Automatizar la función financiera: soltar lastre para volar más alto.

El Museo Picasso de Málaga albergó la presentación de CFO Fron Line Report en una demostración del compromiso que Bankinter, creado hace más de 60 años como un banco enfocado en la industria, mantiene tanto con las empresas como con la sociedad andaluza, como recordó Maite Cañas.

CFO Front Line Report: una nueva frontera para la función financiera llamada RPA.

Bankinter lleva cinco años preguntando a los directores financieros de las empresas españolas cómo ven su función directiva y pulsando las tendencias y desafíos que afrontan: este año tocaba hablar de automatización. Y estos son los principales titulares:

1 ¿Qué está pasando entre el CEO y el CFO? Preguntamos cada año por las 10 principales preocupaciones del CFO en España. En 2026, a los CFO les preocupa, por este orden, la tesorería, la relación con el CEO y el talento del equipo financiero. Los problemas que más crecen en relación con la edición anterior son la relación con el CEO (pasa de la octava a la segunda posición) y la relación con los proveedores del área, desde las entidades financieras a fiscalistas o gestores), que sube tres posiciones en el ranking.

2 Foco en la eficiencia operativa. ¿En qué fijan su vista los CFO? La gestión de la tesorería sigue siendo el centro de la diana, pero pierde peso con relación a la búsqueda de eficiencia operativa. El barómetro de este año también refleja una relajación en materia de transformación digital del área financiera. Como se subrayó en el diálogo celebrado en el Museo Picasso, quizá porque ya está suficientemente implantada e interiorizada. De hecho, el 62% de los CFO consultados van a invertir en tecnología, frente al 76% del año pasado.

3 El CFO es proactivo en tecnología. Hasta un 70% de los CFO muestran un compromiso positivo con las nuevas tecnologías, un 10% más que el año anterior. Y un 17% adopta un enfoque selectivo, más prudente y calculado, ajustándose a las necesidades del negocio. Solo un 10% se declara conservador en materia tecnológica: prefiere mantener la función de una manera tradicional.

4 “El día a día te come”. El barómetro preguntó a los CFO sobre los puntos de dolor del área financiera. La conclusión es que la presión operativa bloquea el rol estratégico: “Todo lo que no es productivo cuelga de mí”, dicen los encuestados, que lamentan que el talento financiero siga infrautilizado en tareas de bajo valor.

5 La automatización no es un fin en sí mismo. La mayoría de los CFO (52,50%) la ven como una oportunidad para liberar talento y mejorar decisiones. Uno de cada tres la defienden como una forma de no quedarse atrás y solo un 14% prefiere evitar riesgos de implementación. Como dice uno de los CFO encuestados: “No puedo perder el 80% de mi tiempo en tareas administrativas”

6 Áreas prioritarias para RPA. La mayor parte de las empresas españolas ya la han implantado para cuentas a pagar, cuentas a cobrar y conciliaciones bancarias. El área menos prioritaria: auditoría y compliance documental. El 55% de las empresas ya tiene instalada la RPA en su organización.

7 RPA se mide en tiempo. De media, las empresas detectan un 44% de reducción de tiempo en las tareas repetitivas gracias a la automatización, según el informe. Pero no solo eso: descienden un 91,78% los errores manuales, y la trazabilidad y el cumplimiento mejoran un 90,41%.

8 La automatización no va de instalar, va de acompañar. El retorno de la inversión es bastante inmediato, según la encuesta. Pero los CFO no ven la RPA como algo que se aplica y ya. Exigen acompañamiento en la postimplantación. No quieren partners tecnológicos que desconozcan su función financiera y su día a día.

Andalucía: se impone la prudencia.

El informe se publica a nivel nacional, pero la presentación en Andalucía sirvió para poner el foco en lo que dicen los CFO andaluces:

• Hay una mayor preocupación que en el resto de España por la formación del CFO y de su propio equipo en esta materia. Se muestran especialmente interesados por el talento interno.
• El CFO andaluz es más prudente y pragmático, necesita ver resultados concretos y tangibles para dar un paso más allá en la adopción de la tecnología. Pero cuando se le sugieren cambios, está en la avanzadilla de quienes deciden adoptar esos cambios de manera más temprana.
• La automatización responde a una lógica de alivio operativo, de oxígeno organizativo del equipo financiero: es una visión más funcional de la RPA y un foco mayor en el retorno de la inversión.

Robotización, sí, pero con un dato bien gobernando.

La robotización, la automatización y la transformación continua son una condición sine qua non en el mundo en el que nos movemos. Hablamos de la tecnología como un fin en sí mismo, sino como una palanca de eficiencia y productividad, como subrayó Jacobo Díaz, CFO de Bankinter, en el Museo Picasso.

