Banca Privada

El esfuerzo tanto cualitativo como cuantitativo que ha realizado Bankinter se ha traducido en una mejora de todos los ratios de este segmento.

El patrimonio bajo gestión de los clientes de Banca Privada asciende a 23.094 millones de euros.

Un puntal estratégico para la entidad. Bankinter ha realizado un esfuerzo de mejora en Banca Privada a lo largo de 2014. En primer lugar, ha reforzado la plantilla de banqueros privados, que asciende a 205. Pero además de cuantitativamente, el equipo ha mejorado a nivel cualitativo gracias a un ambicioso plan de formación que incluye rotaciones internas para mejorar los conocimientos de los empleados del área. La formación es intensiva y continua en cuestiones como gestión y asesoramiento, fiscalidad, cumplimiento normativo, de producto. 

Bankinter también ha lanzado una batería de productos específicos para los clientes de este segmento, que ha registrado un buen comportamiento desde un punto de vista comercial y en términos de rentabilidad. Además, en la gestora Bankinter Gestión de Activos se ha constituido un equipo centrado en las inversiones de esta tipología de clientes.

Como consecuencia de este esfuerzo, el número de captaciones ha aumentado un 31%, hasta las 5.239, y el patrimonio bajo gestión ha alcanzado los 23.094 millones de euros, tras crecer un 26% en el ejercicio. Los recursos y la inversión medios han registrado incrementos del 28% y el 7%, respectivamente.

Asimismo, durante 2014 Bankinter ha consolidado su posición de liderazgo en el ranking de sociedades de inversión de capital variable (sicavs) con 383 sociedades gestionadas, que le sitúan como la segunda firma del sector, con una cuota de mercado del 11,9%. Esto significa que prácticamente una de cada tres nuevas sicavs constituidas en el año han sido de Bankinter.

Estas cifras confirman el éxito de la transformación de este segmento iniciada en 2012. Inmerso ya en este proceso, el banco es consciente de la solidez de su modelo y aspira a convertirse en la mejor entidad de Banca Privada de España.

La mejora en el índice de Calidad del Servicio, por su parte, denota que la percepción de los clientes respecto al servicio recibido es altamente satisfactoria y responde a los valores diferenciales de Bankinter en Banca Privada:

• Sentido amplio de la responsabilidad para asesorar a los clientes.
• Una plantilla muy implicada con el banco.
• Reconocimiento de marca, imagen de solvencia y seguridad.
• Gran implicación de la Alta Dirección.
• Gestión de reporting muy potente.
• Procesos de selección rigurosos para captar los mejores banqueros privados del país.
• Profesionales muy centrados en el análisis de los mercados.
• Área fiscal con una calidad e implicación excelentes.

Banca Personal

El esfuerzo comercial y la mejora de la calidad del servicio han permitido incrementar un 14% el ritmo de captación, hasta lograr 26.781 nuevos clientes.

Los clientes activos crecen un 12% con respecto al año anterior.

La cartera de cuentas nómina aumenta un 18% y la producción hipotecaria en términos de volumen aumenta un 219% respecto a 2013.

Los saldos en productos de inversión delegada crecen un 210%.

El segundo segmento más numeroso. Banca Personal ha visto cómo en 2014 despertaba el negocio hipotecario tras varios años de crisis y se frenaba la caída en la inversión, lo que se ha traducido en importantes crecimientos tanto de los recursos controlados (13,7%) como de la inversión media (1,3%). El esfuerzo comercial y la mejora de la calidad del servicio se han traducido en un aumento del 14% en el número de clientes captados en el año, hasta los 26.781 nuevos clientes. Este segmento se consolida como el segundo más importante del banco por número de clientes activos.

La atención personalizada es seña de identidad de Banca Personal, área para la que Bankinter analiza las necesidades particulares de los clientes, adapta los productos a cada perfil y ayuda a gestionar y organizar la planificación financiera.

