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¿Qué es un PIAS?1
Los PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) son un seguro de vida-ahorro a largo plazo enfocado a complementar la pensión pública de jubilación mediante el cobro de una renta cuando llegue dicho momento.
Nuestro PIAS de Gestión Dinámica es una alternativa de ahorro a largo plazo a través de fondos de inversión combinado con un seguro de vida al que se aportan cantidades de dinero de forma periódica y que en el momento de recuperar los ahorros se puede recibir en forma de capital o de renta vitalicia. Y si optas por la renta vitalicia no tributarás fiscalmente por los rendimientos generados.
PIAS Gestión Dinámica: un seguro de vida-ahorro bajo la modalidad Unit Linked. Este producto puede conllevar pérdidas sobre el capital invertido. El tomador es quien asume el riesgo de la inversión.
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Edad
Puedes contratar un Plan Individual de Ahorro Sistemático si eres mayor de edad.
Importe
La prima mínima inicial son 2.000€ y las primas mínimas sucesivas 50€.
Liquidez
Transcurridos 15 días desde la entrada en vigor del seguro, puedes realizar un rescate total o parcial sin ningún tipo de penalización. Si deseas realizar un rescate parcial deberás mantener un mínimo de 600€ en tu PIAS.
Titularidad del seguro
Para acceder a las ventajas fiscales que ofrece PIAS, el tomador, asegurado y beneficiario de la renta deben ser el mismo titular.
Beneficiarios
Al tratarse de un seguro, puedes especificar qué persona o personas designas como beneficiarios en caso de fallecimiento. Si no lo hicieses, los beneficiarios serían tus herederos legales.
Fiscalidad
A la hora de valorar la fiscalidad de un PIAS tienes que tener en cuenta dos periodos de tiempo: el periodo de ahorro o capitalización, y el momento de recibir tu prestación.
Durante el periodo de ahorro o capitalización:
Las primas aportadas no desgravan, los rendimientos acumulados no tributan. Tampoco tendrían impacto fiscal las redistribuciones entre las distintas cestas o modalidades de inversión que pudieras realizar a lo largo de la vida de tu plan.
En el momento de recibir tu prestación:
Una de las características de PIAS es que puedes recibir tu prestación de dos formas.
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Constituyendo una renta vitalicia
Puedes optar por esta fórmula si las aportaciones anuales no superan los 8.000€, el acumulado no supera los 240.000€, han transcurrido más de 5 años desde la primera aportación y el beneficiario del seguro es la misma persona que el tomador y asegurado. En este caso, los rendimientos generados por tu PIAS estarán exentos de impacto fiscal. Además, la renta recibida se considerará rendimientos del capital mobiliario y el porcentaje por el cual se tributa en el IRPF depende de la edad del asegurado en el momento de la contratación:
- Menores de 40 años: tributa el 40% de las percepciones
- Entre 40 y 49 años: tributa el 35% de las percepciones
- Entre 50 y 59 años: tributa el 28% de las percepciones
- Entre 60 y 65 años: tributa el 24% de las percepciones
- Entre 66 y 69 años: tributa el 20% de las percepciones
- Mayores de 70 años: tributa el 8% de las percepciones
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En el supuesto de no constituir una renta vitalicia
En este caso los rendimientos generados no estarían exentos fiscalmente, tributando como rendimientos del capital mobiliario en el IRPF con su correspondiente retención en cuenta.
Fiscalidad en caso de fallecimiento
En el caso de fallecimiento del asegurado, además de las deducciones generales por parentesco, el PIAS tiene una deducción adicional de 9.159,48€ para cada uno de los beneficiarios si estos fueran cónyuge, ascendientes o descendientes.
Comisiones
Los PIAS cuentan con una comisión de 0,10% anual que se deduce mensualmente del fondo acumulado.
Información de interés
- Informe anual
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Desplegar/Plegar texto legal1 Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIAS) de la entidad Bankinter Seguros de Vida S.A. de Seguros y Reaseguros comercializado por Bankinter, S.A., como OPERADOR DE BANCA-SEGUROS vinculado, con domicilio en Paseo de la Castellana, 29 (CP 28046), inscrita en el Registro Mercantil de Madrid Tomo 1857, Folio 220, Hoja, 9643, provisto de y CIF A-28157360 y en el Registro Administrativo Especial de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, dependiente del Ministerio de Economía y Hacienda (Pº de la Castellana, 44, 28046 Madrid), http://www.dgsfp.mineco.es, con clave OV-0028, el operador de banca-seguro, tiene concertado el seguro de responsabilidad civil requerido por el artículo 152 del Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero, de medidas urgentes por el que se incorporan al ordenamiento jurídico español diversas directivas de la Unión Europea en el ámbito de la contratación pública en determinados sectores; de seguros privados; de planes y fondos de pensiones; del ámbito tributario y de litigios fiscales. Se trata de un producto financiero de riesgo importante, que puede generar beneficios pero también pérdidas. El operador de banco-seguro tiene suscritos contratos de agencia de seguros con las entidades incluidas en el siguiente enlace. Documento con los datos fundamentales para el inversor y folleto informativo a su disposición en https://www.bankinter.com/banca/ahorro-inversion/inversion/plan-de-ahorro.
