Las criptomonedas han dejado de ser un concepto reservado a los entusiastas de la tecnología para convertirse en una realidad cada vez más presente en la vida económica. Nacidas en y para el mundo digital, estas monedas virtuales buscan posicionarse como alternativa al dinero fíat tradicional emitido por los bancos centrales.

En España, el interés por los criptoactivos va en aumento. Un informe reciente del Banco de España (BdE) revela que el 84% de la población ha oído hablar de ellos, un 5,2% los ha poseído en los últimos dos años y cerca de un 4,8% afirma tener criptomonedas actualmente. Sin embargo, para la mayoría de los hogares siguen representando solo una pequeña fracción de su cartera financiera.

Lo cierto es que las criptomonedas ya no son una moda pasajera: han llegado para quedarse. La gran pregunta es, ¿qué son exactamente las criptomonedas y cómo funcionan? En este artículo encontrarás una explicación clara y sencilla para entenderlas desde cero.

¿Qué son las criptomonedas?

Las criptomonedas, según la definición del propio BdE, también llamadas monedas digitales o virtuales, son instrumentos de pago sin soporte físico basados en un algoritmo matemático, el blockchain o la cadena de bloques. No están respaldadas ni controladas por un banco central u otras autoridades públicas que aseguren su valor, y reflejan patrones propios de burbujas especulativas, con una alta volatilidad en sus precios.

¿Qué criptomonedas existen?

Aunque el bitcoin fue la primera y sigue siendo la más popular, no es la única. Hoy en día existen miles de criptomonedas con diferentes usos y niveles de adopción. Entre las más destacadas se encuentran Ethereum, Binance Coin, Cardano, XRP, Solana o Dogecoin, todas ellas utilizadas principalmente como activos especulativos.

El mercado de criptoactivos es muy amplio y dinámico: cada día surgen nuevos proyectos que buscan hacerse un hueco en este ecosistema digital. Para conocer el listado completo y la capitalización de mercado de cada criptomoneda, una de las referencias más utilizadas es CoinMarketCap, donde se actualizan los datos en tiempo real.

Dinero digital y blockchain, ¿qué es?

La primera criptomoneda de la historia fue Bitcoin, y su existencia fue posible gracias a una innovación tecnológica llamada blockchain o cadena de bloques. Se trata de un libro de contabilidad digital (ledger digital) distribuido capaz de almacenar datos de forma segura, transparente e inmutable. Por eso suele definirse como un registro en tiempo real de transacciones y propiedad, prácticamente imposible de manipular o hackear, lo que genera confianza a la hora de realizar intercambios digitales (transferencias).

Una de las grandes ventajas del blockchain es que elimina intermediarios. Cada vez que un usuario de la red realiza una transacción digital, esta queda registrada como un conjunto de datos dentro de un bloque. Una vez que el bloque se llena, se añade a la cadena existente, creando así un historial verificable y permanente.

Además, la tecnología blockchain no solo sirve para criptomonedas. Los libros de contabilidad online (ledgers digitales) pueden incluir desde préstamos y títulos inmobiliarios hasta manifiestos de logística o contratos inteligentes. Incluso el Big Data puede compartirse en este entorno de verificación múltiple, lo que convierte al blockchain en una herramienta clave para garantizar la seguridad y trazabilidad de la información en tiempo real.

Riesgo de invertir en criptomonedas

Las autoridades financieras en España, como la CNMV y el Banco de España, han emitido en varias ocasiones advertencias sobre los riesgos de invertir en criptomonedas. Su principal argumento es que se trata de activos con alta volatilidad, gran complejidad y falta de transparencia, lo que los convierte en una inversión de elevado riesgo.

• No están reconocidas como medio de pago oficial.
• Carecen del respaldo de un banco central o de cualquier otra autoridad pública.
• No cuentan con mecanismos de protección al cliente, como el Fondo de Garantía de Depósitos o el Fondo de Garantía de Inversores.

Además, tampoco pueden considerarse un depósito de valor estable ni una unidad de cuenta fiable, por lo que no compiten directamente con el dinero oficial. En este sentido, el Banco de España subraya que deben entenderse principalmente como activos especulativos de alto riesgo.