Un dato: los recursos humanos son los mismos que hace 5 años y sin embargo la carga de trabajo es un 40% o un 50% mayor. ¿Cómo ha sido posible? La respuesta, en el caso de Bankinter, está en la tecnología: “Esa inversión que se ha hecho ve sus frutos”.

Según Jacobo Díaz, es una responsabilidad del director financiero seguir impulsando la mejora de productividad y la transformación. Se hizo en el pasado con la digitalización y ahora es el momento de la IA. Los propios empleados deben usarla para mejorar sus propios procesos y creando sus propios agentes.

“El rol del director financiero es identificar aquellos sitios donde hay un mayor coste desde el punto de vista de manualidades o donde existe un riesgo operativo. La parte que nos preocupa más son las tareas que no aportan valor añadido: la automatización nos permite liberar tiempo y poder hacer cosas mucho más interesantes”, señaló el CFO de Bankinter. Eso, además, al profesional le encanta porque “deja de hacer una tarea repetitiva, aburrida y manual”.

El CFO, como dice Jacobo Díaz, “tiene que ser el líder del cambio”. Y luego involucrar a las personas porque sin las personas tampoco hay cambio. Y necesitan ser inspiradas, motivadas y formadas”.

En su intervención subrayó la importancia de los datos: su calidad y su gobernanza. “Por mucha robótica o IA que tengas, como no tengas bien los datos que hay detrás, todo eso no sirve para nada”, advirtió.

“Nosotros hemos insistido muchísimo en la cultura del dato. Es importante que la gente entienda el dato, que maneje herramientas de extracción y explotación de datos. Ahora estamos en la fase de la cultura de la IA, para que cada uno empiece a aprender a generar sus propias tareas de una manera mejor. porque al final todo lo que pretendemos es dedicarle más tiempo a tareas de valor añadido que ayuden a tomar decisiones”, señaló durante la mesa redonda en Málaga.

Menos inversión, pero más inteligencia a la hora de automatizar.

El descenso en la inversión en tecnología en las áreas financieras, detectado en el CFO Front Line Report de 2026, tiene una explicación según los participantes en la mesa redonda en Málaga: entramos en una fase de madurez y de desarrollo.

“Gran parte de la inversión en tecnología ya está hecha y las empresas están en una fase de implementar y poner en marcha esa tecnología”, señaló en la mesa redonda Domingo González Gómez, CFO del Grupo Insur, que llamó a “invertir con cabeza”.

Como señala el informe de Bankinter, una de las preocupaciones de los CFO es encontrar socios tecnológicos que no vendan un producto, sino que acompañen a las organizaciones en los procesos. En el caso de Insur, han apostado por crear herramientas propias internamente. Y en caso de recurrir a proveedores externos, es crucial que estos “conozcan perfectamente el negocio de la compañía y sus procesos”.

Y empezar siempre por lo básico, por lo que realmente reduce tiempo y minimiza errores, con un retorno de inversión claro, para luego ir escalando la inversión.

“Si nos centramos en la automatización de tareas dentro del departamento financiero, lo lógico es que empieces por lo más evidente, que es intentar automatizar aquellas tareas que tú ves claramente que suponen más tiempo de trabajo y se pueden robotizar”, señaló el CFO de Insur.

La automatización: de tendencia a retorno real.

La tecnología como un medio y no un fin, apuntada en el CFO Front Line Report de este año, fue la idea que planeó entre los CFO que participaron en la presentación malagueña.

Karim Djellata, CFO de Torrent Closures, cree que la transformación tecnológica nunca acaba en una empresa, siempre hay que seguir invirtiendo, pero “es cierto que hemos pasado de casi una obligación por tendencia, por miedo a quedarse atrás, a tener que invertir sí o sí, a pasar ahora a un retorno real de las inversiones ya hechas”.

Y como en el caso de Domingo González, de Insur, en Torrent también empezaron por automatizar tareas poco estratégicas pero sí muy improductivas y repetitivas, como la digitalización de las notas de gastos o la recuperación del IVA.

También en Torrent han podido desarrollar herramientas de automatización de manera interna, un leitmotiv en los casos aportados en Málaga. Al menos para las tareas más básicas. En casos complejos como la consolidación bancaria, o a la hora de integrar los nuevos productos en el ERP, se recurre a un partner experto.

“A la hora de elegir un partner -resaltó- tiene que ser experto en el producto que implantas, pero también casi un asesor. Para implantar, por ejemplo, un software de consolidación tiene que conocer las reglas de consolidación, la derivación de patrimonio, todos esos temas”

Karim Djellata observa un cambio generacional en el área financiera: los nuevos empleados a lo mejor no tienen un conocimiento profundo del negocio, pero sí una mentalidad más orientada a la innovación tecnológica. “Esta mezcla de perfiles hace algo muy rico, y se ayudan entre ellos. Y al final la gente empieza a entender que ahora dedica su tiempo a tareas que no hacían antes y ven su real aportación a la empresa”.