Los fondos perfilados son una gama de fondos de inversión en los que el gestor selecciona los activos financieros que compondrán la cartera del fondo en función del perfil de riesgo del inversor y su visión del entorno económico y de los mercados financieros.
La gran ventaja de esta gama de fondos de inversión perfilados de Bankinter es que se adaptan a todos los perfiles de riesgo de los clientes y su estructura permite que los inversores puedan seleccionar fácilmente el producto que mejor se adapta a sus características personales y apetencia de riesgo en ese momento.
No busques un fondo y elige tu fondo Bankinter
Normalmente, las entidades bancarias y gestoras de fondos ofrecen una gama completa de perfiles de riesgo disponiendo de fondos conservadores hasta fondos con perfiles más arriesgados (por ejemplo, 5 perfiles: Defensivo, Conservador, Moderado, Dinámico y Agresivo).
En cuanto a la gestión de los activos podemos encontrar fondos perfilados de dos tipos:
- Fondos que gestionan su patrimonio a través de la inversión directa en activos financieros: acciones, bonos de renta fija, deuda soberana, etc.
- Fondos que invierten en otros fondos de inversión, que es lo que se conoce cómo Fondo de Fondos.
Fiscalidad de fondos de inversión perfilados
Los rendimientos obtenidos en los fondos de inversión perfilados presentan una serie de particularidades y ventajas a tener en cuenta, como ocurre con los fondos de inversión
El partícipe de un fondo de inversión sólo tributa cuando realiza el reembolso de las participaciones. En ese momento, se genera un rendimiento positivo o negativo, que afectos fiscales tiene la consideración de ganancia o pérdida patrimonial, y como tal debe integrarse en la base imponible del ahorro en el IRPF, tributando según los siguientes tramos (2019):
- Hasta 6.000€: 19 %
- Entre 6.000 y 50.000€: 21 %
- Más de 50.000€: 23 %
Por tanto, una de las grandes ventajas es que se puede diferir la tributación hasta el momento de reembolso del fondo.
Pero además, y aquí está la mayor ventaja, el traspaso entre fondos está exento de tributación. Es decir, si mueves tu inversión de un fondo a otro, porque por ejemplo quieres buscar más rentabilidad, no tienes que tributar por las ganancias obtenidas en ese traspaso intermedio (plusvalía latente) y solo tributarás cuando vendas definitivamente las participaciones. Mientras traspases el dinero de un fondo a otro, no deberás pagar.
Ventajas de los fondos de inversión perfilados
Además de la fiscalidad, la inversión a través de fondos perfilados presenta otra serie de ventajas que pueden ser interesantes para cualquier inversor:
- Selección del fondo en función del perfil de riesgo de cada cliente
- Acceso desde importes de inversión muy bajos
- Posibilidad de realizar aportaciones periódicas y adicionales
- Liquidez, se puede solicitar su reembolso en cualquier momento
- Posibilidad de invertir en diferentes activos financieros a nivel global y acceso a fondos de otras gestoras de inversión
- Traspaso entre fondos, a medida que cambia nuestro perfil de riesgo podemos movernos de un fondo a otro dentro de la gama de fondos perfilados
Descubrir la oferta de fondos perfilados de Bankinter
Artículos relacionados
Gestión pasiva: ¿qué son los fondos indexados y qué tipos existen?
Invertir en fondos de inversión
Siete de cada diez ahorradores españoles invierten entre 1.000 y 50.000 euros
