Buscador de planes de pensiones

Nuestro buscador te da acceso inmediato a todos los planes de pensiones de Bankinter, para que encuentres fácilmente el que mejor encaja contigo. Puedes empezar buscando por nombre o por tipo de producto, y si quieres afinar más, dispones de filtros que te ayudarán a personalizar al máximo tu búsqueda.

Así de sencillo:

• Empieza viendo toda la oferta

  Accede a la gama completa de planes disponibles y navega libremente por todas las opciones.

• Filtra según tus preferencias

  Personaliza la búsqueda con filtros por:

  • Zona geográfica: elige en qué mercados quieres invertir.
  • Tipo de inversión: renta fija, variable, mixta…
  • Nivel de riesgo: desde los perfiles más conservadores hasta los más dinámicos.

• Resultados a tu medida

  El buscador te mostrará únicamente los planes que cumplen tus criterios, para que no pierdas tiempo con opciones que no encajan contigo.

• Compara y decide con total confianza

  Selecciona tus favoritos y accede a una comparativa detallada. Así podrás evaluar fácilmente cada plan antes de tomar tu decisión.

Sí, por supuesto. Traer tu plan de pensiones a Bankinter es un proceso rápido, sencillo y 100% online.

¿Cómo funciona el proceso?

Te lo ponemos muy fácil. El traspaso se realiza en tres pasos:

• Elige el plan de destino

  Decide si quieres mover tu ahorro a un plan que ya tengas en Bankinter o prefieres abrir uno nuevo. Tú eliges la opción que mejor encaje con tus objetivos.

• Identifica los planes que quieres traer

  Puedes hacerlo de dos formas:

  • Manualmente, introduciendo los datos de tus planes actuales.
  • De forma automática, conectando con tu otro banco mediante nuestro sistema seguro y seleccionando directamente los planes que deseas traspasar. Más rápido, más cómodo.
• Confirma y firma la solicitud

  Indica si el traspaso será total o parcial, revisa los datos y firma digitalmente. ¡Así de simple!

En Bankinter no te aplicaremos ninguna comisión por recibir tus planes de pensiones.

El traspaso de planes suele tardar entre 7 y 10 días.

Aunque ambos productos están orientados orientados a invertir tu dinero, no están diseñados para lo mismo. Si tu objetivo es planificar a largo plazo, pensar en el futuro y beneficiarte de ventajas fiscales, los planes de pensiones pueden ser tu mejor aliado.

• El objetivo

  • Plan de Pensiones: Pensado para construir un ahorro a largo plazo con foco en la jubilación. Te ayuda a mantener una estrategia constante y alineada con tu futuro financiero.
  • Fondo de Inversión: Más flexible y útil para distintos objetivos (diversificar, aprovechar oportunidades, ahorrar a medio/largo plazo), sin orientación específica a la jubilación.

• Ventajas fiscales: donde los planes destacan.

  • En los planes de pensiones, las aportaciones pueden reducir tu base imponible del IRPF, lo que supone un potencial ahorro fiscal hoy.
  • En los fondos de inversión, no existe esa deducción por aportaciones (su ventaja es el diferimiento fiscal: no tributas hasta el reembolso).

• Disponibilidad y disciplina

  • Plan de Pensiones: Se rescata en la jubilación o en supuestos especiales (incapacidad, dependencia, fallecimiento, desempleo de larga duración, enfermedad grave, y desde 2025, aportaciones con más de 10 años de antigüedad). Esta estructura ayuda a mantener la disciplina de ahorro.
  • Fondo de Inversión: Liquidez en cualquier momento (según política del fondo), lo que ofrece flexibilidad, aunque puede dificultar mantener el plan a largo plazo.

• ¿Para quién es ideal cada uno?

  • Si priorizas ahorro a largo plazo, ventajas fiscales hoy y disciplina de inversión, un plan de pensiones puede encajar muy bien contigo.
  • Si buscas flexibilidad y disponibilidad, quizá prefieras un fondo de inversión.

Aviso importante sobre riesgo

La inversión en planes de pensiones y en fondos de inversión implica riesgo, puede fluctuar en valor y no garantiza rentabilidad. Podrías recuperar menos de lo invertido. El perfil de riesgo y la política de inversión de cada producto deben revisarse antes de contratar.

Sí, por supuesto. No existe ningún límite en el número de planes de pensiones que puedes contratar. Puedes tener tantos como necesites, y de hecho, contar con varios planes puede ser una estrategia muy inteligente para construir tu ahorro de cara a la jubilación.

¿Por qué puede interesarte tener más de uno?

• Diversificación para tu futuro

  Cada plan de pensiones tiene su propio nivel de riesgo y su estilo de inversión (renta fija, mixta, variable…). Combinarlos te permite:

  • Ajustar tu cartera a tus objetivos.
  • Equilibrar riesgo y rentabilidad potencial.
  • Adaptarte a los cambios de tu vida o de los mercados.

• Flexibilidad para evolucionar con el tiempo

  Puedes ir ajustando tus planes según te acerques a la jubilación: empezando con opciones más dinámicas y pasando, si lo deseas, a perfiles más conservadores. Tener varios planes te da margen para organizar mejor tu estrategia.

