Utilitzem galetes pròpies i de tercers per a finalitats analítiques, estadístiques i per mostrar-te publicitat personalitzada sobre la base d'un perfil elaborat a partir dels teus hàbits de navegació (per exemple, pàgines visitades). Si vols més informació, pots obtenir-la fent clic a la nostra Política de galetes. Podeu acceptar totes les galetes prement 'Acceptar', podeu rebutjar totes les galetes prement 'Rebutjar', o podeu personalitzar la vostra elecció prement 'Gestionar'.
Estratègia i innovació
La intel·ligència artificial al servei del CFO.
L'aplicació de la IA s'estén a tots els nivells de l'empresa a través de declinacions com el Machine Learning o la mineria de dades i d'eines de gestió al núvol amb el software as a service.
Els departaments financers han estat en primera línia enfront de la crisi provocada per la pandèmia. Podria dir-se que han passat del back al front sublimant el perfil estratègic del Chief Financial Officer (CFO) davant la seva qualificació tècnica tradicional. La sostenibilitat dels negocis, sotmesos a una pressió mai vista, ha depès de la velocitat amb què s'han pres decisions i s'han derivat recursos a la digitalització, amb el CFO al centre d'operacions, mentre es tramitaven les línies d'ajuts a escala local i europea. Un esforç d'intel·ligència humana i de negoci en què la IA per fi ha trucat a la porta dels serveis financers.
La intel·ligència artificial (IA) ha estat batejada com la nova electricitat pel seu potencial per il·luminar una nova economia. La seva aplicació s'estén a tots els nivells de l'empresa a través de declinacions com el Machine Learning o la mineria de dades i d'eines de gestió al núvol amb el software as a service.
La Comissió Europea, davant la potència que està adquirint la IA, ja treballa des de l'abril del 2021 en una Llei d'intel·ligència artificial i vol convertir el continent en un hub de primer ordre en la nova indústria del coneixement.
Apliquen ja la IA els departaments financers?
Segons una enquesta de PwC, el 68% dels CFO pensen invertir el proper any en la digitalització dels seus processos, des de treballar al núvol a avançar en la mineria de dades. Una altra cosa és la percepció de l'aplicació de la IA: només l'han integrada en l'àrea financera un 14% de les empreses, davant d'un 36% que l'apliquen en l'àrea de desenvolupament de producte o un 24% en atenció al client, segons un informe d'EY i Microsoft.
Segurament, del 86% que reconeixen que encara no utilitzen la IA en les seves finances i comptabilitat, una bona part sí que la fan servir diàriament en la seva activitat, encara que no en siguin conscients, ja que el programari que han triat porta incorporada alguna aplicació pràctica d'IA.
És com si a un usuari de Netflix li preguntessin si ha contractat un servei d'IA. Diria què no, que només ha contractat un servei d'entreteniment. No és conscient que la IA ajuda diàriament la plataforma a conèixer els seus hàbits d'ús, a llançar noves ofertes, a triar el millor dia per recordar-li la renovació de la subscripció, a preveure quan caducarà la targeta i a detectar pels patrons d'ús si hi ha algú més accedint al servei amb la mateixa contrasenya.
La intel·ligència artificial hi és, però no la percebem. No és vanitosa, ni sorollosa: està al nostre servei.
Vegem alguns exemples de com la IA està canviant la vida diària dels departaments financers i, per extensió, de les empreses.
La dada com a factor de decisió
La dada és el rei
La intel·ligència artificial ajuda el CFO i la companyia a prendre decisions. Per la seva naturalesa, el departament financer és el que gestiona un volum de dades més crític. I, com a catalitzador de tota aquesta informació, el líder financer és el responsable d'oferir-la amb la màxima qualitat i amb la major capacitat de predicció i prescripció.
De la dada estàtica a la dada en moviment
A la taula del CFO arriben diàriament milers de dades. Estructurades (números) i no estructurades (imatges, vídeos, textos). La intel·ligència artificial ens ajuda a donar-los forma, a convertir el píxel i la semàntica en número. La IA aporta la primera interpretació i processament de la dada per moure el negoci.
L'any màgic: 2024
Quan tornarem a les xifres històriques del 2019? Alguns informes apunten a una recuperació important el 2022, quan ja estarem en condicions de seduir els mercats emissors, però no arribarem al màxim abans del 2024.
La cultura de la dada impregna tota l'organització
Tot i que pugui semblar lògic, no sempre és així. El departament financer ho té clar i basa les seves recomanacions i decisions en la ciència de la dada, no pas com una foto fixa sinó com a motor de creixement.
