hipoteca-cuadro-amortizacion.jpg

¿Cómo funciona una hipoteca? ¿Qué es el cuadro de amortización?


01.08.2022

Escrito por: Redes sociales


Pedir un préstamo hipotecario es uno de los pasos más importantes en la vida de una persona. Por eso, es clave entender cómo funciona una hipoteca y evaluar previamente cuáles son nuestras capacidades financieras para poder afrontar el pago. 

¿Cómo funciona una hipoteca?

Una hipoteca es un préstamo que nos concede un banco para afrontar el pago de una casa, siendo la garantía la propia vivienda. 

Entre los aspectos claves para elegir una hipoteca encontramos:

  • Capital: el dinero que pedimos para comprar una casa. Para calcular cuánto es el importe máximo que te concederá el banco, se tiene en cuenta la tasación de la vivienda, el precio de compra y la capacidad de pago.

  • Plazo: duración del contrato de la hipoteca. Es decir, los años en los que queremos devolver el importe solicitado.

  • Interés: el precio que nos cobra el banco por prestarnos el dinero. Dependerá del tipo de hipoteca que contratemos. 

Existen distintos hipotecas de hipotecas en función del tipo de interés, pudiendo ser hipotecas variables, fijas y mixtas. En la siguiente imagen te mostramos las diferencias:

En base a estos datos, se calcula la cuota mensual, que está compuesta por la parte del dinero prestado que tenemos que devolver ese mes (capital amortizado) más los gastos de intereses. En el caso de las hipotecas variables y mixtas, la cuota de la hipoteca se revisará semestral o anualmente, para recalcularla en base a la evolución del euríbor. 

Para formalizar la operación, la hipoteca se eleva a escritura pública y se incorpora en el Registro de la Propiedad. 

Cuadro de amortización de una hipoteca

El cuadro de amortización de una hipoteca es una tabla en la que se indica cuánto se pagará en cada cuota, y qué parte correspondería a amortizar capital y qué parte a intereses. 

La proporción de la cuota que corresponde a cada parte dependerá del tipo de amortización, siendo el más común el sistema francés. En este sistema se pagan cuotas constantes durante la vida del préstamo, a excepción de cuando toque hacer la revisión por subidas o bajadas de tipos de interés en las hipotecas de tipo variable. 

En el método francés al principio del préstamo se paga mayor proporción de intereses, que se irá reduciendo según vaya transcurriendo el tiempo.

Cuadro de amortización online

A la hora de hacer un cuadro de amortización, debemos tener en cuenta qué tipo de interés vamos a pagar, si es fijo o variable. En Bankinter tienes una herramienta con la que puedes crear tu cuadro de amortización tanto de una hipoteca fija como una variable. Solo tienes que añadir los datos de importe de hipoteca, plazos e intereses y pulsar en "Ver cuadro de amortización"

Cuadro de amortización hipoteca fija vs. variable


Para el caso de la hipoteca variable, te recomendamos utilizar la simulación del euríbor para crear un cuadro de amortización más realista.

Ejemplo de amortización de una hipoteca

Vamos a verlo más claro a través del siguiente ejemplo. Imaginemos una hipoteca de 150.000 euros para comprar un piso, solicitando un préstamo a 20 años (240 meses). Para el ejemplo utilizamos un tipo de interés fijo del 2,5%, quedándose una cuota mensual de 794,85 euros. Como puede verse en el siguiente gráfico, los primeros meses se pagarán más intereses con el modelo francés:

Ejemplo de cuadro de amortización de una hipoteca

Siguiendo el ejemplo anterior, este sería el cuadro de amortización de nuestra hipoteca:  

