¿Cuánto es capaz de generar una pequeña inversión periódica a largo plazo? Esta pregunta en la que retumba en la mente de todos los inversores cuando se plantean una estrategia de buy & hold (comprar y mantener). En este artículo te mostraremos ejemplos de como a partir de pequeñas inversiones se pueden generar patrimonios relevantes.
Ahorros a invertir
La primera duda o excusa que solemos tener a la hora de invertir es que no tenemos dinero para hacerlo. Es cierto que hay personas que parten con ahorros y otros que no los tienen. Sin embargo, lo que tenemos todos son gastos y, en muchos casos, esos gastos se pueden recortar, por lo que seguro que conseguimos capital para invertir.
Por ejemplo, podemos recortar de los llamados “gastos hormiga” aquellos pequeños gastos prescindibles o reducibles que juntos acaban sumando una considerable cantidad de dinero. Hablamos, por ejemplo, de:
- 1 café cada día: 1,5 € x 365 días = alrededor de 550 € anuales
- 1 cajetilla de tabaco cada dos días: 5 € x 365/2 = alrededor de 900 € anuales.
- Juegos de azar a la semana: 5 € x 52 semanas = 250 € anuales aprox.
- Chicles, caramelos, chocolatinas: 2 € x 52 semanas = 100 € anuales aprox.
Solo con este tipo de gastos relativamente prescindibles hemos obtenido unos 1.800 euros anuales que podríamos poner a trabajar y que se podría elevar hasta más de 4.000 euros anuales si añadimos otros gastos que podríamos optimizar como el menú diario en restaurantes, suscripciones periódicas que tenemos contratadas o contratos de suministros en los que pagamos de más porque no los tenemos optimizados.
Invertir a largo plazo
Una vez derrotada la excusa de no tener capital o de la imposibilidad de conseguir dinero para invertir de forma recurrente, llega el momento de seguir una estrategia. En los últimos años se ha puesto muy de moda la estrategia de “Buy & Hold” (comprar y mantener) alimentada por la caída de los tipos de interés y las subidas bursátiles a máximos históricos en los índices norteamericanos. Siendo todo cierto y que invertir a largo plazo reduce el riesgo de pérdidas, también hay que tener en cuenta que la renta variable siempre atraviesa periodos de subidas y de bajadas y que se puede también perder dinero.
Centrándonos en el motivo del artículo, invirtiendo de forma recurrente pequeñas o grandes cantidades de dinero se puede simular qué ocurriría dependiendo del plazo de inversión y del tipo de interés conseguido. Aquí, los expertos suelen recomendar también reinvertir los dividendos que se consigan para, en caso de subida, conseguir un mayor beneficio. También hay estrategias centradas en las aportaciones periódicas para aprovechar los momentos de caída.
Ejemplos de inversión periódica a largo plazo
Teniendo en cuenta todos estos condicionantes y también que la bolsa puede bajar durante largos periodos de tiempo, vamos a estudiar el efecto de invertir a largo plazo con un tipo de interés. A la hora de incluir un tipo de interés, por ejemplo, recordaremos que la cartera modelo de 20 valores de Bankinter ha ofrecido en los últimos 24 años una rentabilidad anualizada de más del 7,5%, que el Standard & Poor´s 500 ha dado más de un 9% en los últimos 90 años o que el Ibex 35 ha rendido más de un 4% anual en los últimas dos décadas y media.
Por no centrarnos en solo un ejemplo, hemos elaborado varios cuadros con diferentes cantidades a invertir, diferentes plazos y diferentes tipos de interés para mostrar múltiples respuestas a diferentes situaciones.
Por ejemplo, una persona que invierta 50 euros a la semana (2.600 euros al año) sumaría unos ahorros para invertir al cabo de 25 años de 65.000 euros. Si ese dinero lo invierte de forma paulatina y periódica, consigue una rentabilidad media del 5% anual y reinvierte las ganancias, al cabo de 25 años tendría 130.295 euros gracias al efecto del interés compuesto. ¡El doble!
A modo de ejemplo, te ofrecemos cuánto dinero se conseguiría invirtiendo a diferentes cantidades periódicas a diferentes tipos de interés durante diferentes periodos de tiempo:
Puedes realizar tus cálculos personalizados con el simulador de inversión periódica de Bankinter. Recordemos siempre que estos cálculos están hechos a modo de ejemplo sobre rentabilidades positivas porque índices como el Standard & Poor´s han subido a largo plazo. Le rogamos que tenga en cuenta que la bolsa también puede bajar y realice los cálculos de manera prudente.
¿Cómo hacerlo fácil?
Recuerda que con el “Plan de Inversión Periódico” de Bankinter, puedes realizar aportaciones periódicas a fondos de inversión y planes de pensiones forma cómoda y automática, algo que te ayudará para éste o cualquier otro plan de inversión que quiera emprender a largo plazo.
