El programa de avales ICO para hipotecas en 2024 tiene como objetivo facilitar el acceso a la vivienda a dos grupos principales: jóvenes de 35 años o menos y familias con menores a su cargo. Estos avales cubren hasta el 20% del valor de la vivienda, lo que permite financiar hasta el 100% de la compra de la primera vivienda habitual. A continuación, te explicamos los requisitos detallados para acceder a estos avales, tanto para jóvenes como para familias con menores a cargo.
CONOCER SI CUMPLO CON LOS REQUISITOS (SIMULADOR)
Requisitos generales para acceder a los avales ICO
Los solicitantes de los avales ICO, ya sean jóvenes o familias con menores a cargo, deberán cumplir los siguientes requisitos básicos:
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Personas físicas y mayores de edad: Pueden solicitar el aval un máximo de dos personas, que deben ser las mismas que aparezcan como titulares de la vivienda.
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Residencia en España: Los solicitantes deben haber residido en España durante al menos dos años continuos previos a la solicitud del préstamo.
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Primera vivienda: La vivienda adquirida debe ser la primera de los solicitantes y destinada a ser su vivienda habitual y permanente.
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No uso para actividades económicas: La vivienda no podrá ser utilizada para ningún tipo de actividad económica.
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Límite de patrimonio inmobiliario: Los solicitantes no deben ser propietarios de otra vivienda, excepto en casos de herencia o en situaciones donde acrediten que no tienen disponibilidad de la misma por separación, divorcio o discapacidad.
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Patrimonio financiero limitado: Los solicitantes no podrán tener ahorros superiores a 100.000 euros por cada titular.
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Sin deudas en morosidad: No podrán estar en situación de morosidad en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) en la fecha de formalización del préstamo. En este artículo te contamos cómo solicitar tu informe al Banco de España: ¿Qué es el CIRBE y cómo solicitarlo?
Requisitos específicos para jóvenes entre 18 y 35 años
Los jóvenes que quieran solicitar un aval ICO deberán cumplir con los requisitos generales anteriormente mencionados y además los siguientes:
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Edad: Deben tener entre 18 y 35 años al momento de la firma del préstamo. Si lo solicitan dos personas, ambas deberán cumplir el requisito de la edad.
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Límite de ingresos: Los ingresos de cada joven no podrán superar los 37.800 euros brutos al año (4,5 veces el IPREM). Si hay dos titulares, este límite se multiplica por dos, es decir, un máximo de 75.600 euros brutos anuales entre ambos.
Requisitos específicos para familias con menores a su cargo
En el caso de las familias con menores a su cargo, se mantienen los requisitos generales, pero se aplican algunos ajustes adicionales:
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Límite de ingresos: Los ingresos del titular no podrán superar los 37.800 euros brutos al año (4,5 veces el IPREM), con la posibilidad de incrementar este límite en 0,3 veces el IPREM (2.520 euros) por cada menor a cargo. En el caso de dos titulares, los ingresos conjuntos no podrán superar el doble de este límite, 75.600 euros brutos anuales.
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Familias monoparentales: En el caso de familias monoparentales, el límite de ingresos podrá incrementarse en un 70% adicional, lo que facilita el acceso a este tipo de financiación.
Excepciones para los propietarios de viviendas
Aunque el programa de avales ICO está destinado a quienes no han sido propietarios de una vivienda previamente, existen algunas excepciones:
- Los solicitantes que sean propietarios de una parte alícuota de una vivienda, obtenida por herencia o transmisión "mortis causa", pueden acogerse al aval.
Importe máximo del préstamo hipotecario avalado por el ICO
El importe del préstamo avalado no podrá superar el 100% del menor valor entre el valor de tasación y el precio de adquisición de la vivienda (sin incluir impuestos ni gastos adicionales).
Cómo solicitar el aval ICO para hipotecas
Para solicitar el aval ICO en 2024, no es necesario acudir directamente al ICO. En su lugar, debes contactar con una entidad financiera que ofrezca esta línea de avales. El banco se encargará de evaluar tu solicitud y gestionar el aval conjuntamente con el ICO. Además, es importante estar al tanto de los importes máximos de compra permitidos en tu comunidad autónoma, ya que varían según la región.
Beneficios del programa para jóvenes y familias con menores a cargo
Los avales ICO para hipotecas en 2024 son una oportunidad clave para jóvenes y familias con menores que buscan adquirir su primera vivienda en un mercado inmobiliario cada vez más difícil. Al cubrir hasta el 20% del valor del préstamo, permiten a los beneficiarios acceder a una financiación más amplia, sin necesidad de aportar un gran ahorro previo.
En ningún caso, la cobertura de riesgo que tiene el banco por parte del ICO, exime del pago del 100 % de la deuda contraída con el cliente. Es decir, el cliente va a tener que devolver el 100% del préstamo en cualquier circunstancia.
