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Guía de fondos inversión
Para invertir tienes que irte de vacaciones y, también salir a cenar.
Piensa que invertir es como aprender un idioma, como ir al gimnasio, como perder peso.
Nunca pienses que tu inversión es pequeña
Lo primero que debes tener en cuenta a la hora de invertir es que te resulte fácil, que puedas hacerlo sin darte apenas cuenta, sin modificar tu ritmo de vida. La capacidad real de ahorro es la diferencia entre tus ingresos y tus gastos
Cuando ahorras es importante la constancia. Al invertir es lo mismo, pasando una parte de tus ahorros a inversión de forma constante. Si tu objetivo de inversión es a largo o medio plazo, una buena forma de trabajar por tu objetivo es que sistematices una cantidad fija, por ejemplo, mensual, y que no te desanimes. Poco a poco, podrías obtener más.
En los fondos de inversión, existe un riesgo de que la rentabilidad no sea positiva en algún momento de la inversión y pueda darse una pérdida de capital.
En la inversión, la cantidad de que dispones no es lo más importante, lo importante es que tengas tu objetivo claro y, si piensas en invertir a medio o largo plazo, que generes un hábito que podría ayudarte a conseguirlo poco a poco.
En los fondos de inversión, existe un riesgo de que la rentabilidad no sea positiva en algún momento de la inversión y pueda darse una pérdida de capital.
¿Qué crees que podrás comprar por 50 € dentro de 10 años?
Cuanto antes comiences mejor.
¿Sabías que la educación financiera es materia obligada en las escuelas inglesas?
La inflación o, dicho de otra forma, la disminución del valor del dinero respecto a la cantidad de bienes o servicios que se pueden comprar con ese dinero hace inevitable que, si mantenemos nuestros ahorros en una hucha, parados, sin trabajar, pierdan poder de adquisición.
Y, ¿qué podemos hacer? Una opción es pasar de ahorradores a inversores. Un paso que podría aumentar nuestras expectativas de remuneración y, de esta manera, intentar evitar que, con el paso del tiempo, nuestro dinero “valga menos”. No obstante, es importante que recuerdes que invertir siempre conlleva algunos riesgos , riesgos que serán mayores o menores en función de la expectativa de rentabilidad o, lo que es lo mismo, de la mayor o menor rentabilidad que esperas obtener con tu inversión.
Cuanto antes comencemos a invertir nuestros ahorros de forma adecuada a nuestro perfil inversor y objetivos, podríamos obtener más rentabilidad. Ten presente que en los fondos de inversión existe un riesgo de que la rentabilidad no sea positiva en algún momento de la inversión y pueda darse una pérdida de capital.
Es un ejemplo de que las cosas cambian y nosotros con ellas. Con los ahorros se pasó de tener el dinero en el calcetín o debajo del colchón a las cuentas a la vista y a otros productos como acciones, depósitos, fondos de inversión... Del mismo modo que avanzamos y nos formamos en los cambios digitales, debemos abrir nuestra mente a todos los productos que existen en el mercado que nos podrían ayudar a conseguir algo de rentabilidad. Ten en cuenta si hablamos de fondos de inversión podría darse una pérdida de capital, existiendo el riesgo de que la rentabilidad no sea positiva en algún momento de la inversión
Ver ¿Porque no dispones de mucho dinero? ¿Porque no dispones de mucho dinero?
¿Porque no dispones de mucho dinero?
¿10€ es mucho? Los fondos se han democratizado y, lo que antes era una herramienta reservada a grandes inversores, hoy está al alcance de todos los públicos: existen fondos en los que puedes invertir desde 10€.
Ver ¿Porque crees que necesitas saber mucho de bancos? ¿Porque crees que necesitas saber mucho de bancos?
¿Porque crees que necesitas saber mucho de bancos?
Hoy en día, la elección y la contratación es muy sencilla. Con el paso del tiempo, los fondos han aumentado en número y se han ido perfilando según las distintas necesidades de inversión. Si sabes cuáles son las tuyas y sabes hacer “click”, sabes contratar un fondo.
Ver ¿Porque te preocupa el riesgo de perder dinero? ¿Porque te preocupa el riesgo de perder dinero?
¿Porque te preocupa el riesgo de perder dinero?
Es muy común pensar así, porque pensamos con los criterios de inversiones a corto plazo, como los depósitos. Cuando hablamos de fondos, siempre tenemos que pensar en invertir a largo plazo, evitando dejarnos llevar por las emociones y diversificando la inversión. De esta manera el riesgo se minimiza.
Ver ¿Porque te agobia y te confunde tantos fondos donde elegir? ¿Porque te agobia y te confunde tantos fondos donde elegir?
¿Porque te agobia y te confunde tantos fondos donde elegir?
Es normal que te abrume, en Bankinter disponemos de más de ¡4.000 fondos! Eso corrobora la idea de que siempre habrá fondos adaptados a tus necesidades.
Pero para principiantes como tú, disponemos de fondos previamente perfilados según sea tu importe a invertir, la rentabilidad que esperas obtener y el riesgo potencial que quieres asumir.
Ver ¿Porque, quizás, necesites tus ahorros? ¿Porque, quizás, necesites tus ahorros?
¿Porque, quizás, necesites tus ahorros?
Siempre debes intentar mantener la inversión al plazo que te hayas fijado al empezar, pues es la mejor forma de intentar llegar al objetivo previsto al inicio de la inversión. Pero si surge un imprevisto puedes recuperar tu dinero en cualquier momento, aunque es interesante que sepas que no es obligatorio realizar un rescate total y que puedes realizar rescates parciales. Hay que recordar que la cancelación de la inversión anticipada ya sea total o parcial, podría aumentar la pérdida de capital de no respetarse el horizonte temporal recomendado.
