¿Qué es la inversión delegada?


06.08.2015

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¿Ha oído alguna vez hablar de la inversión delegada? ¿Cree que es algo solo para aquellos clientes de banca privada? No tiene por qué. La inversión delegada consiste en dejar en manos del banco una cantidad de dinero para que sean los profesionales quienes decidan cuándo, cuánto y cómo invertir su dinero, comprando varios fondos de inversión a la vez. Es un servicio que las entidades bancarias prestan a muchos de sus clientes.

A muchos, porque este servicio no es para todo tipo de inversores.  Primero porque hay que cumplir la normativa MiFID y este producto no lo puede contratar cualquiera sin antes evaluar la conveniencia del servicio. Cuando una entidad ofrece este servicio suele crear entre 3 y 5 perfiles estándar de riesgo. Esto determinará el mayor o menor peso que tendrá la renta variable y la renta fija en la composición de la cartera de fondos.

Dichas carteras de fondos nacen con un objetivo de rentabilidad definido y un riesgo máximo admitido según cada clasificación y según el horizonte temporal de inversión definido. Aquí la filosofía de fondo siempre es la misma: a mayor expectativa de rentabilidad, mayor riesgo dispuesto a asumir.

La ventaja no es solo contar con el asesoramiento de un equipo profesional a la hora de decidir dónde invertir el dinero sino que los gestores de estas carteras no mantienen inmóviles las inversiones, sino que se revisan periódicamente y se cambian en función de la información, la evolución de los mercados y las expectativas que tiene su equipo de análisis. Y así el inversor no tiene que preocuparse  por traspasar o vender un fondo.

En Bankinter el lema de este servicio es “tratar su patrimonio como si fuera nuestro”. Existen dos estilos de gestión:

:: Gestión del Riesgo: el principal objetivo es controlar el riesgo de la cartera, la máxima pérdida que, con un 95% de probabilidad, en el horizonte temporal de un año, puede sufrir usted. Y, al mismo tiempo, tratar de obtener la mayor rentabilidad cuando las circunstancias lo permitan. Esta gestión se realizará a través de un modelo matemático-cuantitativo.

:: Gestión Fundamental: persigue  maximizar la rentabilidad de su inversión sin poner un suelo al resultado de la misma. Es decir, en Gestión Fundamental renunciamos a controlar la máxima pérdida de la cartera a cambio de tratar de obtener el máximo beneficio. Esta gestión se realizará a través de criterios fundamentales y la decisión del gestor.

Las carteras de Inversión Delegada no son Hedge Funds (fondos  de inversión alternativa) y como siempre, hay que fijarse en las comisiones y en si existen importes mínimos a la hora de suscribir este servicio.

 

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