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Diccionario económico - Novación
Novación
La novación es la modificación o extinción de una de las partes de un contrato a través de un nuevo acuerdo entre las partes. La novación es un término muy utilizado en el ámbito financiero y tiene una de sus aplicaciones más habituales en las condiciones de los préstamos hipotecarios.
En el ámbito de las hipotecas hablamos de novación hipotecaria para referirnos a cualquier cambio realizado en un contrato hipotecario después de haber sido contratado. Debido a que el contrato ya está en vigor, este tipo de cambios requieren un nuevo acuerdo entre las partes implicadas para la renegociación del contrato.
¿Qué tipo de cambios se contemplan en una novación hipotecaria?
Existen multitud de aspectos que pueden ser modificados a través de una novación hipotecaria, estos son algunos de los más habituales:
- Podemos modificar el tipo de interés que se pactaron en el inicio y pasar de un tipo fijo a uno variable o al contrario o renegociar el diferencial.
- Modificar el titular del préstamo
- Aumentar el plazo para reducir la cuota mensual o reducir el plazo aumentando la cuota mensual.
- Incrementar el importe, es decir realizar una ampliación de la hipoteca.
- Modificar las garantías para liberar garantías existentes o incorporar otras nuevas.
- Aplicar alguna variación relacionada con el sistema de liquidación como incorporar un periodo de carencia o alguna otra variación relacionada con este aspecto.
En función de la modificación que vaya a realizarse variarán las gestiones necesarias para poder llevar a cabo la novación hipotecaria: si es necesario una nueva escritura pública, inscripción en el registro, el pago de impuestos, etc.
¿Cuánto cuesta modificar una hipoteca?
Una novación hipotecaria implica realizar una nueva operación, volver a negociar precios y riesgos y suele tener una serie de comisiones de novación asociadas que nos cobrará la entidad bancaria entre las que se incluyen:
- Comisión de novación de la hipoteca
- Gastos de notaria
- Registro de la propiedad en caso de ser necesario
- Gastos de gestoría
La novación hipotecaria puede suponer una serie de ventajas ya que es más barato que cancelar la hipoteca, permite ahorrar dinero y permite mejorar las condiciones de la hipoteca.