Una cancelación anticipada de un préstamo personal es una opción que tarde o temprano tenemos que tener en cuenta si estamos pagando un crédito al consumo. Tener un préstamo hoy día es algo muy común, y seguramente nos preguntemos si vale la pena devolver parte o todo el capital prestado, o es mejor seguir pagando nuestras cuotas todos los meses.

La pregunta es: ¿es rentable? ¿Nos ahorramos dinero al hacerlo? Lo cierto es que antes de realizar esta operación, hay que tener en cuenta aspectos como las comisiones a pagar o los intereses de la deuda. Vamos a explicarte claramente todas las claves que debes conocer, para que seas tú quien decida qué te conviene más según tu situación.

¿Merece la pena cancelar anticipadamente?

Bien sea porque atravesamos un buen momento económico y queremos saldar la deuda pendiente, porque hemos encontrado un crédito con mejores condiciones, o porque necesitamos reunificar nuestras deudas, cancelar anticipadamente un préstamo personal es siempre posible.

¿Es rentable? Será rentable siempre y cuando el interés del préstamo sea mayor que lo que podemos obtener por él, sumando las posibles comisiones de cancelación anticipada. Es decir, si ese dinero lo tienes invertido en un producto de inversión que te dé una rentabilidad mayor que los intereses del préstamo, no te será rentable cancelar anticipadamente.  

Por tanto, tocaría echar cuentas y ver cuáles son las alternativas, para ver si te renta o no. 

¿Reducir cuota, o reducir plazo...? Esa es la cuestión

Si finalmente quieres  quitarte parte de la deuda del préstamo pero decides hacer sólo una devolución parcial –es decir, manteniendo parte de la deuda- dispones de dos opciones:

• Reducir el importe de la cuota mensual que pagas por el préstamo pendiente.
• Mantener la misma cuota pero reducir el plazo restante para pagar el crédito.

Con ambas opciones estamos reduciendo la deuda y, por tanto, los intereses. Pero, ¿cuál de las dos nos permite ahorrar más dinero? A decir verdad, aunque reducir la cuota mensual puede resultar más tentador, lo cierto es que es reduciendo el plazo de devolución como más se reducen los intereses, y, por tanto, como el préstamo nos saldrá más barato.

No obstante, todo dependerá de nuestra situación personal, ya que si no tenemos mucho  margen de ahorro con nuestros ingresos y la cuota mensual es muy elevada, si la mantenemos puede que tengamos menor margen de maniobra y corramos más riesgo.

Además, al reducir la mensualidad aumentamos nuestras posibilidades de ahorro, y, por tanto, podemos plantearnos futuras devoluciones a menor plazo. Somos nosotros en cualquier caso los que debemos analizar pros y contras de ambas opciones, y escoger lo que mejor nos convenga y se adapte a nuestro perfil.

¿Cuándo cancelar totalmente un préstamo?

Además de la amortización parcial, existe también la posibilidad de hacer una devolución anticipada total de un préstamo, lo que implica saldar toda la deuda pendiente mediante un único pago. Esto nos permite cancelar el crédito antes de lo previsto y ahorrarnos intereses.

Otra situación que puede darse es cuando tenemos varios préstamos a la vez y queremos reunificar todas nuestras deudas en un único préstamo para mejorar nuestra salud financiera. Es una buena opción que nos permite pagar una única cuota mensual y alargar el plazo del préstamo, de forma que podemos lograr una mensualidad total más baja que si juntamos las anteriores.