Nº Mes

Cuota

Capital amortizado

Pago intereses

Capital pendiente

1

794,85 €

482,35 €

312,50 €

149.517,65 €

2

794,85 €

483,35 €

311,50 €

149.034,30 €

3

794,85 €

484,36 €

310,49 €

148.549,94 €

4

794,85 €

485,37 €

309,48 €

148.064,57 €

5

794,85 €

486,38 €

308,47 €

147.578,19 €

6

794,85 €

487,40 €

307,45 €

147.090,79 €

7

794,85 €

488,41 €

306,44 €

146.602,38 €

8

794,85 €

489,43 €

305,42 €

146.112,95 €

9

794,85 €

490,45 €

304,40 €

145.622,50 €

10

794,85 €

491,47 €

303,38 €

145.131,03 €

11

794,85 €

492,49 €

302,36 €

144.638,54 €

12

794,85 €

493,52 €

301,33 €

144.145,02 €

13

794,85 €

494,55 €

300,30 €

143.650,47 €

14

794,85 €

495,58 €

299,27 €

143.154,89 €

15

794,85 €

496,61 €

298,24 €

142.658,28 €

16

794,85 €

497,65 €

297,20 €

142.160,63 €

17

794,85 €

498,68 €

296,17 €

141.661,95 €

18

794,85 €

499,72 €

295,13 €

141.162,23 €

19

794,85 €

500,76 €

294,09 €

140.661,47 €

20

794,85 €

501,81 €

293,04 €

140.159,66 €

21

794,85 €

502,85 €

292,00 €

139.656,81 €

22

794,85 €

503,90 €

290,95 €

139.152,91 €

23

794,85 €

504,95 €

289,90 €

138.647,96 €

24

794,85 €

506,00 €

288,85 €

138.141,96 €

25

794,85 €

507,05 €

287,80 €

137.634,91 €

26

794,85 €

508,11 €

286,74 €

137.126,80 €

27

794,85 €

509,17 €

285,68 €

136.617,63 €

28

794,85 €

510,23 €

284,62 €

136.107,40 €

29

794,85 €

511,29 €

283,56 €

135.596,11 €

30

794,85 €

512,36 €

282,49 €

135.083,75 €

31

794,85 €

513,43 €

281,42 €

134.570,32 €

32

794,85 €

514,50 €

280,35 €

134.055,82 €

33

794,85 €

515,57 €

279,28 €

133.540,25 €

34

794,85 €

516,64 €

278,21 €

133.023,61 €

35

794,85 €

517,72 €

277,13 €

132.505,89 €

36

794,85 €

518,80 €

276,05 €

131.987,09 €

37

794,85 €

519,88 €

274,97 €

131.467,21 €

38

794,85 €

520,96 €

273,89 €

130.946,25 €

39

794,85 €

522,05 €

272,80 €

130.424,20 €

40

794,85 €

523,13 €

271,72 €

129.901,07 €

41

794,85 €

524,22 €

270,63 €

129.376,85 €

42

794,85 €

525,31 €

269,54 €

128.851,54 €

43

794,85 €

526,41 €

268,44 €

128.325,13 €

44

794,85 €

527,51 €

267,34 €

127.797,62 €

45

794,85 €

528,60 €

266,25 €

127.269,02 €

46

794,85 €

529,71 €

265,14 €

126.739,31 €

47

794,85 €

530,81 €

264,04 €

126.208,50 €

48

794,85 €

531,92 €

262,93 €

125.676,58 €

49

794,85 €

533,02 €

261,83 €

125.143,56 €

50

794,85 €

534,13 €

260,72 €

124.609,43 €

51

794,85 €

535,25 €

259,60 €

124.074,18 €

52

794,85 €

536,36 €

258,49 €

123.537,82 €

53

794,85 €

537,48 €

257,37 €

123.000,34 €

54

794,85 €

538,60 €

256,25 €

122.461,74 €

55

794,85 €

539,72 €

255,13 €

121.922,02 €

56

794,85 €

540,85 €

254,00 €

121.381,17 €

57

794,85 €

541,97 €

252,88 €

120.839,20 €

58

794,85 €

543,10 €

251,75 €

120.296,10 €

59

794,85 €

544,23 €

250,62 €

119.751,87 €

60

794,85 €

545,37 €

249,48 €

119.206,50 €

61

794,85 €

546,50 €

248,35 €

118.660,00 €