La bellesa de la intel·ligència
Els sistemes de recollida, ordenació i presentació de la dada basats en la IA s'han d'oferir de manera comprensible, simultània a tota l'organització i visualment atractiva. La majoria de les eines de software as a service ja ho inclouen de fàbrica.
La IA com a motor de canvi en els departaments financers
Les noves tecnologies van irrompre fa anys en la labor diària del CFO. Naturalment que és així, ja que els departaments financers han estat els primers a fer el salt a l'automatització dels processos. Van ser pioners a abandonar el paper en la comptabilitat i a submergir-se en el món de la dada. Però, en els darrers anys, altres departaments han avançat més ràpidament en la implantació de la IA, des del màrqueting fins a la gestió del talent.
El finançament ha de viatjar a la mateixa velocitat que el negoci. S'ha demostrat durant la pandèmia. És hora d'aprendre de l'experiència.
Posar-se al capdavant
Passar del back al front. Ningú no diu que els departaments no segueixin sent un suport, però han de fer un pas endavant i col·locar-se al capdavant. Han demostrat, encara més durant la COVID-19, que són el cervell de les empreses. Tenen una visió més àmplia i horitzontal de totes les àrees i disposen de manera centralitzada de tota la informació.
Reduir la complexitat
La informació flueix ja de forma transversal a les empreses. Triomfarà qui aconsegueixi simplificar i democratitzar l'accés a la informació financera. El CFO ha de ser el catalitzador del canvi.
Planificar cada dia
Els escenaris canvien a una velocitat tan gran que hem de reaccionar i prendre decisions d'inversió amb una rapidesa que no coneixíem fa tres o cinc anys. Els temps de planificació s'han escurçat i parlar d'anys sona del segle passat. La IA és l'eina que permet accelerar l'anàlisi i la predicció.
Adaptar les decisions financeres a la velocitat del negoci
Es llancen productes en temps rècord i cal veure en temps real com funcionen i quina acceptació tenen; el CFO ha d'ajudar a decidir si mantenim o no la inversió. Cal manejar una quantitat ingent de dades en viu, assegurar el control de costos, mesurar la rendibilitat i veure l'impacte al compte de resultats en temps real.
Cinc claus de les eines d'intel·ligència artificial
1. Escalables
Tot canvia tan ràpid que la capacitat de reacció de les empreses es mesura de vegades per hores, ja no per mesos o anys, i la diversificació és el nostre pa de cada dia. He d'accedir a eines que puguin créixer amb el meu negoci i adaptar-se a nous mercats i línies de negoci.
2. Comprensibles
Si la IA ens complica la vida, és que no l'estem aplicant bé. El nou programari intel·ligent s'ha d'adaptar a diferents capes de presentació i a diferents nivells de comprensió perquè tota l'organització l'entengui i aporti valor. No és el mateix la informació que es genera per a un cap d'operacions que per a un director de màrqueting o un CEO. I la formació dels equips és clau.
3. Que parlin el mateix idioma
La síndrome de Torre de Babel que viuen moltes companyies, en conviure diverses eines poc compatibles entre elles, és fruit de decisions tàctiques preses sense un full de ruta i llasta les empreses que fan el salt a la IA. Anem cap a un món de software as a service. És com quan tenim un mòbil: les aplicacions es van actualitzant i adaptant a l'usuari, no és l'usuari el que s'ha d'adaptar a les aplicacions.
4. Útils
Sembla lògic, però no sempre sobra preguntar-se què és el que necessito de debò. M'està ajudant la nova eina a detectar desviacions en els apunts comptables? M'ajuda a planificar, pressupostar, prevenir les vendes?
5. Integrades
Moltes vegades els problemes que sorgeixen amb la implantació del Machine Learning o d'un nou programari són de caràcter estructural: aplicar tecnologies disruptives a processos antics provoca disfuncions. La IA ha d'anar acompanyada d'un canvi en els processos i, novament, la formació dels equips és clau.
Prevenir escenaris i riscos amb intel·ligència
Hem passat d'analitzar a mes vençut o de planificar a un any a analitzar cada dia, cada setmana. Els plans de negoci continuen sent a quatre o cinc anys, però també a tres mesos. Les metodologies Agile van néixer amb l'objectiu de treure al mercat nous productes escurçant els temps de desenvolupament, producció i comercialització. I també requereixen una tasca d'anàlisi de resultats i de predicció molt més prescriptiva i ràpida.
