Diccionario económico - Hipoteca inversa

La principal diferencia con las hipotecas tradicionales es que el cliente que solicita la hipoteca inversa no tiene que devolver la cantidad prestada, los herederos serán los que devolverán el importe correspondiente. Los herederos deberán decidir si venden el inmueble para saldar la deuda, pueden hacer frente al pago de la deuda o en caso contrario, necesitan contratar una hipoteca para saldar la deuda.

¿Cuáles son los requisitos?

• Edad

  Aunque depende de la entidad bancaria que ofrece el producto, en general está destinado a personas mayores de 65 años y hasta un límite que habitualmente se sitúa en torno a los 70 años. En caso de dependencia estos límites de edad pueden sufrir variaciones.

• Vivienda en propiedad

  Es necesario ser el titular de la vivienda en propiedad que va a ofrecerse como garantía, si además se trata de la vivienda habitual resultará exenta del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

• No es compatible con tener un préstamo hipotecario

  Para poder suscribir una hipoteca inversa es necesario cancelar el préstamo hipotecario, en caso de que lo tengamos. En caso de que esto ocurra, es una práctica habitual de las entidades financieras adelantar el capital para poder cancelar la hipoteca existente antes de suscribir la hipoteca invertida.

• Varios titulares

  La hipoteca inversa puede ser suscrita por más de un titular, es habitual en el caso de los matrimonios.

¿Cuánto es la renta percibida?

La cantidad percibida variará en función de los siguientes factores:

• La edad del suscriptor de la hipoteca
• El valor de la vivienda

• La modalidad de hipoteca inversa suscrita:

  • Hipoteca inversa temporal: esta modalidad abona una renta al suscriptor, equivalente al valor total de la vivienda, durante el periodo negociado. Esta modalidad es la más habitual para aquellos suscriptores en edad más avanzada.
  • Hipoteca inversa vitalicia: en esta modalidad el suscriptor recibirá una renta mensual de carácter vitalicio. Esta cantidad siempre será inferior a la renta temporal.
  • Hipoteca inversa de cancelación única: en este caso, el suscriptor percibirá la cantidad basada en la tasación de la vivienda a través de un único pago.

¿Cómo puedo cancelar una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa puede ser cancelada en el momento que el suscriptor lo desee. Para cancelar la hipoteca inversa es necesario devolver la cantidad íntegra que se ha percibido hasta ese momento, los gastos iniciales abonados por la entidad financiera y los intereses que se han generado hasta el momento de la cancelación.