62

794,85 €

547,64 €

247,21 €

118.112,36 €

63

794,85 €

548,78 €

246,07 €

117.563,58 €

64

794,85 €

549,93 €

244,92 €

117.013,65 €

65

794,85 €

551,07 €

243,78 €

116.462,58 €

66

794,85 €

552,22 €

242,63 €

115.910,36 €

67

794,85 €

553,37 €

241,48 €

115.356,99 €

68

794,85 €

554,52 €

240,33 €

114.802,47 €

69

794,85 €

555,68 €

239,17 €

114.246,79 €

70

794,85 €

556,84 €

238,01 €

113.689,95 €

71

794,85 €

558,00 €

236,85 €

113.131,95 €

72

794,85 €

559,16 €

235,69 €

112.572,79 €

73

794,85 €

560,32 €

234,53 €

112.012,47 €

74

794,85 €

561,49 €

233,36 €

111.450,98 €

75

794,85 €

562,66 €

232,19 €

110.888,32 €

76

794,85 €

563,83 €

231,02 €

110.324,49 €

77

794,85 €

565,01 €

229,84 €

109.759,48 €

78

794,85 €

566,18 €

228,67 €

109.193,30 €

79

794,85 €

567,36 €

227,49 €

108.625,94 €

80

794,85 €

568,55 €

226,30 €

108.057,39 €

81

794,85 €

569,73 €

225,12 €

107.487,66 €

82

794,85 €

570,92 €

223,93 €

106.916,74 €

83

794,85 €

572,11 €

222,74 €

106.344,63 €

84

794,85 €

573,30 €

221,55 €

105.771,33 €

85

794,85 €

574,49 €

220,36 €

105.196,84 €

86

794,85 €

575,69 €

219,16 €

104.621,15 €

87

794,85 €

576,89 €

217,96 €

104.044,26 €

88

794,85 €

578,09 €

216,76 €

103.466,17 €

89

794,85 €

579,30 €

215,55 €

102.886,87 €

90

794,85 €

580,50 €

214,35 €

102.306,37 €

91

794,85 €

581,71 €

213,14 €

101.724,66 €

92

794,85 €

582,92 €

211,93 €

101.141,74 €

93

794,85 €

584,14 €

210,71 €

100.557,60 €

94

794,85 €

585,35 €

209,50 €

99.972,25 €

95

794,85 €

586,57 €

208,28 €

99.385,68 €

96

794,85 €

587,80 €

207,05 €

98.797,88 €

97

794,85 €

589,02 €

205,83 €

98.208,86 €

98

794,85 €

590,25 €

204,60 €

97.618,61 €

99

794,85 €

591,48 €

203,37 €

97.027,13 €

100

794,85 €

592,71 €

202,14 €

96.434,42 €

101

794,85 €

593,94 €

200,91 €

95.840,48 €

102

794,85 €

595,18 €

199,67 €

95.245,30 €

103

794,85 €

596,42 €

198,43 €

94.648,88 €

104

794,85 €

597,66 €

197,19 €

94.051,22 €

105

794,85 €

598,91 €

195,94 €

93.452,31 €

106

794,85 €

600,16 €

194,69 €

92.852,15 €

107

794,85 €

601,41 €

193,44 €

92.250,74 €

108

794,85 €

602,66 €

192,19 €

91.648,08 €

109

794,85 €

603,92 €

190,93 €

91.044,16 €

110

794,85 €

605,17 €

189,68 €

90.438,99 €

111

794,85 €

606,44 €

188,41 €

89.832,55 €

112

794,85 €

607,70 €

187,15 €

89.224,85 €

113

794,85 €

608,96 €

185,89 €

88.615,89 €

114

794,85 €

610,23 €

184,62 €

88.005,66 €

115

794,85 €

611,50 €

183,35 €

87.394,16 €

116

794,85 €

612,78 €

182,07 €

86.781,38 €

117

794,85 €

614,06 €

180,79 €

86.167,32 €

118

794,85 €

615,33 €

179,52 €

85.551,99 €

119

794,85 €

616,62 €

178,23 €

84.935,37 €

120

794,85 €

617,90 €

176,95 €

84.317,47 €

121

794,85 €

619,19 €

175,66 €

83.698,28 €

122

794,85 €

620,48 €

174,37 €

83.077,80 €

123

794,85 €

621,77 €

173,08 €

82.456,03 €

124

794,85 €