A partir del conocimiento y experiencia adquirida en la exitosa transformación de Banca Privada se concluyó que ese bagaje se podría aprovechar para satisfacer las necesidades detectadas en una tipología de clientes que demandaban mayor atención a partir del conocimiento, y crecer así con fuerza en un segmento de negocio de rentas medias-altas y altas en el que Bankinter históricamente ha tenido una presencia significativa.

Con la transformación de esta división, que se prolongará a lo largo 2015, Bankinter busca acercar al cliente de Banca Personal lo mejor de Banca Privada. Para lo cual se está realizando un esfuerzo inversor significativo en tecnología, en desarrollo de nuevos productos y en formación de los profesionales de este segmento.

La coyuntura es favorable para crecer en este segmento, debido a la reestructuración del sector que ha disminuido el número de entidades con presencia activa en este negocio; a la reactivación del mercado hipotecario y la mayor demanda de asesoramiento y productos de inversión por parte de los clientes en un entorno de tipos cero.

Particulares

El año 2014 ha sido uno de los más relevantes en cuanto a captación de nuevos clientes (32.259), que se ha aumentado un 38%.

Los recursos medios controlados de este segmento ascienden a 4.474 millones de euros, un 15% más que en 2013.

Buenos clientes en términos de riesgo. Al cierre de 2014, Bankinter contaba con unos recursos medios controlados en este segmento de 4.474 millones de euros y una inversión media de 14.140 millones de euros, cifras que convierten la Banca de Particulares en una de las principales áreas de actividad de la entidad. 2014 ha sido uno de los mejores ejercicios de su historia en lo que a captación de nuevos clientes se refiere (32.259, lo que supone un 38% más respecto a los clientes captados el año anterior) gracias a la demanda de productos como la cuenta nómina o la hipoteca. La contratación de nuevas hipotecas por parte de clientes de la red de Particulares ha registrado un crecimiento del 252%, hasta los 542 millones de euros en 2014.

Los recursos típicos medios, por su parte, también han aumentado con fuerza, un 14%, hasta los 3.529 millones de euros. En cambio, por productos, se ha registrado una ligera disminución del 3% en el volumen de depósitos en un contexto de retribución al pasivo históricamente baja.

Los dos pilares sobre los que se asienta la estrategia de Particulares son, por un lado, la captación vinculada, gracias a la cual Bankinter garantiza una relación duradera en el tiempo. Por otro, los productos relacionados con la financiación al consumo, como las tarjetas de crédito y los préstamos al consumo. Este tipo de productos está orientado a los clientes, pero la intención del banco de cara al futuro es extender su comercialización también entre los no clientes.

Clientes extranjeros

La captación de clientes extranjeros aumenta un 54% en el ejercicio 2014

Banco y vivienda en España. El segmento de Extranjeros comprende a aquellos clientes con una nacionalidad distinta a la española que solicitan financiación para comprar una residencia en España y demandan servicios especializados. Es un negocio que Bankinter gestiona de forma diferencial en la costa mediterránea, Baleares y Canarias.

Los recursos medios controlados de este segmento ascienden a 232 millones de euros y la inversión media se eleva a 601 millones. El margen ha mejorado un 6% respecto a 2013 y las captaciones, un 54%. Tradicionalmente este segmento ha sido menos volátil que el de Particulares. En los peores momentos de la crisis, se contrajo de forma mucho menos acentuada que el negocio nacional, y ahora la recuperación está siendo mayor.

En este segmento resulta clave la situación de los países de origen. Los clientes británicos, por ejemplo, más activos en el pasado por la fortaleza de su moneda frente al euro, han dejado paso a alemanes, nórdicos y franceses. Destaca el aumento experimentado en la demanda por parte de estos últimos como consecuencia de cambios legales que penalizan fiscalmente a los titulares de una segunda residencia en suelo francés.

Para los extranjeros también es vital la calidad del servicio. Con el fin de ofrecer una correcta atención a esta tipología de clientes, Bankinter dispone de una plantilla altamente formada, con conocimientos de idiomas y cercanía a las necesidades específicas de clientes no nacionales.