Crea una cartera de inversión desde cero

Establecer nuestro perfil de inversor.

Tendremos que ser lo más realistas posible: cuál es nuestra situación patrimonial, cuáles son nuestras necesidades de liquidez, qué plazo de inversión nos fijamos, qué riesgos estamos dispuestos a asumir... Existen tres perfiles, según la tolerancia al riesgo: conservador, medio (moderado) o agresivo. Hay muchas herramientas para calcular nuestro nivel de riesgo.

Determinar nuestros objetivos.

Qué queremos conseguir con nuestra inversión es otro aspecto fundamental. Dependiendo de la etapa de tu vida y del riesgo que estés dispuesto a asumir en tu inversión, existen tres objetivos principales: la seguridad, el crecimiento y los ingresos. Si te prima la seguridad por encima de todo, debes saber que estos productos conllevan el riesgo de pérdida de capital y tal vez no sean para tí.

Marcarnos unos tiempos, establecer unos plazos.

Es importante fijarse un horizonte temporal, podemos invertir a largo plazo, inversiones más allá de los 5 años; si invertimos a medio plazo lo haremos en un plazo comprendido entre 1 y 5 años; y si invertimos a corto plazo, lo haremos en un tiempo inferior al año.

Diversificar y rentabilidad - riesgo.

La capacidad de generar rendimientos se conoce como rentabilidad. En una inversión, los rendimientos futuros no son seguros. Pueden ser grandes o modestos, pueden no producirse, e incluso puede significar perder el capital invertido. Esta incertidumbre se conoce como riesgo Es importante diversificar y ajustar la inversión a nuestro perfil de riesgo. Entendamos bien el binomio rentabilidad/riesgo.

Expectativa de rentabilidad. Cuanto menor es la expectativa de rentabilidad, menor es el riesgo.

Potencial de riesgo. Y, a la inversa: cuanto mayor sea la expectativa de rentabilidad, mayor es el riesgo.

Establecer nuestra inversión inicial.

Si bien el dinero que necesitamos dependerá del presupuesto con el que contemos, se recomienda un mínimo de 1.000 ó 2.000 € para cada inversión. Lo importante es que la inversión no afecte a nuestra estabilidad financiera.

Tener en cuenta los gastos y las comisiones.

Un aspecto muy importante a la hora de crear nuestra cartera es prestar atención a estos dos apartados. Lógicamente, si contamos con un asesor experto o con un intermediario que compra y venda nuestras acciones, o que opere con nuestros fondos, deberemos tener en cuenta su comisión. Además, existen otras comisiones habituales que ahora detallaremos; lo importante será informarnos bien de estas antes de contratar cualquier producto, ya que siempre deberán estar publicadas. Las comisiones más habituales serán por compraventa, custodia y administración de valores; por gestión de carteras y por asesoramiento financiero.

Seguir el curso de la inversión.

Hay que tener en cuenta que el proceso no termina una vez que colocamos nuestro dinero en los productos elegidos: una vez que hayamos invertido, tan importante como invertir bien será seguir el curso de nuestra inversión, revisándola periódicamente para realizar los ajustes necesarios.