623,07 €

171,78 €

81.832,96 €

125

794,85 €

624,36 €

170,49 €

81.208,60 €

126

794,85 €

625,67 €

169,18 €

80.582,93 €

127

794,85 €

626,97 €

167,88 €

79.955,96 €

128

794,85 €

628,28 €

166,57 €

79.327,68 €

129

794,85 €

629,58 €

165,27 €

78.698,10 €

130

794,85 €

630,90 €

163,95 €

78.067,20 €

131

794,85 €

632,21 €

162,64 €

77.434,99 €

132

794,85 €

633,53 €

161,32 €

76.801,46 €

133

794,85 €

634,85 €

160,00 €

76.166,61 €

134

794,85 €

636,17 €

158,68 €

75.530,44 €

135

794,85 €

637,49 €

157,36 €

74.892,95 €

136

794,85 €

638,82 €

156,03 €

74.254,13 €

137

794,85 €

640,15 €

154,70 €

73.613,98 €

138

794,85 €

641,49 €

153,36 €

72.972,49 €

139

794,85 €

642,82 €

152,03 €

72.329,67 €

140

794,85 €

644,16 €

150,69 €

71.685,51 €

141

794,85 €

645,51 €

149,34 €

71.040,00 €

142

794,85 €

646,85 €

148,00 €

70.393,15 €

143

794,85 €

648,20 €

146,65 €

69.744,95 €

144

794,85 €

649,55 €

145,30 €

69.095,40 €

145

794,85 €

650,90 €

143,95 €

68.444,50 €

146

794,85 €

652,26 €

142,59 €

67.792,24 €

147

794,85 €

653,62 €

141,23 €

67.138,62 €

148

794,85 €

654,98 €

139,87 €

66.483,64 €

149

794,85 €

656,34 €

138,51 €

65.827,30 €

150

794,85 €

657,71 €

137,14 €

65.169,59 €

151

794,85 €

659,08 €

135,77 €

64.510,51 €

152

794,85 €

660,45 €

134,40 €

63.850,06 €

153

794,85 €

661,83 €

133,02 €

63.188,23 €

154

794,85 €

663,21 €

131,64 €

62.525,02 €

155

794,85 €

664,59 €

130,26 €

61.860,43 €

156

794,85 €

665,97 €

128,88 €

61.194,46 €

157

794,85 €

667,36 €

127,49 €

60.527,10 €

158

794,85 €

668,75 €

126,10 €

59.858,35 €

159

794,85 €

670,15 €

124,70 €

59.188,20 €

160

794,85 €

671,54 €

123,31 €

58.516,66 €

161

794,85 €

672,94 €

121,91 €

57.843,72 €

162

794,85 €

674,34 €

120,51 €

57.169,38 €

163

794,85 €

675,75 €

119,10 €

56.493,63 €

164

794,85 €

677,15 €

117,70 €

55.816,48 €

165

794,85 €

678,57 €

116,28 €

55.137,91 €

166

794,85 €

679,98 €

114,87 €

54.457,93 €

167

794,85 €

681,40 €

113,45 €

53.776,53 €

168

794,85 €

682,82 €

112,03 €

53.093,71 €

169

794,85 €

684,24 €

110,61 €

52.409,47 €

170

794,85 €

685,66 €

109,19 €

51.723,81 €

171

794,85 €

687,09 €

107,76 €

51.036,72 €

172

794,85 €

688,52 €

106,33 €

50.348,20 €

173

794,85 €

689,96 €

104,89 €

49.658,24 €

174

794,85 €

691,40 €

103,45 €

48.966,84 €

175

794,85 €

692,84 €

102,01 €

48.274,00 €

176

794,85 €

694,28 €

100,57 €

47.579,72 €

177

794,85 €

695,73 €

99,12 €

46.883,99 €

178

794,85 €

697,18 €

97,67 €

46.186,81 €

179

794,85 €

698,63 €

96,22 €

45.488,18 €

180

794,85 €

700,08 €

94,77 €

44.788,10 €

181

794,85 €

701,54 €

93,31 €

44.086,56 €

182

794,85 €

703,00 €

91,85 €

43.383,56 €

183

794,85 €

704,47 €

90,38 €

42.679,09 €

184

794,85 €

705,94 €

88,91 €

41.973,15 €

185

794,85 €

707,41 €

87,44 €

41.265,74 €

186

794,85 €

708,88 €

