grado, y hasta un máximo de 10.000€, siempre que en conjunto no superen los 24.250€ establecidos como límite.

Rescate

El rescate de los PPA está pensando para el momento de la jubilación, pero además podrá llevarse a cabo cuando se cumplan algunas de las contingencias establecidas:

En el momento de la jubilación del tomador/asegurador.

En caso de incapacidad laboral.

En caso de gran dependencia.

En caso de enfermedad grave.

En caso de desempleo de larga duración  Si se produce una situación de desahucio. 

En caso de fallecimiento del titular Una vez transcurridos 10 años desde la primera aportación (siempre que esta haya sido posterior a enero de 2015, fecha en la que entró en vigor esta modificación en la normativa).   

En el momento en el que se produce el rescate del plan, este tributará en concepto de rendimiento del trabajo.  

Diferencia entre los PPA y los Planes de Pensiones 

Aunque tienen algunas diferencias entre sí, ambos guardan algunas semejanzas, y de hecho son compatibles, por lo que es posible contratar ambos productos y destinar el capital deseado a cada uno de ellos.   

Veamos en qué se diferencian uno de otro:

Aunque tienen el objetivo común de ahorrar para la jubilación, en realidad se trata de productos distintos. La principal diferencia entre ambos es que el, al tratarse de un seguro, el primero cuenta con unos rendimientos garantizados.

Por el contrario, los planes de pensiones son un producto de inversión y dependen del comportamiento de los activos en los que se invierte.  

La comercializadora de los productos es distinta. Al tratarse de un seguro, los PPA son comercializados por compañías aseguradoras; en cambio los planes de pensiones son comercializados por entidades financieras.  

Las figuras: esta diferencia hace que en el caso de los primeros, las figuras sean el tomador y el asegurado, mientras que en los planes de pensiones hablaremos de partícipes.  

El dinero invertido tiene diferentes denominaciones en ambos casos: en los productos que nos ocupan, hablamos de derechos acumulados; en cambio, en los planes de pensiones nos referimos a derechos consolidados.  

La rentabilidad. Los primeros garantizan el capital aportado además de un tipo de interés, frente a los planes de pensiones, que no aseguran recuperar el capital aportado, a no ser que también sean garantizados. El capital no está garantizado pero, a cambio, la rentabilidad potencial de estos productos es mayor.

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