És important que la IA, en alliberar-lo de les funcions tradicionals que queden automatitzades, permeti al CFO dedicar-se a allò més estratègic. Elevar la seva execució i centrar-se en tasques d'alt valor afegit, més a prop de l'operació. Una d'elles és construir, a partir de la dada, millors prediccions de futur, ser més ràpids en les operacions, reduir els costos i controlar els riscos.
Els equips directius actuals demanen al CFO que sigui més predictiu i que tingui al cap, en temps real, amb les dades actualitzades, com estarà la companyia a curt, mitjà i llarg termini.
La IA seria com passar d'analitzar el passat i oferir una imatge fixa a fer-la panoràmica i en moviment continu. El programari intel·ligent aprèn del nostre cas i del d'altres empreses per oferir solucions millors i prediccions més intel·ligents. Alguns exemples:
Mesurar els riscos del negoci en totes les facetes
Des de l'estudi dels mercats al comportament de les cadenes de subministrament o la fixació de preus. Una intel·ligència financera que està sent clau actualment amb la crisi dels microxips i del transport internacional.
Calcular riscos financers
Les associacions potencials es poden avaluar gràcies als processos automatitzats. El Machine Learning s'ha mostrat com un instrument de mesura del risc financer en poder integrar un volum ingent de dades i indicadors que faria impossible aconseguir aquesta precisió de manera manual.
Prevenir impagaments
Gràcies al Machine Learning ens podem anticipar als impagaments dels clients. Igual que la IA ens ajuda a saber com es comporten els nostres clients, també informa i s'anticipa a les seves formes de pagament, els seus automatismes i, eventualment, els problemes de solvència.
Prevenció del frau i activitats il·lícites
La IA s'ha convertit en un aliat de les entitats financeres, d'una banda, i de les empreses, de l'altra, per detectar activitats il·lícites i prevenir el blanqueig de capitals, en permetre estudiar milions de dades per segon i identificar el seu possible origen fraudulent. És interessant subratllar que gràcies a la IA també ens vigilen i analitzen a nosaltres, com a empresa. Inversors, companyies asseguradores i entitats creditícies fan servir la IA en la gestió de riscos i la qualificació creditícia.
Exemples d'IA aplicada als departaments financers
Conciliació bancària
És un procés automatitzat des de fa anys a les empreses, però amb els sistemes moderns de Machine Learning podem fer que el programari aprengui i detecti de manera més intel·ligent, d'acord amb les nostres necessitats, quins extractes podem extreure i bolcar de manera automàtica i quins necessiten una implicació més gran del nostre equip. Analitzant les variables i els comportaments històrics d'un client, un mercat o un punt de venda podem preveure comportaments futurs: l'eina ho fa aprenent de l'experiència i detectant patrons ocults que a simple vista segurament no seríem capaços d'identificar.
ChatBot financer
Mitjançant aquest sistema, que utilitza tècniques d'IA, els empleats de l'organització poden resoldre multitud de preguntes sobre aspectes financers, alliberant els serveis interns de resoldre-les de manera manual i personalitzada. Com puc trobar un centre de cost o on hauria d'integrar una ordre de compra, per exemple.
Les tecnologies són un instrument que amplia la capacitat dels nostres sentits. No els substitueixen, sinó que els milloren. Si el telescopi ens va permetre veure més lluny o la roda anar més ràpid, la IA ens permet estalviar temps anticipant-nos al futur.
La seva importància ha portat els departaments financers a incorporar perfils més transversals, no tan relacionats amb la comptabilitat, com ara informàtics, analistes i matemàtics.
La COVID-19 ha posat a prova les empreses de tot el món. I, específicament, els CFO, que han aconseguit que sobrevisquin, mantenint-se com a guardians de les caixes, però també recolzant-se en els escenaris de futur per prendre decisions ràpides i que minimitzessin el mal.
L'ha aconseguit amb imaginació, accelerant processos que abans duraven anys i superant el repte d'accedir a noves formes de finançament i de regulació de l'ocupació.
A mitjà termini toca aprendre del viscut i acostumar-se a un escenari de més incertesa i volatilitat. A curt termini, ens enfrontem a un possible ajustament dels tipus d'interès derivat de la pujada inesperada de la inflació i dels problemes de subministrament. Es fa més urgent que mai disposar d'una tecnologia que estalviï costos i ajudi a fer créixer el nostre negoci. És hora de posar a treballar els robots que hem creat per ampliar les nostres capacitats.