85,97 €

40.556,86 €

187

794,85 €

710,36 €

84,49 €

39.846,50 €

188

794,85 €

711,84 €

83,01 €

39.134,66 €

189

794,85 €

713,32 €

81,53 €

38.421,34 €

190

794,85 €

714,81 €

80,04 €

37.706,53 €

191

794,85 €

716,29 €

78,56 €

36.990,24 €

192

794,85 €

717,79 €

77,06 €

36.272,45 €

193

794,85 €

719,28 €

75,57 €

35.553,17 €

194

794,85 €

720,78 €

74,07 €

34.832,39 €

195

794,85 €

722,28 €

72,57 €

34.110,11 €

196

794,85 €

723,79 €

71,06 €

33.386,32 €

197

794,85 €

725,30 €

69,55 €

32.661,02 €

198

794,85 €

726,81 €

68,04 €

31.934,21 €

199

794,85 €

728,32 €

66,53 €

31.205,89 €

200

794,85 €

729,84 €

65,01 €

30.476,05 €

201

794,85 €

731,36 €

63,49 €

29.744,69 €

202

794,85 €

732,88 €

61,97 €

29.011,81 €

203

794,85 €

734,41 €

60,44 €

28.277,40 €

204

794,85 €

735,94 €

58,91 €

27.541,46 €

205

794,85 €

737,47 €

57,38 €

26.803,99 €

206

794,85 €

739,01 €

55,84 €

26.064,98 €

207

794,85 €

740,55 €

54,30 €

25.324,43 €

208

794,85 €

742,09 €

52,76 €

24.582,34 €

209

794,85 €

743,64 €

51,21 €

23.838,70 €

210

794,85 €

745,19 €

49,66 €

23.093,51 €

211

794,85 €

746,74 €

48,11 €

22.346,77 €

212

794,85 €

748,29 €

46,56 €

21.598,48 €

213

794,85 €

749,85 €

45,00 €

20.848,63 €

214

794,85 €

751,42 €

43,43 €

20.097,21 €

215

794,85 €

752,98 €

41,87 €

19.344,23 €

216

794,85 €

754,55 €

40,30 €

18.589,68 €

217

794,85 €

756,12 €

38,73 €

17.833,56 €

218

794,85 €

757,70 €

37,15 €

17.075,86 €

219

794,85 €

759,28 €

35,57 €

16.316,58 €

220

794,85 €

760,86 €

33,99 €

15.555,72 €

221

794,85 €

762,44 €

32,41 €

14.793,28 €

222

794,85 €

764,03 €

30,82 €

14.029,25 €

223

794,85 €

765,62 €

29,23 €

13.263,63 €

224

794,85 €

767,22 €

27,63 €

12.496,41 €

225

794,85 €

768,82 €

26,03 €

11.727,59 €

226

794,85 €

770,42 €

24,43 €

10.957,17 €

227

794,85 €

772,02 €

22,83 €

10.185,15 €

228

794,85 €

773,63 €

21,22 €

9.411,52 €

229

794,85 €

775,24 €

19,61 €

8.636,28 €

230

794,85 €

776,86 €

17,99 €

7.859,42 €

231

794,85 €

778,48 €

16,37 €

7.080,94 €

232

794,85 €

780,10 €

14,75 €

6.300,84 €

233

794,85 €

781,72 €

13,13 €

5.519,12 €

234

794,85 €

783,35 €

11,50 €

4.735,77 €

235

794,85 €

784,98 €

9,87 €

3.950,79 €

236

794,85 €

786,62 €

8,23 €

3.164,17 €

237

794,85 €

788,26 €

6,59 €

2.375,91 €

238

794,85 €

789,90 €

4,95 €

1.586,01 €

239

794,85 €

791,55 €

3,30 €

794,46 €

240

796,12 €

794,46 €

1,66 €

-0,00 €

BK-167x150_cuentanomina.jpg

¡NUEVO CANAL EN TELEGRAM! Suscríbete ya y recibe en tu móvil noticias y consejos para mejorar tus finanzas.

Suscribirse

Introduzca su correo electrónico para suscribirse.

Introduzca un correo electrónico válido para suscribirse
Por favor, seleccione resumen diario o semanal
simpleCaptcha
Rellena el captcha correctamente
Por favor escribe las letras de la imagen superior.
Debe aceptar la Cláusula de Protección de Datos