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Desplegar/Plegar texto legal2 Seguros de Vida Riesgo de la entidad Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, comercializados por Bankinter, S.A., como OPERADOR DE BANCA-SEGUROS vinculado, con domicilio en Paseo de la Castellana, 29 (CP 28046), inscrita en el Registro Mercantil de Madrid Tomo 1857, Folio 220, Hoja, 9643, provisto de CIF A-28157360 y en el Registro Administrativo Especial de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, dependiente del Ministerio de Economía y Hacienda (Pº de la Castellana, 44, 28046 Madrid), http://www.dgsfp.mineco.es, con clave OV-0028, el operador de banca-seguro, tiene concertado el seguro de responsabilidad civil requerido por el artículo 152 del Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero, de medidas urgentes por el que se incorporan al ordenamiento jurídico español diversas directivas de la Unión Europea en el ámbito de la contratación pública en determinados sectores; de seguros privados; de planes y fondos de pensiones; del ámbito tributario y de litigios fiscales.
El operador de banco-seguro tiene suscritos contratos de agencia de seguros con las entidades incluidas en el siguiente enlace. -
Desplegar/Plegar texto legal3 Promoción Aportaciones Periódicas 5% - 2%: para activar la promoción es necesario ser titular de una Cuenta Nómina, Cuenta Pensión, Cuenta Profesional, Cuenta No-Nómina, Cuenta Nómina Joven, Cuenta tú y yo, Cuenta Bróker o cuenta corriente Bankinter y realizar una aportación periódica mínima asociada a dichas cuentas de 50€ al mes en fondos de inversión, planes de pensiones, EPSVs o PIAS, o destinar 250€ al mes en compra periódica de acciones. Se aplicará la promoción exclusivamente sobre las líneas de productos en las que el el titular/los titulares no tengan aportaciones periódicas en vigor ni las haya tenido en los últimos 12 meses. Si en alguna de las periodicidades no se realiza esta aportación periódica mínima, no se recibirá la bonificación. Primer año: 5%. Segundo año: 2%. Liquidación mensual sobre el saldo total acumulado neto: suma de aportaciones periódicas que el cliente haya hecho a fondos de inversión, planes de pensiones, EPSVs, PIAS y acciones y restando los reembolsos de fondos de inversión con aportaciones periódicas informadas y los traspasos externos de fondos de inversión, planes de pensiones, EPSVs, PIAS y acciones con aportaciones periódicas informadas. Saldo máximo a bonificar 1.000€. A continuación, se recoge ejemplo para una aportación periódica mensual de 100€ a un fondo de inversión durante 24 meses. Total bonificación primer año: 31,26€ brutos. Total bonificación segundo año: 20,04€ brutos.
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Desplegar/Plegar texto legalBankinter Seguros de Vida, S.A., de Seguros y Reaseguros, comercializados por Bankinter, S.A., como OPERADOR DE BANCA-SEGUROS vinculado, con domicilio en Paseo de la Castellana, 29 (CP 28046), inscrita en el Registro Mercantil de Madrid Tomo 1857, Folio 220, Hoja, 9643, provisto de CIF A-28157360 y en el Registro Administrativo Especial de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, dependiente del Ministerio de Economía y Hacienda (Pº de la Castellana, 44, 28046 Madrid), http://www.dgsfp.mineco.es, con clave OV-0028, el operador de banca-seguro, tiene concertado el seguro de responsabilidad civil requerido por el artículo 152 del Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero, de medidas urgentes por el que se incorporan al ordenamiento jurídico español diversas directivas de la Unión Europea en el ámbito de la contratación pública en determinados sectores; de seguros privados; de planes y fondos de pensiones; del ámbito tributario y de litigios fiscales.
El operador de banco-seguro tiene suscritos contratos de agencia de seguros con las entidades incluidas en el siguiente enlace.
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Desplegar/Plegar texto legalInformación básica sobre protección de datos. En Bankinter Seguros de Vida, S.A de Seguros y Reaseguros trataremos tus datos con las siguientes finalidades: necesariamente se tratarán tus datos para (i) dar cumplimiento a las obligaciones legales (ii) para la gestión integral y centralizada del contrato de seguro, (iii) solicitar o verificar de los médicos y prestadores de servicios sanitarios los datos y antecedentes de salud necesarios para garantizar el pleno desenvolvimiento del contrato y la satisfacción de tus intereses, (iv) el análisis y la elaboración de perfiles para el adecuado desarrollo del contrato de seguros y (v) ponernos en contacto contigo para informarte sobre productos o servicios que puedan ser de tu interés al ser similares a los que tienes con nosotros. Para poder informarte sobre los productos y servicios anteriores se analizarán tus datos personales a fin de elaborar un perfil con los mismos que permita que las comunicaciones comerciales que se te hagan por cualquier canal se ajusten todo lo posible a tus necesidades, gustos y preferencias. Puedes consultar la información adicional sobre protección de datos de Bankinter Seguros de Vida, S.A de Seguros y Reaseguros.