• Si eres autónomo, aún más ventajas

  Los autónomos pueden combinar:

  • Un Plan de Pensiones Individual
  • Un Plan de Pensiones de Empleo para Autónomos

La clave está en que los límites de aportación de ambos productos se suman, lo que te permite aumentar tu ahorro fiscal y maximizar tu previsión de jubilación.

Sí, puedes seguir aportando a tu plan de pensiones aunque estés jubilado, pero solo si aún no has empezado a cobrarlo por la contingencia de jubilación.
Esta es la clave.

¿Cuándo puedo seguir aportando?

Según la normativa vigente, puedes seguir realizando aportaciones siempre que no hayas iniciado el cobro del plan por jubilación.
Es decir, si estás jubilado pero aún no has rescatado ningún plan por este motivo, puedes seguir aportando con total normalidad.

¿Y si ya he empezado a cobrar mi plan?

Si ya has iniciado el cobro de un plan (total o parcialmente) por la contingencia de jubilación, no podrás seguir aportando para esa misma contingencia.
A partir de ese momento, las aportaciones solo pueden destinarse a fallecimiento o dependencia, nunca de nuevo a jubilación.

¿Y si tengo varios planes?

La ley indica que no puedes ser partícipe y beneficiario por la misma contingencia a la vez:

• Si empiezas a cobrar un plan por jubilación, ya no podrás aportar a ningún otro para esa misma contingencia.
• Sí puedes aportar si las aportaciones se destinan a otras contingencias como fallecimiento o dependencia.

¿Sigue habiendo ventajas fiscales?

Sí. Mientras cumplas los requisitos (especialmente si no has iniciado el cobro), puedes seguir beneficiándote de la reducción en IRPF por las aportaciones que realices.

En resumen

• Sí puedes aportar siendo jubilado, siempre que no hayas rescatado el plan por jubilación.
• Si ya empezaste a cobrarlo, podrás aportar solo para otras contingencias (fallecimiento o dependencia).
• La normativa busca evitar que una persona sea a la vez beneficiaria y aportante por la misma contingencia.

Es una forma sencilla y eficaz de multiplicar tu capacidad de ahorro mientras aprovechas los beneficios fiscales de cada modalidad.

Aunque ambos son productos de ahorro a largo plazo pensados para ayudarte a complementar tu jubilación, no son lo mismo. La diferencia clave está en dónde puedes contratarlos, cómo están regulados y qué ventajas fiscales ofrecen.

• Ámbito: dónde se pueden contratar

  • Plan de Pensiones: está disponible en todo el territorio español.
  • EPSV (Entidad de Previsión Social Voluntaria): es un producto exclusivo del País Vasco, solo para residentes fiscales en esa comunidad.

• Regulación: quién los supervisa

  • Planes de Pensiones: supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (Ministerio de Economía).
  • EPSV: reguladas y controladas por el Gobierno Vasco, ya que tienen un régimen propio y personalidad jurídica propia.

• Fiscalidad: uno de los puntos donde más difieren

  Las dos opciones tienen beneficios fiscales, pero las EPSV cuentan con un régimen más ventajoso para residentes en Euskadi.

  • En el País Vasco, las EPSV permiten aportaciones más altas con ventajas fiscales específicas: hasta 5.000 € al año en planes individuales.
  • Los planes de pensiones aplican el régimen fiscal general del resto del país.

• Naturaleza del producto

  • Planes de Pensiones: son instrumentos financieros de ahorro vinculados a fondos de pensiones.
  • EPSV: son entidades sin ánimo de lucro donde el partícipe se convierte en socio, con una estructura más cercana a una cooperativa de previsión social.

• Disponibilidad y rescate

  Ambos productos buscan el ahorro para la jubilación y comparten contingencias similares (jubilación, fallecimiento, invalidez), aunque históricamente las EPSV han tenido diferencias en flexibilidades de rescate —especialmente en el ámbito vasco— reguladas por su propia normativa.

  En resumen

  • Si resides fuera del País Vasco, tu producto de referencia será un plan de pensiones.
  • Si resides en Euskadi, las EPSV suelen ofrecer más ventajas fiscales y un modelo propio muy arraigado y regulado por la comunidad autónoma.
  • Ambos son productos con riesgo, orientados al ahorro para la jubilación, pero cada uno funciona dentro de su propio marco legal y fiscal.

Si falleces, el dinero de tu plan de pensiones pasa directamente a los beneficiarios que hayas designado, sin integrarse en la herencia.

Los beneficiarios pueden:

• Cobrarlo cuando quieran (no hay plazo obligatorio).
• Elegir cómo hacerlo: en capital, en rentas o de forma mixta.

En cuanto a impuestos:

• No tributa por Sucesiones,
• Pero sí en el IRPF del beneficiario cuando lo rescate, como rendimiento del trabajo.

Si no designaste beneficiarios los beneficiarios serán, por orden sucesivo, en defecto unos de otros: cónyuge no separado judicialmente, los hijos a partes iguales, los padres a partes iguales y herederos legales.