Tenemos cada vez más información sobre productos financieros y formas de invertir, pero eso no significa que siempre tengamos claros los riesgos que asumimos. Antes de dar el paso, conviene detenerse un momento y comprobar si contamos con los conocimientos necesarios para tomar una decisión informada.

Antes de invertir, merece la pena hacerse estas cinco preguntas.

1. ¿Sabes qué diferencia hay entre ahorrar e invertir?

Ahorrar consiste en reservar dinero para utilizarlo más adelante. Invertir, en cambio, significa ponerlo a trabajar con la expectativa de obtener una rentabilidad, asumiendo que también podemos perder parte del capital.

La clave está en pensar para qué necesitamos ese dinero. Si queremos reservarlo para afrontar un imprevisto o pagar un gasto próximo, quizá no debamos asumir los mismos riesgos que con unos ahorros que no necesitaremos durante años.

2. ¿Tienes claro cuánto podrías perder?

Al valorar una inversión, es fácil fijarse en lo que podemos ganar. La pregunta menos cómoda, pero igual de importante, es cuánto estaríamos dispuestos a perder.

No todas las inversiones tienen el mismo riesgo y la rentabilidad potencial siempre debe valorarse teniendo en cuenta la posibilidad de sufrir pérdidas. Desconfía, especialmente, de las ofertas que prometen ganancias elevadas sin explicar qué puede salir mal.

La CNMV ofrece materiales de educación financiera que ayudan a comprender mejor los riesgos antes de tomar decisiones.

3. ¿Entiendes dónde vas a poner tu dinero?

Si no puedes explicar con palabras sencillas cómo funciona un producto financiero, quizá necesites informarte un poco más. ¿De dónde puede salir la rentabilidad? ¿Qué circunstancias podrían hacerte perder dinero? ¿Cuándo y en qué condiciones puedes recuperar tu inversión?

Invertir en acciones no es lo mismo que hacerlo en un fondo de inversión. Cada producto tiene sus propias características, por lo que elegir únicamente por la rentabilidad anunciada puede llevarnos a pasar por alto aspectos importantes.

4. ¿Has mirado las comisiones?

Las comisiones pueden parecer un detalle menor, pero influyen en el resultado final de una inversión. Dependiendo del producto, puedes tener que pagar gastos de gestión, custodia o compraventa.

Antes de contratar, revisa cuánto pagarás y cómo afectan esos costes a tu inversión. No basta con fijarse en la rentabilidad potencial: también hay que entender qué resultado podría quedar después de descontar los gastos.

5. ¿Cuándo necesitarás el dinero y cómo vas a repartirlo?

El plazo y la diversificación son dos cuestiones que conviene valorar conjuntamente. Si necesitas el dinero dentro de unos meses, una caída del mercado podría obligarte a vender en un mal momento. Si tu objetivo está más lejos, tendrás que valorar qué riesgos puedes asumir durante ese tiempo.

Diversificar significa repartir el dinero entre distintas inversiones para no depender de una sola. Esta estrategia puede ayudar a reducir determinados riesgos, aunque no garantiza beneficios ni evita todas las pérdidas.

La educación financiera también se aprende

Entender cómo funciona el dinero es una habilidad que se puede desarrollar. Sin embargo, no todo el mundo ha tenido las mismas oportunidades para adquirir conocimientos financieros.

Según la Encuesta de Competencias Financieras de 2021 del Banco de España, el 61% de las personas con estudios universitarios declara haber recibido formación financiera fuera del hogar, frente al 19% de quienes tienen estudios primarios. Por edades, el porcentaje oscila entre el 55% de los menores de 34 años y el 23% de los mayores de 65.

Estos datos reflejan diferencias en el acceso a la formación financiera, pero también recuerdan que siempre hay margen para aprender. Familiarizarse con conceptos como el riesgo, la rentabilidad, las comisiones o la diversificación ayuda a comprender mejor las opciones disponibles y a plantearse las preguntas adecuadas antes de invertir.

No hace falta convertirse en un experto para tomar decisiones más informadas. El primer paso es buscar información fiable, dedicar tiempo a resolver las dudas y asegurarse de entender un producto antes de contratarlo.