Las inversiones en Fondos de Inversión están sujetas a las fluctuaciones del mercado y otros riesgos inherentes a la inversión en valores, por lo que el valor de adquisición de un Fondo y los rendimientos obtenidos pueden experimentar variaciones tanto al alza como a la baja y cabe la posibilidad de que un inversor no recupere el importe invertido inicialmente.
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Ver ¿Porque te da miedo confundirte en la elección? ¿Porque te da miedo confundirte en la elección?
¿Porque te da miedo confundirte en la elección?
Lo más importante antes de contratar un fondo es que identifiques bien cuál es tu perfil de inversor, una vez que conoces tu perfil es más difícil confundirse. Si, aun así, necesitas cambiar de fondo de inversión puedes hacerlo, puedes mover tu inversión de un fondo a otro es lo que llamamos traspaso y no tiene ningún coste ni impacto fiscal.
Ver ¿Porque desconfías de estas inversiones? ¿Porque desconfías de estas inversiones?
¿Porque desconfías de estas inversiones?
Los fondos de inversión están sujetos a normativas europeas de control, diseñadas para ofrecer todas las garantías y protección a los inversores. La ley nos exige informar periódicamente y con total transparencia de la actividad y la evolución de todos los fondos. Nosotros, además, la mostramos de forma clara para que la puedas entender.
Ver ¿Por lo que se lleva Hacienda? ¿Por lo que se lleva Hacienda?
¿Por lo que se lleva Hacienda?
En términos fiscales, los fondos son productos muy ventajosos. Mientras no retires la inversión, no tributas nada, y los beneficios que obtienes pasan a formar parte de la inversión. Su tributación en el momento de la venta es similar a la de la transmisión de acciones, con la salvedad de que la plusvalía está sujeta a una retención del 19%. El resultado puede ser de ganancia o de pérdida patrimonial, que dependerá de la diferencia entre valor liquidativo de transmisión y el coste de adquisición. Es justo, ¿no? Además, si tienes un fondo y quieres mover tu inversión a otro puedes hacerlo sin impacto fiscal.
Ver ¿Porque hay que elegir una gestora y eso te confunde aún más? ¿Porque hay que elegir una gestora y eso te confunde aún más?
¿Porque hay que elegir una gestora y eso te confunde aún más?
Las gestoras son las empresas expertas en gestionar los fondos, es decir, en identificar y seleccionar en que tipos de activos (renta fija y renta variable) invertir.
Existen gestoras independientes y gestoras que forman parte de un grupo bancario. En nuestro caso, tienes la opción de elegir fondos gestionados por nuestra propia gestora Bankinter Gestión de Activos, (con más de 30 años de experiencia) y por gestoras internacionales de reconocido prestigio tanto independientes como pertenecientes a otros grupos bancarios.
Ver ¿Porque crees que los fondos solo se basan en la especulación? ¿Porque crees que los fondos solo se basan en la especulación?
¿Porque crees que los fondos solo se basan en la especulación?
En Bankinter contamos con una amplia gama y selección de fondos socialmente responsables. Son fondos cuyo criterio va más allá de la búsqueda de rentabilidad: buscan el compromiso con el medioambiente y con los derechos humanos por parte de aquellas empresas y compañías en las que invierten.
Ver ¿Porque te sientes incapaz o, simplemente, no te apetece invertir tu tiempo en esto? ¿Porque te sientes incapaz o, simplemente, no te apetece invertir tu tiempo en esto?
¿Porque te sientes incapaz o, simplemente, no te apetece invertir tu tiempo en esto?
No te sientas raro, es algo común. Si es tu caso, en Bankinter tenemos otros servicios expertos para que esto no sea un problema:
Inversión delegada: Dejas en manos de nuestro equipo de expertos cuándo, cómo y donde invertir.
Queremos proponerte un plan para que, si nunca has invertido en fondos de inversión, puedas hacerlo sin darte cuenta, poco a poco.
Perfil inversor
Dos conceptos básicos para comprender cuál es tu perfil inversor.
¿Con qué tipo de inversor te identificas?
Hormiga
El valor de un fondo y de cualquier ganancia derivada de él puede bajar o subir, por lo tanto, podrías no recuperar tu inversión inicial.
Expectativa de rentabilidad baja
Potencial de riesgo bajo
Delfín
El valor de un fondo y de cualquier ganancia derivada de él puede bajar o subir, por lo tanto, podrías no recuperar tu inversión inicial.
Expectativa de rentabilidad media
Potencial de riesgo medio
Lince
Los fondos de inversión pueden dar pérdidas.
Expectativa de rentabilidad alta
Potencial de riesgo alto
Más herramientas, más fácil
Plan de inversión periódica.
Comienza a invertir de la manera más fácil: poco a poco.
Diccionario de fondos de inversión
Un glosario, de la A a la Z, donde encontrarás respuesta a esos términos cotidianos en el lenguaje financiero, pero de difícil comprensión para el público general.Información de interés
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Desplegar/Plegar texto legalFondos de inversión: Existe un riesgo de que la rentabilidad no sea positiva en algún momento de la inversión y pueda darse una pérdida de capital.
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Desplegar/Plegar texto legalTanto el Documento de Datos Fundamentales para el Inversor, como el Folleto Informativo y el resto de la documentación legal de las instituciones de inversión colectiva de Bankinter se encuentran disponibles en cualquiera de nuestras oficinas, en la web de Bankinter (www.bankinter.com) y en la página web de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) (www.cnmv.es).