El Banco Central Europeo y la Autoridad Bancaria Europea (EBA) estiman el valor total del fraude en los principales instrumentos de pago en 4.300 millones de euros para 2022 y en 2.000 millones de euros para el primer semestre de 2023. Son los datos del último informe sobre fraude en el Espacio Económico Europeo (EEE) publicado conjuntamente por ambas instituciones.
La buena noticia es que el riesgo de fraude con tarjetas es menor para transacciones dentro del Espacio Económico Europeo, debido a la aplicación obligatoria de una autenticación sólida del cliente. El informe constata que los estrictos requerimientos de doble autenticación son efectivos, especialmente en el fraude con tarjetas.
Tipos de fraude de pagos
La mayor parte del fraude de pagos en términos de valor estuvo relacionado con transferencias de crédito y pagos con tarjeta, mientras que los pagos con tarjeta también representaron la mayor parte en términos de volumen.
En el primer semestre de 2023, el fraude con tarjetas emitidas en el EEE representó el 0,031% del valor total y el 0,015% del total de pagos con tarjeta. El informe señala tasas de fraude similares en las transacciones de dinero electrónico (0,022 % en valor y 0,012 % en volumen), si bien estas son tasas significativamente inferiores a las de los períodos anteriores.
Las tasas de fraude fueron sustancialmente más bajas para otros instrumentos, en particular para las transferencias de crédito (0,001% en valor y 0,003% en volumen). Así, las retiradas de efectivo y las transacciones de dinero electrónico en términos absolutos se mantienen en niveles más moderados (es decir, por debajo de 100 millones de euros en el primer semestre de 2023 en cada caso).
Otro dato significativo, es que la mayor parte del fraude con tarjetas (71% del valor total en el primer semestre de 2023), junto con una gran proporción de los fraudes por transferencias de crédito y débitos directos (43% y 47% respectivamente) involucraron transacciones transfronterizas, con proveedores de pago (PSPs) fuera del EEE.
