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Preguntas frecuentes hipotecas

¿Cómo solicitar un periodo de carencia hipotecaria?

Una vez hemos decidido solicitar un periodo de carencia hipotecaria, el primer paso que debemos dar es consultar con nuestro banco las condiciones para esta situación. Un periodo de carencia es un buen recurso ante un periodo de falta de liquidez puntual pero, de la misma manera que nos ayuda, es importante tener en cuenta los costes que puede acarrear.

El periodo de carencia de una hipoteca puede solicitarse tanto en el momento de la formalización del préstamo como con posterioridad.
En el primer caso suele ser habitual que el motivo corresponda a una falta de liquidez por parte del cliente, casi siempre relacionada con el desembolso inicial que conlleva comprar una casa.

En el caso de solicitar un periodo de carencia en algún momento a lo largo de la vida del préstamo, éste suele estar motivado por un periodo de dificultad económica transitoria por parte del cliente.

¿Cuánto cuesta una carencia hipotecaria?

No podemos ofrecerte una respuesta cerrada a esta pregunta, pero sí podemos darte algunas pautas que te serán de utilidad.

Lo primero que debes saber es que, independientemente de las condiciones originales de tu hipoteca (euríbor, diferencial, plazo, etc.), optar por un periodo de carencia siempre encarecerá el precio final del préstamo hipotecario por dos razones principales:

Por un lado, durante el periodo de carencia la cuota se reducirá, pero una vez superado ese periodo, la cuota mensual será superior a la pactada originalmente. La razón es que, durante el periodo de carencia, solamente se abonan los intereses del préstamo, pero al continuar con las condiciones originales, los intereses serán mayores al ser también mayor el capital pendiente de amortizar.

El segundo factor que debemos tener en cuenta es que, al haber modificado las condiciones firmadas en el préstamo original, es necesario realizar una novación de la hipoteca, es decir, volver a formalizar un nuevo documento público con su correspondiente coste.

¿Quién puede optar a un plazo de carencia de la hipotecaria?

Al igual que sucede en el momento de la concesión del préstamo, el banco siempre realizará un estudio de riesgo previo a la concesión del periodo de carencia solicitado.

Es necesario recordarte que, si contemplas optar por un periodo de carencia, es importante que analices a fondo tu situación personal, pues si bien es un recurso muy útil para solventar dificultades económicas puntuales, siempre acarreará costes extras a tu préstamo hipotecario original.

Desventajas de la carencia de la hipoteca

Aunque las ventajas de optar por un periodo de carencia son obvias, también es importante conocer sus desventajas, todas ellas de carácter económico:

    • Encarecimiento del coste final del préstamo hipotecario y de las cuotas.
    • La concesión de un periodo de carencia obliga a realizar una novación del prestamos, es decir, volver a elevar en acto público el nuevo contrato.
    • Y, por ultimo, aunque nos ayude a superar un problema económico puntual, la deuda y el compromiso con el banco permanecen.

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