Con la llegada de las tarjetas de crédito, el uso de los cheques ha disminuido, pero siguen siendo un mecanismo comercial bastante utilizado. En este artículo te explicamos qué es un cheque y qué tipos existen.
¿Qué es un cheque?
Un cheque es un documento por el cual una persona (el emisor) solicita a su banco que pague una determinada suma a otra persona o empresa. El cheque se utiliza para pagar algo sin necesidad de utilizar físicamente dinero.
Partes de un cheque
En un cheque intervienen:
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El librador: La persona o empresa que emite y firma el cheque.
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El librado: La entidad bancaria que paga el importe del cheque.
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El tenedor o beneficiario: La persona o empresa que puede cobrar el cheque. En ciertas ocasiones también puede existir un endosante y/o un avalista.
Requisitos para que un cheque sea válido
Para que un cheque sea válido, debe contener lo siguiente:
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La palabra ‘cheque’.
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La orden de pagar la suma que en él se indique.
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El nombre de la entidad bancaria que ha de pagar y la firma de quien lo expide.
¿Para qué sirve un cheque?
El cheque es un documento pagadero cuando se presenta y tiene que hacerse efectivo sin restricción alguna (siempre que haya dinero en la cuenta). La presentación al cobro debe realizarse en 15 días desde su fecha de emisión para los emitidos o pagaderos en España, 20 días para los emitidos en el resto de Europa y 60 días para los emitidos en el resto del mundo, siempre que hayan de pagarse en España.
¿Qué significa revocar un cheque?
Revocar un cheque significa que la persona que lo emite ha comunicado a la entidad que anula ese cheque, pero esta revocación tiene efecto una vez transcurridos los plazos citados.
¿Qué es endosar un cheque?
Un cheque se puede emitir al portador (lo cobra quien lo presenta) o nominativo (solo lo puede cobrar la persona o empresa cuyo nombre figura en el cheque). Endosar un cheque significa que el beneficiario escribe en el cheque el nombre de otra persona, quien pasa a ser el nuevo beneficiario, y lo firma. Los cheques nominativos pueden incluir la cláusula “a la orden” o “no a la orden”, permitiendo o impidiendo su endoso respectivamente.
¿Qué es un cheque cruzado?
Un cheque cruzado es aquel en el que se dibujan dos líneas diagonales paralelas en su anverso. De este modo solo puede ser cobrado en una determinada entidad bancaria, para que esta, a su vez, lo cobre en la entidad librada. Los cheques pueden cruzarse por el librador o por el tenedor.
¿Qué significa abonar en cuenta un cheque?
Abonar en cuenta un cheque significa que el dinero no se podrá retirar en efectivo, sino que tendrá que ser ingresado en una cuenta bancaria. Esto se hace para reducir el riesgo en caso de pérdida o robo.
Tipos de cheques bancarios
En la web Finanzas para todos explican al detalle las diferentes modalidades de cheques:
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Cheque personal:
Es aquel emitido contra la cuenta corriente de una persona física o jurídica (empresa). El uso del cheque personal ha disminuido con la aparición de otros medios de pago más cómodos, como las tarjetas de crédito y la banca online. Cobrar un cheque personal requiere que haya fondos en la cuenta del emisor.
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Cheque conformado:
En esta modalidad, la entidad bancaria que ha de pagar asegura que hay fondos en la cuenta del librador. La entidad retiene el importe de la cuenta del librador y garantiza el pago.
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Cheque bancario:
El librador es la propia entidad bancaria que debe pagarlo. No es necesario tener una cuenta corriente en la entidad para utilizar este servicio.
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Cheque contra la cuenta del Banco de España:
El librado es el Banco de España. Normalmente, el librador es una entidad de crédito.
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Cheque de ventanilla o cheque de caja:
Emitido por una entidad bancaria a sus propias dependencias. No es un medio de pago, sino un recibí que firma el cliente para confirmar que ha recibido dinero en efectivo de su cuenta.
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Cheque de viaje:
Se puede canjear por dinero en efectivo y utilizar como medio de pago en casi todo el mundo. No está relacionado con una cuenta corriente y se paga como un servicio al recibirlos. Los cheques de viaje son emitidos por entidades bancarias e intermediarios financieros internacionales como VISA, American Express y MasterCard, en diversas divisas.
