Las hipotecas verdes se han convertido en una alternativa de financiación para la compra, construcción o mejora de viviendas eficientes desde el punto de vista energético.
Además de unas condiciones económicas más favorables, estas operaciones requieren que el inmueble cumpla determinados criterios de sostenibilidad y eficiencia acreditados mediante los correspondientes certificados.
¿Qué es una hipoteca verde? ¿Qué ventajas tiene?
Una hipoteca verde es aquella que financia la compra, construcción o mejora de una vivienda que cumple, o para cumplir, determinadas condiciones medioambientales.
La ventaja fundamental de una hipoteca verde es su coste. Normalmente, tienen un tipo de interés menor que el de las hipotecas comunes, aunque, además, también podría obtenerse una financiación mayor.
¿Qué condiciones debe reunir un edificio para poder acceder a una hipoteca verde?
En general, que cumpla determinados requisitos de eficiencia energética y sostenibilidad.
Esto implica que la vivienda esté dotada de características constructivas y tecnológicas que permitan reducir el consumo de energía: aislamiento de paredes y ventanas, sistemas de calefacción o climatización, dotación para obtener energía renovable, como los paneles solares, etc.
El cumplimiento de estas condiciones se acredita mediante los correspondientes certificados emitidos por empresas o instituciones acreditadas oficialmente para ello.
En concreto, lo habitual es que las entidades exijan un certificado de eficiencia energética con calificación A o B. En casos excepcionales se admite la calificación C.
Para las calificaciones más bajas no se suele conceder una hipoteca verde.
Requisitos que debe reunir el prestatario
Las personas que quieran acceder a una hipoteca verde tienen que reunir las condiciones habituales para acceder a cualquier préstamo, entre las que destaca la solvencia, es decir, la capacidad para devolverlo.
Por supuesto, el inmueble hipotecado debe tener un valor suficiente para garantizar el préstamo, lo cual se facilita con la adaptación medioambiental.
¿Por qué las entidades financieras tienen interés en las hipotecas verdes?
Además de su compromiso con el medioambiente, las entidades financieras saben que una edificación que cumpla determinados requisitos, como, por ejemplo, que esté dotada de medios de ahorro energético, tiene más valor en el mercado. Es decir, al mejorar la relación préstamo/valor del inmueble, constituye una mejor garantía, lo que propiciará la concesión del préstamo.
Existe un consenso generalizado de que, con el paso del tiempo, las edificaciones que no reúnan determinadas condiciones de sostenibilidad serán menos apreciadas, y pasará lo contrario con las que sí las reúnan. En concreto, con la adaptación medioambiental de las viviendas se aumenta su vida útil.
Teniendo en cuenta que las hipotecas son operaciones a largo plazo, esta condición será tenida cada vez más en cuenta.
Un dato que revela el interés de las entidades financieras por las hipotecas verdes es que existe la "Etiqueta de Eficiencia Energética para Hipotecas" (EEML, Energy Efficiency Mortgage Label), impulsada por la Federación Hipotecaria Europea. Su objetivo es que las entidades financien las mejoras energéticas y medioambientales de las viviendas. Esta etiqueta se asemeja mucho a las certificaciones energéticas oficiales.
¿Qué ventajas acompañan a la hipoteca verde?
La ventaja fundamental que acompaña a una hipoteca verde es el ahorro que obtiene el propietario en el consumo de energía de un edificio eficiente.
Pero, además, en algunas comunidades autónomas, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que se aplica a viviendas con alta calificación energética, tiene un tipo reducido o bonificado.
Algunos ejemplos serían los siguientes:
También, en ocasiones, se puede acceder a subvenciones públicas que propician la construcción o rehabilitación energética de los edificios.
La hipoteca verde aglutina una apuesta por unos costes menores, financieros, fiscales y de consumos, y por una revalorización de la vivienda.
